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薪貸三大完美

 

1替每位客戶,搭配最適合你的方案,來替你解決資金困擾

 

2絕不強迫推銷、方案清楚明白、專業一對一諮詢!

 

3合約書,白紙黑字簽得清清楚楚,杜絕不法事項!

 

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2019.9.16 台南代書貸款哪裡找_工作區域 1  

 

借錢管道從數年前的報紙廣告到現在的網路搜尋,

越來越多元,也越來越詐騙, 有的貸款公司掛羊頭賣狗肉,

從事高利貸或詐騙, 有的收取高額費用也無法幫助客戶取得資金。

以台南來說,代書在台南的數量只高不下, 那麼當你身處台南,

該如何尋求合法的代書貸款?  

 

尋求合法代書貸款的方法?

 

找信任的貸款公司協助

或許你身邊的親朋好友曾有透過貸款公司協助而取得資金的經歷,

那麼你就可以去諮詢看看, 畢竟身邊的人有申辦經驗,

自己再去申請又會更有保障!

 

找評價優良的貸款公司

一般在尋求貸款協助時,當然要透過網路來搜尋該貸款公司的評價,

透過廣大網友(曾經申辦過又樂於分享的借款人)的評價來讓你參考,

評價越高的信用當然越高囉!

 

找3個有的合法公司

a.有公司電話-盡量尋求02&0800的公司電話(有登記,較有保障)

*Sos薪貸免費電話-0800-001-890(聆聽您,幫助您)

b.有公司官方網站-一個優良的公司(不管任何行業)都會有自己的網站,

才能推廣給更多人知道阿

*Sos薪貸官方網站-https://sosloan.com.tw/

c.有公司地址-既是合法,為什麼害怕別人知道自己的公司地址呢?

所以一旦該貸款公司無正確的服務處,就代表有問題了嘛!

*Sos薪貸北部服務處-新北市土城區中央路三段32號(請來電預約喔)  

 

台南代書貸款利息是多少?

 

  一個產品不能因為地方的不同而有改變,

所以Sos薪貸代書貸款不管你是在台北、 桃園還是台南、高雄,

利率一致2%起, 只是我們會依照你的所在地為你安排對保簽約的地方!

 

那代書貸款的手續費呢?

 

  跟利息的道理一樣,Sos薪貸手續費最低6%起

你的條件越優,手續費越低,反之越高。  

 

我符合申辦代書貸款的資格嗎?

 

  • 年滿20歲
  • 有工作3個月以上
  • 有薪轉勞保

只要你有以上3項基本條件,即可申辦代書貸款!

我符合-立即申辦

我不符合-詢問其他方案  

 

台南代書貸款申辦資料?

 

  1. 雙證件(影本)
  2. 薪轉證明(影本)+存摺封面(影本)
  3. 勞保證明(影本)

*這邊需要謹記一點,審核貸款的資料只需要影本就可以送件審核

不要隨意聽信別人的話把自己的正本證件交予他人  

 

代書貸款申辦流程

 

  諮詢-準備資料-審核-對保-撥款

 

為什麼要申辦代書貸款?

 

想擺脫高利貸:

多數申辦高利貸的借款人都有還款能力且有還款意願,

但卻因為不了解怎麼貸款、

去哪裡找合法的貸款公司而走上高利貸的不歸路,

而代書貸款可以讓他們清償高利貸,每一個月都是本利攤還,

依照貸款合約上的貸款期數繳款,讓借款人有還完的一天!

高利貸的可怕-10天一期、一期1000元以上利息,不含本金,

若是利息還不出來,就會滾入本金裡繼續滾利息,

這也是不少高利貸逼得借款人走上絕路的起因。  

 

急需用錢:

大多數的人都知道申請銀行貸款少則3天,

多則7天才能取得到資金, 所以對於急迫用錢的借款人來說,

銀行並非第一個選擇的借錢管道。 而代書貸款因為條件寬鬆、

審核快送,最快4H即可撥款的性質,

讓急需用錢的借款人會願意先申請代書貸款,

等到過了這段金錢危機時,

再由民間轉向銀行,降低利率! 若借款人的條件符合,

Sos薪貸會協助寄款人由民間貸款轉向銀行,

讓借款人可以享有銀行低利率的待遇。

立即申辦  

 

銀行真的貸不過:

並非人人都可以申辦銀行信用貸款,

那麼在無法核貸銀行貸款的條件下,

代書貸款就是借款人的最佳選擇。 沒錯,代書貸款利息高,

跟銀行當然不能相比,不過那是因為借款人的信用本身就有瑕疵,

高風險取得高獲利的不變定律下,

代書貸款的利率會比銀行貸款高這是肯定的!

