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什麼是房屋轉貸?


所謂「房屋轉貸」,就是讓房貸搬家,從 A 銀行搬至 B 銀行。

當房貸少1%,一千萬的房貸,一年就可以省下十萬元利息,

所以當新的銀行可以提供更優惠的利息更高的貸款額度

或是重新提供寬限期,就可以考慮「轉貸」






 

房屋轉貸申辦流程?


1.諮詢:

詢問B銀行是否能提供更加優惠的方案,以及評估自身條件後決定是否需要轉貸。

2.清償證明:

決定轉貸後,請自行至A銀行詢問截至轉貸當日未償還的本息,

因未將會由 B 銀行代為償還,並向A銀行領取「清償證明」。

3.重新設定:

需要至地政事務所重新設定房屋抵押權(由A銀行改為B銀行)。

4.轉貸成功:

按時還款,減輕壓力。

*增貸機會:由於轉至B銀行時,B銀行會重新針對房屋鑑價,如果房屋有增值,

還能提供增貸服務,增加資金彈性,此貸款稱為房屋轉增貸。






 

房屋轉貸適用對象?


1.年滿20-65歲之國民

2.擁有一胎房貸但尚未清償

 

房屋轉貸什麼優點?


1.利率低:1.61%起

2.額度高:轉貸後可貸成數最高8成

3.期限長:最長還款年限30年

4.寬限期2-3年,期間可以只繳息不繳本
 
利率相差達0.5%以上時,便有轉貸的空間

若要考慮轉貸,應該優先與原借款銀行談條件,

若無調降空間才再找其他銀行詢問,因為轉貸會有一定費用須繳納,

而轉貸利率也會與借款金額及個人條件相關。
 


 

「房屋轉貸」要花多少錢?
  • 地政規費:貸款金額的0.12%
  • 代書費:抵押權塗銷登記1,500元,新設抵押權約4,000元
  • 開辦費、代償費:共約3,000~5,000元
  • 手續費:若在新貸款行無戶頭,每次扣款手續費約5到10元
  • 鑑價費:約3,000~3,500元
  • 違約金:貸款金額的1%至2%

因為轉貸而多出來的費用至少要花5~7年的時間來攤提,所以轉貸後的利率如果不夠低,建議不要輕易把房貸轉到別家銀行。

不少銀行會在房屋貸款的條約裡加註一條「綁約條款」,內容是規範新簽約的房貸客戶不得在1~3年內,提前清償全部、或部分的房屋貸款,
否則申請人要支付房貸違約金給銀行。

別小看這個「綁約條款」的違約金,此金額大多是以「每100萬元房貸」就要賠一、兩萬元來計算的,整個違約金加起來就相當嚇人。
所以要和銀行簽訂這一類的轉貸契約時,一定要多加考慮清楚。如果不清楚轉貸前、後是否會節省利息,
可以諮詢專業的貸款顧問-薪貸專業金融貸款顧問,才不會賠了夫人又折兵。

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什麼是房屋增貸?

指房貸戶(也就是房子已經有房貸者)申辦房貸一段時間並清償部分本金之後,

再次向同一間銀行申請房貸。

簡言之,就是和銀行重新簽訂新的房貸契約,等於一次要負擔兩個房貸費用

不過申請前最好慎重評估自己的還款能力。


 




房屋增貸申辦流程?


1.諮詢&準備資料:

向原銀行或其他銀行提出增貸申辦,並準備其相關資料。

2.送件評估:

銀行會根據你的還款狀況、房屋價值(房屋需有增值)等因素再次決定貸款案件准駁與否。

3.對保簽約:

一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後,

就會進行對保與簽約流程,保障雙方權益。

4.房屋設定:

對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序。

5.成功撥款:

設定完成後就能撥款,大約需要1-2星期時間。


 




房屋增貸適用對象?


1.年滿20-65歲之國民

2.向第一間銀行申辦房屋貸款並有正常繳款者

3.信用良好者

4.房屋有增值

房屋增貸什麼優點?


1.利率低:1.6%起(只要有正常繳款,都可能跟原房貸一樣利率)

2.額度高:視借款人還款金額而定

3.期限長:最長還款年限30年

4.綁約2-3年後可提前清償
 

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 18.9.26 二胎房貸-04  

 

18.9.26 二胎房貸-01  

 

什麼是房貸二胎?

二胎房貸又稱為二順位房貸,意思就是該房屋已向銀行進行第一次的房屋貸款

而借款人又用同一間房屋向第二間銀行再貸一次

此次貸款稱為二胎房貸,也可以說該房屋背負著2間銀行的貸款。

而第一間銀行是第一順位,第二間銀行是第二順位,

由於第二順位房貸是以該房屋的殘值來評估,可貸額度會比第一次的房屋貸款來的低,

且需背負的風險較大,利率當然會較高。

怎麼說呢?

一但借款人沒有能力再清償房貸,法院會以房屋價值的多寡優先賠償給一順位的銀行,

而二順位銀行將有可能只取得部分資金或無法獲取賠償。

所以雖然房屋二胎對借款人沒有負債比一定要在22倍內的規定,

但銀行在審核時還是會評估借款人的職業/收入/年資等。

18.9.26 二胎房貸-02  
 

房貸二胎申辦流程?


1.諮詢&準備資料:

申辦房屋貸款前,可以先了解自己的債務狀況,

並請專員依照你的條件及能力挑選適合你的銀行做申辦,

提高過件機會,並由專員協助你準備申辦資料,讓貸款事半功倍。

免費諮詢專線:02-8964-1234

2.送件評估:

銀行會根據你的基本條件、信用狀況、還款來源、

房屋價值等因素來決定貸款案件准駁與否。

3.對保簽約:

一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後,

就會進行對保與簽約流程,保障雙方權益。

4.房屋設定:

對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序,抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。

5.成功撥款:

設定完成後就能撥款,大約需要1-2星期時間。

18.9.26 二胎房貸-03  

房貸二胎適用對象?


1.年滿20-65歲之國民

2.名下有房屋者

房貸二胎有什麼優點?

1.利率低:3.8%起

2.額度高:30萬起

3.期限長:最長還款年限15年

4.貸款費用:1%起

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 18.9.26 二胎房貸-04  

 

18.9.26 二胎房貸-01  

 

什麼是房貸二胎?

二胎房貸又稱為二順位房貸,意思就是該房屋已向銀行進行第一次的房屋貸款

而借款人又用同一間房屋向第二間銀行再貸一次

此次貸款稱為二胎房貸,也可以說該房屋背負著2間銀行的貸款。

而第一間銀行是第一順位,第二間銀行是第二順位,

由於第二順位房貸是以該房屋的殘值來評估,可貸額度會比第一次的房屋貸款來的低,

且需背負的風險較大,利率當然會較高。

怎麼說呢?

一但借款人沒有能力再清償房貸,法院會以房屋價值的多寡優先賠償給一順位的銀行,

而二順位銀行將有可能只取得部分資金或無法獲取賠償。

所以雖然房屋二胎對借款人沒有負債比一定要在22倍內的規定,

但銀行在審核時還是會評估借款人的職業/收入/年資等。

18.9.26 二胎房貸-02  
 

房貸二胎申辦流程?