但代書貸款卻能幫助這些借款人解決資金需求,而合法的貸款公司,

會依照借款人的條件來幫他規畫,真的不適合也不勉強,

反而會提供其他方法讓借款人去選擇,

Sos薪貸就是政府合法立案的貸款公司,

協助借款人並免費規劃貸款方案,

希望能讓每一個有貸款需求的借款人,

都可以有解決資金需求的管道!  

 

代書貸款具有-審核寬鬆、申辦快速的好處,

對於擁有以上3點困擾的借款人來說是很有幫助的

畢竟可以透過代書貸款先解決一時的資金麻煩,

再透過分期還款、轉銀行,等等方法讓自己擁有無債人生。

 

 Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」,

扮演的是仲介角色, 評估客戶信用及財務狀況

比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、額度,

並規劃適合的貸款方案

協助客戶順利取得資金貸款。

10幾年的貸款經驗中,Sos薪貸深知貸款會面臨的情況,

以及客戶在面對金錢的處理上,

往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難,

Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望,

想找到一線生機。  

 

資金困難,有『薪貸』

 

 

 

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信用貸款條件    

信用貸款

  信用貸款就是利用自身信用當作抵押品,向銀行申請貸款。而最基本的條件就是必須年滿20歲,且工作滿三個月

  但是並不是所有人都能夠順利成功貸款,有些因素會直接影響信貸核發機會。薪貸:額度最高300萬、利率1.38%起、最長還款期限7年、5日內即可撥款,點我立即諮詢

 

影響信用貸款成敗的三大地雷

信貸地雷  

沒有在職工作或無法提供任何收入證明

  信用貸款是無擔保品貸款,如上述所說,是利用自身信用當作抵押品來向銀行申請貸款的。因此銀行為了確定借款人的還款能力,會要求提供收入證明來佐證,如果無法提供收入來源的證明,如薪轉、勞保與扣繳憑單等,或甚至沒有工作正待業中,銀行就不太願意核貸。

 

負債比超過22

  金管會規定,金融機構在承做無擔保貸款時,必須遵守負債比例不可超過薪資的22倍之上限規定。建議可以先自我評估自身負債比例,若計算後超過17~20倍,那很可能沒有銀行能夠核貸,必須多等幾個月,把其他貸款清償,或是進行債務整合,讓負債比降低才有機會核貸。

  客戶也可以直接向薪貸諮詢相關貸款事宜,讓我們幫您分析並成功申貸。點我立即諮詢

 

延伸閱讀:貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力,教你怎麼算負債比!

 

協商中/遲繳強停中/警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳

  債務協商中;因信用卡遲繳超過1個月而被銀行強停;因司法機關偵辦刑事案件需要,而被通報列為警示帳戶;過去12個月曾遲繳貸款者。

  若是借款人有以上這4種情形,都會被記錄在聯徵中心,在記錄期間是很容易被拒絕信用申貸的。

紀錄情形如:

貸款遲繳紀錄:自清償日起揭露3年後清除、

信用卡強停:未清償款項自停卡日起揭露7年,清償款項後,自清償後揭露6個月。

延伸閱讀:你知道全台23百萬人有將近99%被聯徵中心掌控嗎?可怕的是聯徵紀錄影響著...

 

負債比自我計算方法?

負債比:

總資產負債比= 資產總額/總負債金額

月負債比=月負債/月收入

負債比DBR 22

 

自我判斷可貸款額度:

所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 月薪的22倍(鐵則)

月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一

未命名-8-01  

延伸閱讀:貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力,教你怎麼算負債比!

 

其他影響信用貸款過件機會的小地雷

  上述的三大地雷只要踩到其一項就會難以申貸銀行信貸,而以下的小地雷如果不小心中了一兩項,都還是有機會申辦銀行信貸的。

  建議大家如果有任何貸款方面的危機,馬上尋求專業的貸款專家薪貸來幫助你找到適合的銀行並成功申請信貸!

 

年收入未達30

  大部分的銀行信貸都會將年收入30萬作為申請的條件,如果低於這個標準,和貸機會就會降低很多。不過也是有年收入條件較低的銀行信貸,因此在找銀行方案上就必須尋找沒有年資限制或限制較低的。如花旗圓滿貸的申請門檻為年薪22萬以上。

  建議,如果有資金需求,可以和理財顧問討論,並依照借款人自身條件與個人信用狀況,分析出所適合的貸款銀行及方案!