1.諮詢&準備資料:

申辦房屋貸款前,可以先了解自己的債務狀況,

並請專員依照你的條件及能力挑選適合你的銀行做申辦,

提高過件機會,並由專員協助你準備申辦資料,讓貸款事半功倍。

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2.送件評估:

銀行會根據你的基本條件、信用狀況、還款來源、

房屋價值等因素來決定貸款案件准駁與否。

3.對保簽約:

一旦貸款核準並由借貸雙方確認可貸金額、利率無誤後,

就會進行對保與簽約流程,保障雙方權益。

4.房屋設定:

對保完成至撥款前還需經過抵押權設定之程序,抵押權設定金額為貸款金額的1.2倍。

5.成功撥款:

設定完成後就能撥款,大約需要1-2星期時間。

18.9.26 二胎房貸-03  

房貸二胎適用對象?


1.年滿20-65歲之國民

2.名下有房屋者

房貸二胎有什麼優點?

1.利率低:3.8%起

2.額度高:30萬起

3.期限長:最長還款年限15年

4.貸款費用:1%起

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債務整合  

 

有不少客戶都會有的疑問:

我債務過高時,應該是要辦理債務整合還是債務協商?

債務被整合後會不會有什麼後遺症呢?

 

整合負債、債務協商比較圖

 

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所謂「整合負債」跟「債務協商」就是將信用卡和現金卡或是信貸等債務

全部整合到一家利率較低的銀行,

債務被整合後降低月付金並省下時間去繳款多家銀行的麻煩。

 

但是他們的最大差別就是會不會影響信用

 

整合負債完全不會傷害個人的信用

但辦理協商的代價就是信用將會在聯徵上註記,

繳清後一年才會恢復信用空白,進而開始重新培養信用。

 

什麼人適合整合負債?


月付金額超過月收入的入40%-50% 以上,且多為信用卡、信用貸款等多重債務、

僅繳交循環利率者,或是對於自己的月付感到負擔者。

 

什麼人適合債務協商?


負債已經超過了你收入的22倍,簡單說就是負債比過高,或是有嚴重遲繳、

未繳款呆帳等信用不良紀錄者。



兩者皆有的優點:


1.繳款變方便(集中於一間銀行)
2.大大降低月付及利率
3.可運用的資金增加

 

兩者不同之處:


1.透過整合負債的方式還整合信用卡可以提高整體信用評分,不但不會影響信用反而是加分。

但是!!申辦債務協商,在聯徵上必須有記錄,且等償還完畢一年後,

註記才會拿掉,銀行才能繼續放款給你,所以債務協商是會影響聯徵記錄的。

(不過協商沒有綁約期,可隨時提前繳清。而協商還清後一年即可信用恢復,並非終生信用破產)

2.整合負債是幫你申辦完畢後才需要收費,而協商是事前收費喔!

 


所以在選擇的時候可以依照負債比例去比較哪種最適合自己,若是負債未超過收入的22倍,可選擇使用整合負債,若是負債過高,
或者已經有嚴重遲繳或是未繳轉呆帳者,銀行基於信用的問題也無法進行債務整合的貸款,也因此,像這樣的狀況,
就會建議進行債務協商了。

不管是整合負債還是債務協商難度都較高,原因是有多筆債務、繳款月付比問題,
還有銀行聯徵照會次數限制等問題都是需要作一些配套與調整,想碰運氣一旦第一間銀行不過,接下來作業就更加艱難
所以這時你可以委託專業的薪貸。(薪貸為無數的客戶申辦過件,絕對比你還要了解~成功案例分享)
服務專線:02-8964-1234

 

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債務協商清償  

 

Q:新北魏小姐詢問:債務協商後的卡債,如果已清償完畢,請問原有的信用卡是否可繼續使用?能申辦信用貸款了嗎?

A:薪貸回答:只要您向最大債權銀行提出卡債協商申請,經由銀行間的通報,銀行就會立即凍結您手中的信用卡,
不但所有的信用卡都無法使用,也不能再申請任何信用貸款。

根據債務協商的規定,當您還清所有債務後,聯徵中心仍將維持註記達一年,一年內各銀行查閱該人資料時,都可看到此一註記;
一年後,雖然其他銀行無法在聯徵中心的資料庫上,查閱到此一註記,但原有的債權銀行內部仍會保留此一信用紀錄。

所以建議您債務協商清償後若想申辦信用卡或信用貸款,最好不要找曾經協商的銀行。

換言之,即使您清償了卡債,但原本的債權銀行內部,都會知道您曾進行債務協商,至於是否願意在您清償卡債後,
「立即」恢復您信用卡的使用,端視該銀行的授信政策而定。

 

若你還在『協商中』想申辦貸款,有哪些選擇呢?


一.擔保品貸款:有擔保品(車輛或房屋),並在協商中繳款正常維持一年以上,都有機會申辦銀行貸款,取得資金。
不過需要準備3粉文件
1.聯徵紀錄報告書-證明只有協商這一筆債務尚未清償。
2.協商繳息明細-證明繳款正常且至少一年以上才能作為信用佐證。 
3.所得清單-證明有固定收入來源及正常繳稅紀錄。

二.民間貸款:民間貸款的好處就是不管你是信用有瑕疵還是正在協商中都能辦理。
不過薪貸建議:千萬不能以債養債,若是有多餘的能力可以還款就要盡量繳清,這樣一來還能提早解除註記,培養信用。

三.親朋好友:這是最簡單快速的方法,但是跟親朋好友借錢,所欠下的不是利息,而是人情。

債務協商註記實間其實不長,對於有心想清償債務,以及珍惜自己信譽的人來說,其實很容易就可以讓記錄從聯徵中心裡消失。
但是要記得,聯徵中心的紀錄會消失,但是,當初申辦債務協商的銀行卻不會,因為銀行內部都有自己紀錄的系統,
雖然你在聯徵上是信用空白的後天小白,但是對該銀行來說,你卻是曾經信用不良的人,因此善加保護個人信用紀錄,才是最重要的事情。

總結:

 

協商債務清償後要注意的四大點:


一.務必向各債權銀行申請清償證明

二.拿到清償證明隔一段時間後,務必要向聯徵中心申請自己的信用紀錄

三.日後若有貸款需求,請避免向之前的債權銀行申請

四.只要盡力清償債務,終能重生


 

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債務協商程序  

 

當你的債務多到薪水無法承擔,且負債總數又高於薪資的22倍、還有嚴重遲繳,這時,你需要的已經不再是債務整合
而是【債務協商】。
兩者意思接近,皆是把債務集中,訂定出新的利率及月付金以供借款人正常繳款;但差異在於債務整合不會影響到信用評分
而債務協商會

 

那麼債務協商程序是什麼? 該如何辦理呢?


一.準備以下資料
〔前置協商申請書/身分證正反面影本/財產及收支狀況說明書/債權人清冊/近2年度綜合所得稅資料清單及最近1個月之財產資料清單/
近3個月之薪資證明文件(薪資單正本或薪轉存摺影本)/勞保卡、勞保明細正本/戶籍謄本一份〕

*財產及收支狀況說明書為協商成功的關鍵,要讓銀行從中看到你想還款的意願,所以該如何填寫非常重要,可以說成敗都在這步了

二.以上資料準備完畢,就可以寄送給你的最大債權銀行申請債務協商程序,只要協商程序開始,便會停止銀行電話催收款項部分。

三.申辦協商的期間,約1-2個月之間,銀行會陸續撥打2-3通協商電話,或是需要親自去銀行面談,最後確認債務金額及利率

四.依據協商後的方案按時繳款

 

債務協商失敗了怎麼辦?


這時你有3個選擇-依照債務人的條件→更生、清算、再次協商

 

何謂更生、清算?


借款人之債務總額未超過新台幣1200萬元者,在法院裁定開始清算程序或宣告破產前,得向法院聲請更生,
法院可進行職權調查借款人財產後,協調更生方案,使借款人盡力清償債務後,獲得重生機會。
 
「更生」就是借款人提出一套償還計畫,例如:每月還多少、還多久、還幾成全都依照自己能負擔起的能力,經債權人會議,
再經法院裁准後,開始履行承諾,執行完畢,債務即一筆勾銷。

「清算」即簡易破產程序,無清償能力之借款人,由法院清算借款人財產,迅速處理分配給債權人,
借款人於清算期間喪失財產之管理與處分權,此法之優劣,衡量是否依債清法處理債務問題,雖然借款人可減免部分債務,
卻也加重其他義務與限制。例如:不能隨意離開居住的地方,不能出國,生活支出要合理,不能亂花錢還有工作至少有180項是無法選擇的等..

若是協商破裂,就要考慮你現有的條件來決定是否要申請再次協商或是走到更生、清算程序。提醒大家,申請更生、
清算的流程較為複雜且非常影響信用分數
,若協商能解決債務,呼籲大家一定要盡力正常繳款。



新聞-利滾利3年 債務就翻倍

「他們不是不還,是還不起3年就翻倍的債務!」李社工估算,若年利率15%加上手續費、違約金,實際利率應為30%,
只要利滾利3年就能讓債務翻倍,還債多年都只還到利息,10年要欠上千萬並非難事。

據卡債受害人自救會估計,當今台灣還有80–100萬的卡債族,其中僅20萬尋求法律途徑協助,而李社工說,
這其中有些人每月扣薪3分之1扣上15年依然還不到本金,有些人怕被扣薪不敢找有勞保的工作,有些人選擇一躲10數年,
也有無法生活而選擇自殺離世者,還未受到幫助的,「不是60–80萬人,是60–80萬個家庭!」

33歲投資失利的吳先生,他與銀行協商月薪25K還款22K,佔收入80%,每月薪水扣除債款後剩不到3500元,在朋友店裡的椅子上睡4年,
必須將一條土司切成24片撐3天,為還債兼3份工作,後來才知雖然自己已經還了200萬,卻都只是在還利息。

一個撫養二子的低收入戶單親爸爸,6年來每天只睡2小時也無法躺著入睡,去診所拿安眠藥拿到最高劑量依然無效,
有一回李社工問他「吃飽了嗎」,他笑著回:「吃飽了,11顆半!」該名單親爸爸從事保全工作,上班時間從下午5點到凌晨5點,
日日車程來回2小時,儘管辛苦,他怕無法還錢,身體狀況再差都不敢請假。

文章擷取自 「正派」銀行這樣將人逼上絕路:13年金融資歷轉社工 她看盡卡債族「越還錢欠越多」時代悲歌

薪貸希望現在擁有較多債務的你可以勇敢站出來,面對債務,只要你有心想還錢,一定會有方法可以幫助你還清負債。

 

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18.9.11 卡債 債務整合推薦-01

不少人身上難免都會背負著銀行債務,每個月辛苦撐住高額的月付壓力,卻不見債務數字有減少,只能一月復一月的省吃儉用,
希望總有一天會還清...但物質的慾望總是能讓人忽略繳費的痛苦,想著反正我繳最低就行,刷這麼多了也不差這幾千的想法,
於是,你的債務就越滾越多了。

其實,處理卡債、信貸債務過多最好的方式就是債務整合

當你覺得高額的月付金讓你喘不過氣,生活受到影響時,就要盡快面對你的債務,盡早處理,畢竟誰也不希望自己是欠錢的那一方。

 

但是債務整合銀行那麼多間,應該要如何挑選?


利率固然重要,但別忘了月付金才是重點,建議先衡量自身的償債能力能否負擔,0利率貸款也有可能會因為期數短而使月付金過高,
所以低利率絕對不是你挑選一間銀行的關鍵,而是要特別注意限制條件與自己的還款能力。

就如同債務整合條件一文中所說的:沒有最好的貸款,只有最適合的貸款
衣服再漂亮,不適合你的穿在身上也不好看不是嗎?

 

債務整合案例分享:


朱小姐是上市公司的經理,月薪5萬,有薪轉勞保,平時工作忙碌,唯一的娛樂就是假日與35好友一起外出shopping,
擁有高薪的他花錢起來毫不手軟,喜歡甚麼就刷卡,總認為自己的薪水足以支付,
直到有一天發現自己就算信用卡只繳最低也用去了自己一半的薪資,加上房租及車貸,手上能運用的資金已寥寥無幾,
想處理債務卻無從下手,於是找上了薪貸專業金融貸款顧問。

朱小姐名下債務:

玉山額度20萬 欠20萬
富邦額度10萬 欠10萬
樂天額度10萬 欠10萬
元大額度11萬 欠11萬
花旗額度8.6萬 欠8.6萬
總欠費額度59.6萬 

專員了解朱小姐每個月只繳最低也需要繳交2萬8,不但占了薪資的一半也是影響生活品質的關鍵,
於是在負債比沒超標的狀況下幫他辦理債務整合,最後整合成功,月付只需6050,大大減輕了朱小姐的債務壓力。

假如你不是以債務整合處理債務,而是利用借信貸來清償債務,切記!

 

債務整合首先要去掉高利率


例如:小編身上有3張信用卡,債務累積30萬,A銀行信貸10萬,今天跟B銀行借了一筆35萬信貸,那麼小編應該先還什麼呢?

答案:3張信用卡,因為信用卡循利率高達15%以上(有的19%),但A銀行信用可能才3-4%,那麼當然先清償高利率的債務,
再慢慢還清低利率債務啦!

 

申辦債務整合要注意的事情有:


禁止借貸還債、以卡養卡:
很多人為了每個月的最低應繳,不停借貸還錢,這樣一來不但無法解決債務問題,還可能因此變多,借貸還債只能以低還高,如上述例子。

申辦債務整合:
達到降低月付金與利息支出,但償還債務是首要任務,每個月的收支狀況,應是收入-支出=償債金額。

建立正確理債觀念:
理債比理財更為重要,停止增加債務的消費行為,從控制刷卡與貸款開始,唯有控制負債金額才有可能減少負債數字的困擾。

申辦債務整合務必要了解自身的債務狀況,只要你有任何一點信用瑕疵,銀行貸款都是可能不過件的,但每間銀行的條件還是有些微不同,
該如何挑選適合你的銀行,建議你可以先諮詢專業的貸款經紀人-Sos薪貸,在第一時間為你過濾不過件的銀行,提升你的貸款成功率。



 

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債務整合條件  

 

擁有債務本身就會讓人感到恐慌,而身上扛著多筆時,更會讓人不清楚該怎麼處理。

  • 你是否曾因為卡債過多,導致債務越滾越大,總是有繳不完的感覺?
  • 你是否曾因為債務過多筆,導致有忘記繳款的時候?
  • 你又是否曾因為月繳的金額太龐大而影響了生活品質?


這時,你需要申辦的方案就是-債務整合

它可以幫你整合你名下的所有債務,重新訂定一個新的利率及月付金,以便你完成繳款程序,畢竟銀行也想把你欠的債務收回來,
而非讓你一直還不起。

 

那債務整合需要哪些條件呢?