 

現職年資短,未達1

  在職時間的長短,是銀行判斷收入穩定度的依據,一般來說,在職滿3個月就能申請信用貸款,但如果現職年資未達一年,就會被銀行視為穩定度不足而扣分。

  另外,在職一年內任職的不同時間長度,扣分標準也會有所差異,如三個月以下、三到六個月、六個月到一年,扣分的標準都不同。若前職與現職空窗期較短且性質一樣,則可做補充做為不扣分依據。

 

公司規模較小(資本額未達1000萬)

  所任職的的公司規模,會影響核貸的機率。

  除了上市櫃公司和排名千大企業之外,最簡單的標準就是看公司的資本額;資本額達到五千萬代表規模足夠,但低於一千萬的公司,會被歸類在小型企業的公司,雖然不會直接影響是否能夠成功過件,但也會成為銀行放款額度及利率的參考。

 

擔任負責人且報稅的營收不高

  如果借款人是公司負責人,通常會被銀行視為有一定財務風險的高風險族群,因此過件率較低。若報稅的申報金額不高(401稅單),會導致核貸條件變差!如果提不出401報表,那就很難申請信用貸款,就算過件,最高大約也只有30萬左右。

  所以,如果借款人是公司負責人,又有超過30萬的資金需求,建議考慮抵押貸款的方式申貸(如房貸、車貸),已擔保品的方式貸款才有機會帶到更高的額度!(詳情請洽詢SOS薪貸

 

月光族且出現百元提款

  如果借款人是月光族,帳戶常常見底,又或是有出現百元提款的情況,銀行就會認為你的財務狀況有問題,並質疑借款人的還款能力,導致信用扣分而影響申貸過件機會。

 

其他貸款造成負債收入比較高

  每月還款金額超過每月平均收入的30%就會影響信用貸款的資格,負債比越高,分數扣得越多!如果超過75%,則扣分更多。

  只有少數銀行不計第一間房貸,所以當借款人在計算負債比的時候,建議必須將所有的貸款都列入計算。

 

信用卡使用未達1

  信用卡使用時間短,銀行的審查資料不足,就會扣分。一般使用信用卡要超過4個月以上才會有評分,所以使用4個月未滿一年的信用卡是信用不足的。

  如果不急著需要信用貸款,建議可以先使用信用卡來累積自身信用,往後申請信貸時,會容易許多。

 

刷卡費用(含分期)額度較高

  信用卡正常使用及繳費,對信用沒有負面影響。但是如果當月消費金額占了信用額度50%就算偏高,會開始扣分。也因此分期款項若是累積多了,整體比例就會變高。

延伸閱讀:90%的人都不知道!使用信用卡額度會讓信用貸款造成這樣的問題...

 

使用信用卡循環利息/帳單分期

  很多人在收到信用卡帳單之後,喜歡繳最低金額,或是使用信用卡分期。這些行為都會在信用評價上扣分!而使用卡循,分數又扣的比帳單分期還多一些。

  建議如果能夠把帳單全額繳清是最好的,以免信用分數被這些行為扣分,導致影響信用貸款的資格。

 

過去12個月信用卡有遲繳紀錄

  如果過去曾有遲繳記錄,就會在信用評價上扣分。如遲繳多次或是超過一個月以上,基本上申貸機會是非常困難的。除非借款人能夠證明自己因為不可抗力的因素而遲繳,例如出國等,否則也會影響信用貸款的資格。

 

過去12個月有使用預借現金紀錄

  預借現金的服務,大部分內建在信用卡中,很多人不知道預借現金對信用評分的影響有多大,且紀錄會被維持12個月!所以除非萬不得已,不要使用預借現金

 

1年內有新增其他無擔保貸款

  一般而言,借款人若是在一年之內有申請信用貸款,之後又向其他銀行申請增貸,就會被視為高風險族群,即使負債比仍在22倍以內,也會因此降低核貸機會。

延伸閱讀:有信貸還能再貸嗎?4的要點讓你信用增貸不卡貸

 

近期聯徵有新業務查詢1次以上

  只要申請信用貸款,就會記錄在聯徵中心上,新業務查詢紀錄又稱為「近查」。近查記錄會維持3個月,若是在這3個月內查詢次數超過一次就會開始扣分並降低信用評價,大部分銀行看到已經有3家近查紀錄,核貸的機會幾乎渺茫。

 

信貸條件  

 

想申辦信用貸款又這麼多眉眉角角,也不知道自己有沒有採到以上的地雷,但是又必須一筆資金做周轉,到底該怎麼辦!