1.年滿20歲:
這已經是所有貸款中基本基本再基本不過的條件,因為年滿20歲才具完全行為能力,所簽署的文件才真正的具備法律效益,
因此貸款必須是年滿20歲的國民才可以申請。

2.負債比不得超過薪資的22倍:
這是檢視借款人能否申辦債務整合的關鍵條件!因為:
金管會規定無擔保貸款餘額不超過月薪22倍,不過每一家銀行針對不同客群都有放款倍數以及額度上限的規定;
銀行信用貸款核准金額約是月薪8~14倍,整合可以做到18倍。
假如小編的薪資是3萬,那小編的負債就不能超過66萬(3*22),一旦超過,是絕對不可能申辦債務整合的。
這時,小編能申辦的就只有【債務協商】了,至於什麼是債務協商?請點擊

3.有穩定的收入:
債務整合如同信用貸款般,都是需要具備一定的還款能力才能成功申貸,而貸款利率的高低則是依照借款人的職業、收入、在職年資、
負債情形等,條件越好,利率越低,反之條件越差,則利率就越高甚至無法成功核貸,所以薪貸建議:要申辦前,最好檢視一下,
工作年資最好半年以上,並提供薪轉或財力證明,讓自己的貸款加分。

4.信用分數不能太低:
如同上述所說,債務整合就像信用貸款,不只借款人的還款能力重要,他平時的信用評分也是評估的項目,對銀行來說,
借款人信用分數不良的話,就代表風險越高,貸款核准的機率自然會降低
補充:聯徵5大扣分地雷!小心!不要誤踩!

 

而在申辦債務整合時,你該注意的3大重點


1.沒有最好的貸款,只有最適合的貸款
不管是申請債務整合還是貸款,別只重視利率的高低,而忽略自身的償債能力!
每間銀行的貸款條件都相同,一昧追求利率低,有可能陷入期數過長或不符合條件的窘境,而貸款最重要的不是利率高低,而是能否過件,
所以選擇適合自己的貸款是很重要的。

2.債務整合成功過件後,就是培養信用的開始
透過債務整合將多筆債務整合至單一銀行,申請人不需記得多家銀行的繳款日期 !
而債務整合並不會影響到個人信用,還會因為利率及月付金的降低,提高按時還款的能力,進而增加個人的信用分數!

3.找對銀行,找對貸款顧問公司很重要
每間銀行的條件都不相同,有的注重信用狀況,任何一點小小瑕疵都不行,而有的銀行看重的是你的還款能力,所以在申辦前,
透過專人協助便能更有機會成功申貸,千萬別讓債務一拖再拖,等到必須【債務協商】時才想要辦理負債整合,就為時已晚了!

假如你覺得自己的財務狀況已經失控,就要想辦法限制花費,不過控制支出並不容易。一般的理財規畫中,收入-儲蓄=支出,
不過對於有債務需要清償的客戶來說,償還債務是首要任務,所以規畫時,應改成收入-支出=償債金額

天下沒有還不了的債,只有不會還債的人,如果不懂得怎麼處理債務,那你可以交給薪貸專業金融貸款顧問,幫你整合或評估債務,
讓你從此不再為債務所煩惱。

服務專線:02-8964-1234
 

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18.8.30 民間貸款五步驟-01   

 

為什麼會有民間貸款存在?

民間貸款存在歷史悠久,起源於農民間因備耕、渡荒、

婚喪嫁娶等臨時性需要而進行的少量實物、現金的借貸

但隨著商品經濟的迅速發展,農村各業對資金的需求也不斷增加,

不僅銀行的業務量有較快的增長,民間借貸也有了較大發展。


而民間借貸指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。

只要雙方當事人意見表示真實即可認定有效。

 

民間貸款正確步驟有哪些?


銀行貸款有貸款流程,雖說民間借貸申辦簡單,但該有的程序一個也不會少。

申請:撥打02-89641234,或填寫申請書提出貸款申請

評估:將由薪貸系統為客戶評估可貸方案並由專員解說

審核:資料準備齊全後送至代書方審件

(設定):若客戶申辦擔保品貸款,須由雙方進行擔保品設定

簽約:貸款利率、額度沒問題後,將會對保簽約

撥款:簽約保障雙方權益後,立即撥款

 

民間貸款安全嗎?


在詢問民間貸款安全嗎?這問題前,有一個很大的前提就是:

你找哪一間貸款公司。這裡教你如何辨別合法的民間貸款公司。

 

那為什麼民間貸款存在著風險呢?


因為他們就是利用借款人急需借錢的心態去行騙

來達到他們的目的。他們的目的是?

1.收取各種名目的費用

((拿到錢後就連絡不上了,結果借款人不但拿借到周轉金,反而被騙取了幾千甚至幾萬的費用))

所以:申辦貸款就收取任何費用都是不對的(債務協商例外,什麼是債務協商,請參考))

2.騙你簽下高利貸合約

((一旦你向地下錢莊借錢,你將沒有清償債務的一天,還會深受被追債的痛苦中))

所以:千萬不要向地下錢莊借錢,貸款合約看清楚,若遇到利息太高有問題的,就停止簽約。

那民間貸款利息要多少才合理,請參考

3.騙你寄出存摺、提款卡

((這樣一來你不但拿不到錢,還會變成警示帳戶,被各種貸款拒絕))

所以:貸款寄出存摺、提款卡這是不對的行為。


民間貸款正確流程中,會在對保簽約時,由你親手把存摺、提款卡交給代書方保管,

而你會簽訂一個保管合約,讓代書方每個月扣除存摺中的本金加利息後,

再也無法有其他做為,不然將會牽扯到法律問題。


 

總結:到底民間貸款好嗎?


民間貸款比銀行貸款利息高,且貸款額度也較低,對於信用良好,

能申辦銀行貸款的借款人來說,民間貸款當然不好,為什麼要給你多賺手續費跟利息呢?

但是對於信用有瑕疵,銀行貸不過的借款人來說,

民間貸款卻是能幫助他們度過周轉難關的另一條路

水能載舟亦能覆舟,每一件事情都有好壞2面,端看你如何去分別囉!


 

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民間貸款額度  

 

請問民間貸款最多可貸多少?


你好,我最近需要一筆錢,但因為有信用瑕疵,

銀行辦不過,我現在有5張信用卡,

花旗額度22萬 欠20萬
匯豐額度10萬 欠10萬
日盛額度10萬 欠8萬
台新額度8萬 欠8萬
元大額度11萬 欠7萬

我是油漆工師傅,月薪大概4萬5,

這樣最多能貸多少?利息又是多少?

已經找了好多方法......每個月都會繳款壓的喘不過氣

 


 

您好,根據您提供的資料,Sos給您2個建議:


1.申辦代書貸款:如果您還需一筆資金,建議代書貸款方案,先代償高利

把信用卡高循環債務繳清,再拿剩餘的資金做運用,最後按時償還代書債務。

2.申辦整合負債:把您名下所有信用卡債務整合到一間銀行,集中繳款

不只可以降低利率,也能降低月付金,減輕您的負擔。

請您先填寫申請書,將會加速Sos薪貸為您辦理貸款的速度喔!



民間貸款額度最高可貸多少,相信這個問題是除了貸款利率,大家最好奇的!

貸款額度主要是以你還款能力的高低來評定,你的月薪多少?