立即向薪貸諮詢吧!安全、方便又專業,無須自己絞盡腦汁努力研究才能知道自己到底有沒有符合規定!

貸款的事就交給薪貸!有薪就可貸!

 

 

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信用增貸  

信用增貸

  信用增貸,是申貸信用貸款後,金額仍然不足,再次向銀行提出申請信貸進行融資的一種行為。然而,信用增貸並不是想像中的那麼簡單!

  銀行審核規定只要在貸款後,一年內有再次貸款核准且撥款,就稱為近期增貸,多數銀行都不會承辦有近期增貸的客戶,因為這屬於重大的扣分項目依照各家銀行規定會有所不同。

  對銀行來說,信貸增貸會讓還款風險增加,所以審核過程也會比較嚴格,且借款人如果屬於多次近期增貸的對象,過件更不容易。所以建議,若申辦信貸後,資金仍然不足想增貸,最好六個月之後再貸款

 延伸閱讀:銀行信用貸款一定過?史上最狂貸款經驗

 

想信用增貸該注意什麼?

信用貸款增貸  

薪轉帳戶狀況

  跟初次申辦信貸一樣,借款人增貸也需要提供薪轉證明來證明自己的收入與財力銀行除了評估借款人是否仍有固定薪資入帳之外,也會確認借款人的財務管理狀態;例如借款人是否有在當月就將薪資提領光的紀錄?帳戶是否有被列為警示戶?如有上述情形,信用增貸過件的機率恐怕是非常低。

 

信用卡繳款情形

  若是要申請信用貸款,借款人的信用狀況是銀行一定會查詢的項目之一,不管是初貸或是增貸。銀行會審查借款人有沒有卡費遲繳、缺繳的狀況,同時也會一併了解借款人是全額繳清還是有使用卡循?這些都會影響借款人的信用評價以及還款能力的認證,進而影響是否能夠成功增貸。

延伸閱讀:90%的人都不知道!使用信用卡額度會讓信用貸款造成這樣的問題...

 

負債比的標準

  同樣和初次申辦信貸相同,收到借款人提出的申請後,會對借款人進行聯徵信用調查,將上次所貸之信用貸款一並列入計算,調查借款人的負債比是否超過標準的22倍。若是接近標準,則信用增貸的機率就會下降許多,甚至不願核貸!因為接近標準就表示借款人的收入狀況會難以負擔還款金額及利息如果借款人本身還有其他債務,如車貸、學貸、卡債等,能增貸的機會就很低了。

  若是借款人債務過多,建議進行債務整合來降低還款利息並提升再次增貸的機會。(點我立即諮詢)

 

延伸閱讀:債務整合是什麼?申辦條件有哪些?整合負債又有哪些好處?

延伸閱讀:貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力,教你怎麼算負債比!

 

有無抵押品

  上面提到,負債比過高會讓增貸機會降低很多、難以過件,但若是能夠提供抵押品,則能夠提升借款人的核貸成功的機會。因為如果借款人無法還款,銀行還能夠拿抵押品抵債、變賣,對銀行而言更加有保障。

延伸閱讀:利用這4點,讓信用瑕疵也能成功貸款!有瑕疵也沒問題的原因...

 

信用增貸的流程

信貸增貸  

  信用增貸流程大致跟初次申貸相同,但因增貸對銀行而言是風險增加,所以在審核中也會比較嚴格。

一、準備相關財力證明

  在信用貸款中,財力證明是非常重要的一個項目。除了在原信貸中已呈交的財力證明,若是想增加貸款額度,就必須再提出更有利的財力證明(如:不動產、動產證明、股票、基金等),讓銀行對借款人的還款能力提升,並相信借款人有能夠承擔還款本金及利息的能力,就能大幅提升成功率。

 

二、銀行確認借款人是否有近期增貸

  辦理信用貸款時,銀行會對借款人的需求進行評估,了解借款人是否是「近期增貸」

  一開始有提到,只要在貸款後,一年內有再次貸款核准且撥款的行為,就稱做近期增貸,是非常扣分的事,所以有很多銀行都不太願意承辦增貸項目。若是近期增貸的次數愈多,還款利率也會隨著次數提升,這對借款人來說無疑是龐大的壓力。