再了解你整體的負債及收入才能判斷本次貸款的可貸額度。

與銀行不一樣的是,銀行貸款的可貸額度是以月薪的8~12倍來撥款,

而優質客戶最高可貸到15倍,

但你名下的負債千萬不得超過月薪的22倍(銀行條件大約在18以下),

否則不論你薪水多高,都無法成功申貸。

昨天文章有提到 民間貸款方案基本就以下幾種 那今天就一次把

 

貸款最高額度說明給你知
 


民間代書貸款:

額度審核沒有銀行信貸嚴苛,只要你具備一定的還款能力,

可貸額度都是有談判的空間,而代書貸款額度最高50萬

基本上都是可以貸到借款人理想中的金額。


民間汽車貸款:

汽車貸款額度最高額度300萬(最高可貸車價150%)

而汽的車種和殘值,都會影響到車貸額度,倘若汽車殘值不夠,

很可能無法申請到借款人需要的金額,
所以在申請汽車貸款以前,一定要先經過估價。

確認自己的車子殘值與能夠貸款的車貸金額,

找出最符合借款人需求的車貸方案,再做車貸申辦,

避免申辦車貸遭拒或是還款金額過大窘境。

 

民間機車貸款:

薪貸推出的機車方案較特別,不需看車種,只要車齡在12年以內,

都可以送件,最高貸款額度12萬,真的實現你的愛車就是提款機。



民間房屋土地貸款:

額度最高為房屋殘值的8成土地殘值的7成

由於第二順位抵押承擔的風險較高,所以利率比一般房貸高很多,

貸款額度也有限,通常只有原貸款金額的一成到二成左右。

不過二胎房土貸因為有實質房屋土地作為抵押,雖然是第二順位,

但還是有機會能貸到較低的利率以及較高的額度,故能善盡房屋土地價值,

讓資產變成可流動,增加靈活運用。



小額貸款:

最高額度可拿10萬,雖然是所有貸款中可貸額度最低的,

但是他申辦簡單,條件更為寬鬆,撥款速度更快。


貸款前做好充足的準備,就能減少銀行、民間的聯徵次數,

讓貸款過程變得輕鬆簡單,一貸就過。Sos線上立即貸 

 

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民間貸款  

 

說到民間貸款,不少人會跟高利貸聯想在一起,其實,

民間借貸和高利貸主要的共同特徵就是都屬於借貸行為,

是債權人和債務人之間的協議借款,

只要雙方同意,即可辦理。

但最大的不同在於"是否合法",合法的民間借貸,

利率是不得超過法律範圍,需符合法律相關規定,

而利率超過的,就是俗稱的高利貸。

 

民間貸款基本方案如下:

 

那麼民間貸款利率怎麼算才合理?


民間代書貸款:

跟銀行信貸一樣,都屬無擔保貸款,是依照借款人條件來評斷貸款額度及利率。

貸款利率落在2%-4%之間,如有2%以下、4%以上的都要注意,

你想想,銀行利率1.68%,那代書貸款利率還可能比他還低嗎?

至於4%以上,你就要斟酌一下你的還款能力,畢竟若是還款有負擔,

那是不是需要再一次的貸款來還債呢?

過Sos薪貸建議,千萬不要貸款還債,這樣是以債抵債,根本解決不了你金錢上的黑洞。

補充:
代書貸款申辦條件還有分:有薪轉勞保、薪轉勞保則一與領現金方式,

雖然最低利率都是2%起,但有薪轉勞保且工作年資越長越有機會申辦到2%利率。



民間汽機車貸款:

基本上是俗稱的二胎貸款,只要有車就能貸款,而貸款利率1%-4%之間

於貸款額度跟借款人條件沒有太大的關係,重點在於擔保品本身的價值,

殘值越高,借款人可貸的額度就越高,而還款能力越佳,利率越低。

  • 就算沒有工作也能貸,但需說明該如何還款!

 

民間房屋土地貸款:

基本概念如同汽機車二胎一樣,貸款額度是依照擔保品殘值而定(或者未來有增值可能),

貸款利率1.2%-3%之間。特別說明:土地持分貸款民間也可辦理,

但銀行就不一定了,至於為什麼不辦,請參考

  • 就算沒有工作也能貸,但需說明該如何還款!

 

小額貸款:

是一般貸款公司會有的方案,主要幫助需要金額在10萬上下的借款人,

猶豫手續簡便,申辦快速,年利率大約10%上下

是不少急需周轉金的借款人指名申辦的方案。

 

如果已經借到了高利貸怎麼辦?


這時,你應該盡快找到一間合法的貸款公司幫助你代償高利

先把高利貸還清後再按時繳款利息相對較低的另一個貸款,

千萬不能放任高利貸無限循環,

否則,下場就是,請參考

 

合法貸款公司如何選?


1.會跟你諮詢後,才尋求適合你的方案
2.詢問你的齊全資料及意願後才幫你送件
3.不會要求提供任何證件正本
4.不會跟你保證百分百過件
5.不會事先收費

千萬不要小看貸款,貸款算是人生中一件重大的決定,有人貸款後日子過得輕鬆了,

有人卻深陷高利貸或警示帳戶中,這一切的關鍵都在你怎麼選擇貸款公司

多一份小心,可以借得安心。Sos薪貸專業金融貸款顧問

是你的安心後盾!希望能幫助有資金需求的你,讓Sos盡一份心,解決你的困擾

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2018.8.27 民間貸款好處-01  


台灣貸款人數逐年上升,薪水跟不上物價,想要買房、買車、投資,

就只能靠銀行貸款來完成,但眾所皆知,銀行貸款審核嚴苛,

會不會過件取自於借款人的條件及信用狀況來決定

如果借款人的條件夠好,工作又屬於穩定高薪的優質客戶

(例如:軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業等),

那找銀行辦理信用貸款當然沒問題,過件也不是很難的事情。

 

但重點來囉!


如果我有貸款遲繳、信用卡循、薪資也不高、又沒有雄厚的財力證明,

那我不就無法申辦銀行貸款了嗎?



沒錯,因為銀行注重聯徵信用狀況,無擔保品貸款不用說,

信用狀況絕對是第一評估要件,而擔保品貸款除了本身的價值外,

借款人的信用、工作狀況,也是評估貸款過不過件的條件之一。



所以會找上民間貸款的客戶,通常都是被銀行婉拒、無法向親友開口、

急需用錢的借款人。

因為貸款聯徵上會被註記,第一次貸款不通過,第二次貸款被拒絕的機率就會更高

所以這就是民間貸款會存在的原因

且民間貸款的利率是有法律規定的,只要是遵守法律規範,

就是合法的貸款公司,當然也有不合法的存在,

重點在於你怎麼挑選了(請參考:5個條件讓你挑選合法的貸款公司)!!



工欲善其事,必先利其器,想要快速核貸有保障,就找專業合法的Sos薪貸專業金融理財顧問


而民間貸款有什麼優點呢?


民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、多元、簡單、快速、過件率高等幾點優勢。


靈活性:

民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部審核的限制,

只要雙方同意,且符合法律相關規定,即可辦理

但為確保雙方權益,會簽訂貸款合約等其他規章。


多元性:

整合各間銀行的申辦條件,再評估客戶要求去挑選適當銀行及方案,

讓客戶一次擁有多項選擇的權利


簡單性:

民間貸款申辦手續簡單,只要備齊資料,當天送件就能當天審核


快速性:

這是跟銀行貸款差別最大的地方,民間貸款不須經過層層把關,

只要條件符合,審核通過的當天,就能約對保,並當天撥款

是不少急需資金周轉的借款人最好的選擇。


過件率高:

民間貸款審核條件寬鬆,只要借款人有還款能力,便可依照其薪資、

工作狀況等核貸一筆借款人理想的額度

就算不理想,也還能有談判的空間。



所以說,如果你信用有瑕疵、負債比過高、是銀行小白、月光族,

盡量諮詢專業的貸款經紀人幫助,因為貸款最重要的就是取得資金,

解決周轉上的困難,一旦你銀行貸不過,不要忘了還有民間貸款可以幫助你。

 

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18.8.24 代書貸款詐騙 小心 你就是這樣成為警示帳戶的-01  