建議直接向薪貸諮詢,讓增貸機率提升之外,並減少債務壓力。

 

三、照會與審核

  提出申請後,銀行會進行電話照會,確認信用增貸的需求是由本人提出,也有可能會撥打電話到借款人所任職的公司確認身分。

  在這個階段必須誠實回答有任何說謊的嫌疑,會被銀行認為與提供的資料有所出入,而導致被退件。

  照會完成後,會再根據借款人所提供的資料進行系統和人工的審查,確定完全沒有問題後,就會進入對保的流程。

 

四、對保與撥款

  銀行對借款人的調查及審核結束後,會約見面對保。

  意思就是說,由專員與借款人約定時間當面簽訂合約,並重申雙方權利義務之詳細規定。完成之後就會進行撥款。增貸完成。

 

  最後,因為增貸不易,如果還有資金上的需求,建議尋找向我們這樣的貸款顧問進行財務規劃並幫助您解決財務上的問題。若仍想增貸,我們也能幫助客戶提升過件機會,是您的理債好幫手!現在就諮詢!

 

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信貸利率計算  

信用貸款利率

  大部分的房屋貸款、信用貸款和汽車貸款的還款方式,都屬於本息平均分攤的分期付款,所謂「本息平均分攤」就是每月繳款金額包括本金及利息,且每月繳款金額都是相同的。

  通常借款人去銀行申請貸款時,銀行會依借款人的條件與聯徵信用評價來決定適合的利率與額度再依據此利率計算出每月本息繳款金額

  但常常會有一些業務員存有僥倖的心態,利用一般人對貸款利率計算方式的不瞭解,所提供的利率和月繳金額不相符,讓許多借款人心存懷疑,但又無從查證;聽著業務員口若懸河的推薦,借款人通常沒有太多的選擇,常常被業務員牽著走,也只能告訴自己貸款就是這樣。

選擇薪貸,我們能推薦您所適合的銀行、代書,還能找出最適合您條件的最低利率;我們長期與銀行和代書配合,能多方比較,讓借款人貸的最划算!點我立即諮詢

延伸閱讀:銀行信用貸款推薦!利率最低額度最高的信用貸款,大家都這樣選!

 

利用excel計算信貸利率

  關於信貸利率,常常有很多人發問以下類似的問題:「我跟銀行信用貸款貸了50萬元,分72期償還,每月繳款8864元,請問這樣年利率是多少?」

  於是,薪貸在這裡教大家如何利用Excel函數計算年利率是多少,來確認銀行所稱之還款條件與年利率使否相同。

覺得太難,不想算嗎?點我直接向薪貸免費諮詢

 

開啟windows內的Excel,利用試算表中的rate函數就可以得到結果。

RATE函數參數為:【 =RATE(nper, pmt, pv) 】

²  nper分期付款的期數

²  pmt每期本息金額 (因為是現金流出,必須用負值)

²  pv貸款金額

 

利用上述的問題舉例:

銀行信用貸款50萬,分72期償還,每月繳款8864元,年利率為何?

nper = 72, pmt = -8864, pv = 500000

將公式套到Excel儲存格就可以得到每期(月)利率

=RATE(72, -8864, 500000)

= 0.7% (月利率)

信貸利率計算  

 

年利率等於月利率乘以12

所以

=0.7%x12 = 8.4%(年利率)

 

考慮額外之費用

  銀行在開辦時,大部分都會收一些手續費、開辦費及帳戶管理費等,這些稱為預扣費用,在撥款前就先扣除,而有些是每月額外增加的。只要是先扣除的費用,就會讓實質貸款金額變少、每月增加費用(月繳)增加,這些都會影響年利率的。

延伸閱讀:信貸 提前還款居然要付違約金,金額高得嚇人!那些銀行沒告訴你的事..

 

rate函數計算,pvpmt應該更改為:

²  實際貸款金額(pv) = 貸款金額 預扣費用總和

²  每期繳款(pmt) = 每期繳款 + 每期增加費用

 

例如

銀行信用貸款50,分72償還,每月繳款8864,撥款時預扣開辦費10,000以及帳管費3,000,而且每期加收手續費500(貸款金額的0.1%

pv= 500000-(10000+3000) = 487000

pmt=-(8864+500) = -9364

=RATE(72, -9364, 487000)x 12 = 0.95% x 12= 11.4%

信用貸款利率計算  

我們可以看到,因為額外的費用,年利率由原本的8.4%增加到11.4%了!

 

另一種問題?