那是因為,銀行貸款的高難度讓眾多的借款人難以企及,

有信用瑕疵、無薪轉無勞保,幾乎無法成功核貸銀行貸款

再者就是銀行貸款有很大的保守性

很多時候給的貸款額度都不是借款人心中的理想額度

貸不到想要的金額,自然轉向去尋求民間貸款的幫忙。

即刻申請

 

但相信你也看過不少,報導著因貸款而被詐騙的新聞


詐騙手法又有新招!原先被用來防範詐騙集團的警示帳戶,

反而被詐騙集團利用,成為人頭帳戶,成為詐騙受害者的民眾,

無端遭到帳戶凍結,像這樣的警示帳戶已經多達3萬多件,

有受害人今天現身說法,談到被凍結的帳戶

「甚至連錢都領不出來」,說簡直要活不下去。

截自民視綜合頻道報導



詐騙集團又有新手法,但這次不騙錢,而是鎖定被害人的個人戶頭,

詐騙集團利用打電話的方式詢問對方要不要借錢,以極低的利率吸引被害人,

上鉤後再要求對方到指定銀行開戶,將帳戶影本及提款卡寄回集團手裡,

以此詐騙戶頭

截自TVBS NEWS報



又有民眾遭到詐騙!桃園一名李小姐因為信用不佳,正好又缺錢,

詐騙集團就佯裝代辦公司,謊稱可以作假帳來幫李小姐通過銀行貸款,

要求李小姐提供存摺和金融卡以及密碼,等了一個禮拜都沒消息的李小姐打電話到銀行確認,

才知道遭到詐騙,成了詐騙集團的人頭,

不但貸款不成,恐怕還得吃上官司。

截自東森新聞報導

諸如此類的案件層出不窮,Sos薪貸想說的是,就算急需周轉,
 

貸款須知還是要知道:


1.想貸款,須找合法專業的貸款公司,以免深受高利貸困擾

2.合法專業的貸款公司再申辦貸款前,絕對不會

A.收取存摺、提款卡、提款卡密碼、自然人憑證

B.收取任何費用(以任何藉口收取都是不對的)

C.保證貸款百分之百過件

3.合法專業的貸款公司也沒有所謂的

A.未滿20歲能貸款的貸款方案(詳情請參考)

B.身分證就能借款

還有,近期發現許多「跑腿輕鬆賺」廣告,招攬網友提供存摺、金融卡,

刑事警察局表示,這些都是詐騙集團的手法,

民眾只要提供存摺、金融卡或幫忙跑腿,就會成為淪為詐騙集團共犯,

甚至還要面臨刑事責任,以及強制工作扣薪賠償被害人。

截自大紀元報導 臉書廣告「跑腿輕鬆賺」徵人 小心淪詐騙共犯


你以為錢那麼好賺嗎?

只要給出存摺、提款卡就能拿到一筆錢?

只要幫忙跑腿,至超商拿貨,就有薪水可以賺?

但你知道嗎?

給出後你要承擔的是變成警示帳戶,變成詐欺犯,還必須負擔連帶的刑事及民事責任!

只要被抓到,你就會成為詐欺共犯,從此有著詐欺前科。

不管你是因為想要貸款還是想要賺錢,只要變成警示帳戶,你就等於惹上了一個大麻煩,

因為:

  • 警示帳戶,幾乎是不可能貸款成功的
  • 警示帳戶,就等於你名下所有帳戶均會遭到警示無法使用
  • 警示帳戶,還因牽扯刑事案件,必須上法院澄清(能不能無罪還要視情況而定)
  • 警示帳戶,就算聯徵中心上已清除紀錄,但銀行內部還是有註記,不管你是要開戶還是貸款,都會困難重重

參考案例 : 聊聊被詐騙後的心得- Dcard 閒聊板



其實,想借錢,你還有貸款公司能夠幫助你,你只要參考此篇文章,就可以找到正當合法的貸款公司

 

收取存摺、提款卡的目的大不同!


詐騙集團



詐騙急團收取存摺、提款卡的目的在於要把它變成人頭戶,以便成為他們不法資金的流通之一。

所以他們在貸款前就會以各種名目騙取借款人的存摺、

提款卡,而拿到手後人就消失無蹤,直接你等無資金才會發生不對勁,進而成為警示帳戶



合法正當的貸款公司



而合法正當的貸款公司會保管你的存摺、提款卡是因為當借款人的薪資轉進所提供的帳戶後,

可以直接扣除本期應繳的本金及利息,

再將所剩的餘額轉到借款人所提供的另一個帳戶中。

通常辦理民間代書貸款,都要簽訂契約(包括借款契約書、保管契約書),

除了保障雙方權益,也讓借款人了解就算代書方擁有你的存摺、印章,

也不能拿來作償還債務之外的其他用途,否則會背上法律責任。
 

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新聞上常看到不少地下錢莊或詐騙集團以銀行專員、貸款公司的名義行騙,
導致不少借款人對於貸款公司都抱持著懷疑的態度,
擔心自己借到高利貸或是害怕下一個警示帳戶就是自己。
其實薪貸也接收到不少客戶的質疑,
一來就問:你們是地下錢莊嗎?你們的利息會很高嗎?
Sos薪貸專業金融顧問可以大聲的跟你說,我們是正當的貸款公司,
我們行的正坐的端,不會害怕任何一個對我們有懷疑的客戶的質問,
而Sos薪貸也知道少數客戶難免會因為不懂貸款又或者是看到太多的案例
才會對貸款公司小心翼翼,但是,
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助有資金需求的客戶尋求一份希望,
協助他度過人生中的一個難關。

 

民間代書貸款合法嗎?


隨著國家對民間借貸相關法律的完善,其合法性、透明度越來越高。
隨著政策推行,民間借貸的正規性也不斷的加強。相關政策的發展與普及,
也使得借貸雙方更注重風險控制,因應有以下幾點的機制,民間代書貸款是合法的。

一,簽訂貸款合約,防止以後有違約風險

二,借款用途明確合法,不能觸及法律紅線

三,提前還款、借款利率等事項要進行明確說明


綜合來說,民間代書貸款的合法必須要在法律允許的利率範圍內,
而代書貸款的好處就是可以不看信用狀況,只要具備還款能力都能申辦,
且有很大的機率過件。
所謂的還款能力不只是看你的薪資有多少,
重點是你的薪水扣除生活上的一切開銷後,剩下多少!!還款能力越高,
能借貸到的額度也就越高。

 

那麼正當的貸款公司跟當鋪錢莊有什麼差異呢?

 

 
民間代書貸款
當鋪質借
地下錢莊
利率
2%-4%
4%-9%
日息計算
EX:借款1萬,7天一期,利息10分借款時實拿9千(先扣除一期的利息)
撥款時間
1~3天
1天
1天
還款期限
最高60期
以月計息,
用多久算多久
7天一期或10天一期或15天一期
申辦條件
1.雙證件影本
2.近3-6個月薪轉
3.勞保明細
4.財清、所清、戶籍謄本
有抵押品就能借
有身分證借能借
合法
合法
有的合法、有的不合法
不合法


分享:地下錢莊有多可怕

有些急需用錢的借款人會因為著急心理而失去判斷,
進而向地下錢莊借錢,雖然借貸雙方你情我願,
但之後要背負的是更大的金錢缺口...

實際案例:
地下錢莊借錢,以10天為一期,借款2萬元,收手續費2700元,
實拿1萬7300元,陸續付了20多萬元,2萬本金至今還未能還清,
後來尋求警察的幫忙。

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代書貸款好嗎? 代書貸款的利息會很高嗎? 代書貸款安全嗎? 
我協商中能申辦代書貸款嗎?  申辦代書貸款會不會變成警示帳戶? 