辦理信用貸款業務會給借款人一本息攤還計算表,如下:

²  期數:36

²  頭期本金:15萬元

²  利率:5.99%

每月還款金額為何?答:4563

國泰世華試算連結

 

公式?

貸款15萬元,分36期本金利息平均攤還。

用年金現值計算,公式中的    r為利率,n為期數

貸款金額/[(1-(1+r)^-n)/r] 每期攤還金額

 

150,000[(1-(1+0.49916)^-36)0.49916%]=4,562.6

(每期償還金額小數點四捨五入取整數,約為4,563元)

※因每月還款,所以用月利率。(年利率5.99%/12個月=0.49916%

 

每期還款4,562.6元×36總繳約164,254

總繳164,254-貸款本金150,000總利息約14,254

資料來源:奇摩知識+

 

覺得太難以理解?

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由我們最資深的理財專家告訴您!

您最適合什麼樣的銀行、代書、方案、利率、額度?

我們會依照您所希望的條件與您自身的條件配合,盡力爭取!

絕不放棄任何能夠提供客戶希望的可能!

 

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信用貸款額度  

信用貸款額度可以貸到多少?

  信用貸款的額度會依照每個人的情況會有所不同。一般來說,信用額度是依照個人的負債比去計算,而負債比就是月薪收入與負債狀況的結合。

 

我要如何知道自己信用貸款可以貸到多少額度?

  金管會法規規定,負債比不能超過薪水的22倍,因為絕對不能超過,所以也稱做鐵則。若是負債比例超過此限,就絕對無法增加任何貸款。

 如果名下太多債務,應直接考慮進行「負債整合」 

 

自我判斷可貸款額度:

所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度  月薪的22倍(鐵則)

月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一

 

  如果想知道更正確的額度,歡迎撥打免付費電話或是直接在線上向我們薪貸做討論,諮詢完全免費。(點我立即諮詢)

 信用貸款額度  

延伸閱讀:貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力,教你怎麼算負債比!

 

如果有其它車貸、房貸,也會算入負債比嗎?

  負債比22倍是「無擔保品」的總和,車貸及房貸屬於「有擔保品」,不納入負債比的限制中。

  但是,銀行除了看負債比之外,也會看借款人的「收支比」;也就是說,如果借款人名下的債務,除了信貸、卡債這些無擔保品的項目之外,也會看車貸、房貸這類有擔保品的債務,如果月付總額太沉重,銀行依然是會拒絕申貸的。

 

重要名詞介紹:

收支比:

  指借款人的負債每月支出金額佔月薪的百分之幾。舉例,借款人的月薪六萬,每月支出三萬,收支比就等於50%

公式:每月貸款應繳本息(含其他貸款)/月收入

  一般而言,銀行設定的標準結果的數值不得高於50%-60%。有些較嚴格的銀行還會放入每月固定支出金額14000-18000會因地區而有所不同),要求放入後,數值不得高於100%

 

負債比:

總資產負債比資產總額/總負債金額  

總資產負債比:用來計算我們的資產

一般銀行希望借款人的總資產負債比>1.5倍

如果資產共有一千五百萬,那麼其他負債就盡量控制在一千萬內,才不會負債過多影響還款能力。 

 

月負債比=月負債/月收入

月負債比:用來計算金流、支出

銀行希望借款人的月負債比>70%

假如月收入五萬,月負債就要盡量控制在三萬五以內,才不會因為每月的本金和利息支出造成壓力。

 

月收入:指平均月的收入,就是年收除於十二個月。如果只提供月薪資料,銀行通常會以「(月薪x 14個月) /12個月」來計算平均月收入。

假設借款人是每月薪水三萬的上班族,平均月收入就是 ( 3 x 14 ) / 12 = 3.5萬

 

負債比DBR 22倍(鐵則)

  台灣金管會規定,負債比不能超過薪水的22只看無擔保貸款餘額,而無擔保貸款就是指不需要擔保品的貸款項目,例如:信用貸款、預借現金、信用卡循等。

  雖然說,個人負債比上限為薪水的22倍,但是比例最好控制在17倍以內為佳,通常超過17倍以後,願意再增貸的銀行會愈來愈少(仍依各家銀行規定而有所不同)。

 

  名下負債過多或繁雜,建議進行負債整合,讓自己的債務歸納、整合到同一間銀行。這樣不但只需要記得一個日期繳款,還能讓債務利率整合到最低;除了減輕自己的負擔外,未來想再增貸還能提高自己的額度。

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