這是不少客戶在申辦代書貸款前會有的疑問,畢竟貸款是一件重大的決定,
保有這些疑問才能避開不少貸款詐騙。

但代書貸款好嗎?代書貸款的利息會很高嗎?其實因人而異,
因為代書貸款就是針對銀行協商中、有法扣、信用有瑕疵、
負債比過高或是急需短期資金週轉者(剛好回答了第3個問題:
我協商中能申辦代書貸款嗎?)。所以利息上來說,
民間代書貸款的利息會比銀行信用貸款高
但好處就是,審核條件較簡單且撥款速度快
一旦你無法申辦銀行貸款,那麼代書貸款就是你的另外一條選擇,
快速解決資金上的問題。
銀行信用貸款跟民間代書貸款的差異,請參考。

 

代書貸款還有以下好處:


1.過件率較高
因為代書貸款的審核條件較寬鬆,
所以就算你有一些信用瑕疵也不會影響你核貸的過件機率,
只要你有工作,具有還款能力,且貸款用途是合法的,
基本上都會通過。較不一樣的就是額度跟利率,
畢竟代書貸款跟信用貸款一樣都是無擔保貸款,
所以你的其他條件,例如:工作穩定度、公司規模等,
都是會影響利率及額度的。

2.申辦時間較短
銀行審核嚴苛,通常申辦貸款都是需要層層把關的,
如果遇到特殊問題,還需要人工審查。
但是通過代書貸款卻是只要你的條件符合,資料準備齊全,
就能立即申辦,最快24小時內就能拿到你的貸款額度。

3.貸款核貸金額彈性較大
一般銀行核貸金額,是評估你的月薪8-14倍金額,
若是想要貸款到更高的額度,需要提供更有力的保人條件或是財產證明。
而代書貸款在核貸金額方面,
會更加有彈性,因為只要你的還款能力夠,一般都可以核貸到你理想的金額。

即刻申貸

但是!!重點在於你是如何挑選貸款公司的,因為一但找到不合法的貸款公司,
你有可能成為警示帳戶,且如果拿到資金,也可能從那一刻開始,
就背負著高利貸人生!!

 

那該如何挑選合法的貸款公司呢?


1.不會事先收取費用
合法的貸款公司在未送件審核及成功撥貸前不會事先收取任何相關費用
因此,若是有貸款公司在客戶申辦(前)要求繳交手續費、服務費等,
就必須特別小心 !

2.申辦前不會收取存摺、提款卡等重要證件
申辦代書貸款有一定的流程,並不會在尚未諮詢或是撥款前隨意收取這些證件
所以申辦貸款時發現該公司直接跟你索取存摺、提款卡等,
就要有警覺心,
因為一旦你寄送出去,很有可能成為警示帳戶。

3.不亂送件導致客戶聯徵過多
有些貸款公司會跟客戶保證一定過件,在客戶不了解的狀況下,
送了多間銀行導致客戶聯徵過多,不但無法成功貸款,
還會造成客戶之後貸款的難度。

4.申辦時簽訂合約
為了確保客戶權益,專員解說後會徵求客戶同意,
且在承辦前和客戶簽訂相關合約,並且是以公司名義簽屬,
不能只有口頭承諾。

5.合作銀行愈多愈好
合作銀行多,才能提供更多資訊給客戶做比較,
並且用專業角度幫助客戶分析,以最適合的方案替客戶做辦理,
如同為客戶量身打造般。

6.擁有公司市話或免付費電話、官網 
合法的貸款公司應該如同一般公司行號,擁有自己的市話。
 且有官網,可讓客戶了解申辦方案、如何申辦等等內容,
並讓客戶在觀看官網時也可知道這間貸款公司是否有用心經營
(合法的貸款公司不會讓自己用心經營的名聲被自己用不合法的動作搞垮)

7.擁有實體公司 
客戶一旦發生問題或疑問,可以盡快找到幫忙承辦的貸款公司,
讓客戶多了一層保障。
(薪貸有公司地址,欲來諮詢的朋友請先來電預約02-8964-1234
將會有專人會您服務)

貸款需要三思,不管代書貸款好不好,利率在怎麼低,
都要挑選適合的方案,可依照自己的能力及所需去申辦,
才能盡快解決資金需求,
又不會對自己造成無法負擔的狀況。

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銀行貸款難

現在說起銀行信用貸款,一般人心裡都會覺得:好難貸,
因為銀行審核標準嚴苛,一點瑕疵都不能有,不然就算貸到了,
利率或額度也不是理想中的金額,
因此,對於銀行無法貸款且急需用錢的客戶來說,
都會考慮尋求專業的貸款公司來緩解燃眉之急。

 

銀行難貸款已不是祕密,你會覺得銀行貸款難度很高的原因有以下五點


1.信用有瑕疵
信用貸款是以你的信用狀況作為審核的要點,如果你的信用有瑕疵
例如:信用卡或貸款有遲繳紀錄、強制停卡、呆帳、完全沒有跟銀行往來、
配偶有信用瑕疵等,那就等於第一關都過不了,那麼之後的利率、額度就更加不用談
不少人都是在貸款被銀行拒絕後才了解自己的信用狀況,
或是平常覺得沒關係的問題後來才知道那對貸款那麼有關係。
所以平日就要開始培養自己的信用況狀,而信用地雷千萬不要踩。參考。

2.月收入過低
有沒有能力還款也是貸款中的重點,畢竟誰希望借出去的錢收不回來呢?
所以一旦你的月收入過低,銀行就會擔心你的薪水支付生活上的支出都有可能會入不敷出了,
更別說還有貸款要償還呢!當然會委婉地拒絕你的申辦。

3.領現金工作者
信用貸款準備資料中需要提供薪轉證明,但是領現金工作者並不能拿出此證明,
就算是自己每個月存入的現金,還是不能當作薪轉來證明,
頂多就是能證明你有存款罷了,所以能成功申辦的機會微乎其微。

4.存款不夠
如果你是月收入偏低或領現金者,那麼你的存款就相對重要,
因為你的某項評分可能過偏低,那麼就需要其他證明來補足你的貸款分數,
讓貸款能夠順利核貸。

5.負債比過高
負債比公式:你的負債總額大於你薪水的22倍,就會被稱為負債比過高。

一旦你的負債超過以上的標準,就算你有正常還款,銀行還是會擔心你無法負擔新增的一筆債務,
且負債過高在申貸時不僅較為困難,就連生活也可能受到影響,因此,
建議要申貸下一筆貸款前,先把身上的債務還清一部分,
如若沒辦法,建議你申辦代書貸款,不要浪費聯徵次數在申請銀行信貸上。

 

代書貸款有那些特色?


1.條件寬鬆
2.快速撥款
3.沒有地區限制
4.審核方便


想申請信用貸款,卻發現自己的信用評分不足,不僅影響了貸款的額度、利息,
甚至遭受銀行拒絕,導致財務狀況無法負荷。
如果能夠及早了解信用的重要性以及貸款注意事項,往後在申貸時也較為容易。
萬一你有信用不佳的問題,以下3個方法便是幫助你信用加分的好機會!請參考。

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代書貸款   

 

什麼是代書貸款?


代書貸款其實就是民間信用貸款,意義跟銀行信用貸款類似,

都屬無擔保品貸款,但代書貸款針對的客戶是處於銀行協商中、

有法扣、信用有瑕疵、負債比過高或是急需短期資金週轉者

 

而與銀行信貸不同的是,信貸審核看重的是你的信用狀況,

而代書貸款主要是審查你有沒有工作。

畢竟不管是銀行還是民間,想貸款,都要有一定的還款能力,

如若你沒有還款能力,誰又敢借你錢呢?

所以申辦代書貸款的第一條件排除年滿20歲規定,再來就是有無工作,

因為工作等於你的擔保品,且貸款的額度、期數與利息,

就是依照你每個月的收入及需負擔的生活支出來評定,

而你的公司規模、工作年資、工作職稱都與你的貸款息息相關,年資愈長、

規模愈大,就表示穩定度高,相對風險就愈低,那相對期數就會較長,

利息就會較低,這點也是與銀行信貸類似的地方。
 

銀行信貸VS.民間代書




 

那申辦代書貸款還需要什麼條件與資料呢?


1.年滿20歲 

這邊要重點說明任何貸款都必須要年滿20歲!年滿20歲!年滿20歲!

很重要,說3次!因為辦理貸款核准後是需要簽訂本票的;

未滿20歲不具備完全行為能力,所簽屬文件不具備法律效益所以本票也是無效的,

請問一下怎麼貸款呢?


2.雙證件影本

3.勞保異動明細

4.戶籍謄本

5.薪轉封面加內頁近3個月

6.財產清單、所得清單

7.自然人憑證


以上資料備齊後,會加速申辦貸款的速度喔。

如果還有不懂的資訊,歡迎諮詢Sos薪貸免費專線:02-8964-1234

或是填寫線上申請書,讓你貸款不必等,線上立即貸



每一項貸款都有它的申辦流程,代書貸款也不例外

所以申辦時要留意,不要錯過每一個步驟。

 

代書貸款流程如下:


一、諮詢並評估

撥打:02-8964-1234,將會有專屬專員為客戶服務,

先了解客戶所需的額度及用途,並詳細了解客戶的整體財務狀況,

評定出客戶每月可負擔的金額。

 
二、準備資料

專員在與客戶做完初步了解後,除了告知可辦專案,還會詢問是否決定申辦,

只要客戶同意,就會請客戶準備代書方所需要用來評估的資料,

如雙證件、工作收入證明等等。


三、提交案件送審

當資料收齊時,會由專員將所有資料提交至代書方,

代書方會依照所提供的資料進行評估是否有意願承作及該客戶的貸款額度、

期數、利息等詳細訊息。


 四、代書方回覆及電話照會

一旦代書方確認有意承做,專員便會打電話通知客戶,

並告知詳細的貸款利率等等資訊,且說明會有代書方電話照會。

代書貸款照會-電話照會用意:確認是否有這個客戶。


五、對保及簽約

當客戶也同意代書方所提出的額度利息期數時,

就可以約時間地點與代書方見面對保並簽約。

此步驟是保障雙方的權益,且會在對保時請客戶出示身分證確保是本人來對保,

並提供存摺、印章抵押給代書方。(在雙方面對面時才會有以上行為出現)


六、確認並撥款

會將款項直接匯入客戶提供的第2個帳戶或當場撥款給予現金。



代書貸款是銀行辦不過者最大的福音,但是要注意的是,

雖然代書貸款利率會比銀行信貸利率高,但也並非高得嚇人,

那麼什麼代書貸款利率多少才是合理的呢?有急需資金周轉者適合申辦代書貸款嗎?
 

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 18.8.9 信貸Q&A 讓你知道信用貸款-01  

 

【信用貸款Q&A-信用篇】


Q:什麼是「個人信貸」?

A:「個人信貸」是免保人、免擔保品的一種小額貸款(300萬以下),

將依照你的信用狀況及還款能力綜合評估後,

提供符合你需求的信貸方案,以協助你實現各種生涯計劃。



Q:只要我信用夠好,像任何一間銀行申辦都一定過件嗎?

A:銀行的貸款是一種「金融性商品」,一定會有相當的差異,

應視個人條件挑選商品內容與你相符的銀行。

且任何一項貸款,都不能保證能讓你一定過件,

還是需找適合你條件的銀行做申辦。

 


Q:挑選貸款,是不是選擇利率最低的就一定適合?

A:利率、額度、貸款期數、各項費用...等等,皆會影響你的貸款負擔。

一間值得信賴的銀行,不會在第一時間建議你申辦低利率貸款方案,

而是依照你的需求與現狀,幫你規劃並提供最合適的貸款商品。



Q:信用不良的紀錄要怎麼辦呢?

A:每家銀行的做法及認定不同,有的是清償完畢即可消除記錄,

有的則否。在清償債務之後,聯徵中心仍然會揭露半年,

雖然已經取得清償證明,但並不等於註銷紀錄。

 

Q:配偶的信用有瑕疵對我會有影響嗎? 

A:配偶的信用有瑕疵有極大的可能會對個人貸款造成影響,

不過也是有銀行不會審核配偶的信用狀況,所以在申辦前,

一定要避開銀行審核眉角,才能提高貸款過件率。

 


Q:我要如何得知我個人的信用狀況? 

A:只要你向銀行申請貸款或信用卡、現金卡的當下,

就會在聯合徵信中心留下紀錄,若想知道自己的信用狀況,

可直接向金融聯合徵信中心申請。

(想知道還有什麼方法可以得知嗎?請參考。)

所謂的金融聯徵中心可說是信用紀錄的資料庫,保有你所有的基本資料,

如貸款、信用卡申請記錄(何時申請、停用、及停用原因等)、信用額度、

金融機構借款往來、繳費狀況,信用上任何的好壞紀錄都被完整保留下來。

不過本人申請查詢並不會影響銀行的查詢限制次數,所以你可以大膽的查詢。

 

【信用貸款Q&A-貸款篇】


Q:被銀行停卡,要如何申請貸款呢? 

A:銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後算起),

清償逾半年後且有機會申請貸款,但切記,不要向當初被停卡之銀行申辦,

雖然聯徵紀錄清除,但是在該銀行內部,還是有註記你的信用曾有瑕疵,

幾乎是無法貸款成功的。而若未清償則很抱歉,即使你提供保人可能仍然無法申請貸款。 


Q:負債比22倍怎麼計算? 

A:金管會規定,負債比22倍是指無擔保債務(信用貸款、信用卡、現金卡)

的債務金額不能大於個人薪資月所得的22倍。

EX:你的月薪有3萬,那麼你的負債就不能大於66(3*22),

不然申請信用貸款是一定無法過件的。


Q:貸款額度及利率為何每個人皆不同呢? 

A: 因為每個人的條件皆不同,主要影響因素有: 

1.薪資 2.年資 3.信用狀況 4.有無勞健保 5.負債狀況

6.有無擔保品 7.任職的公司。等等 ...... ,因每間銀行的審核標準都不同,

故依風險的高低來決定你的額度及利率。


Q:聯徵查詢紀錄對我辦理貸款有影響嗎 ? 

A:向銀行申請信用卡或信用貸款,無論過與不過都會留下銀行查詢的紀錄 ,

而一般銀行所能接受的查詢次數為三月之內有 2~3 次,

所以在辦理貸款時 , 聯徵次數應該特別注意 , 最好是經由專業規劃一次解決所有問題。


Q:在薪轉銀行申請貸款會比較容易過件嗎?

A:是否容易過件還是要看你的信用狀況為準。不過和薪轉銀行貸款的好處是,

薪轉銀行有你的薪資轉帳資料,申請時就不用再檢附財力資料。

另外,一般向薪轉銀行做申辦,會針對自家的薪轉顧客有貸款條件的優惠。

在貸款撥款後,也不用再從薪轉存摺轉錢到貸款銀行,還可省下轉帳費用。
 

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