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薪貸02-8964-1234 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

信用貸款繳不出來,代書貸款,銀行信用貸款,信貸不過件,信用貸款問題,代書利率,信貸利率,信貸條件,代書條件,信用貸款好嗎,信用貸款是什麼,代書貸款是什麼,民間貸款陷阱,  

信用貸款繳不出來、可能會造成遲繳該怎麼辦?

並不是沒心想還款,

但卻因為種種原因導致無法準時還款,

那麼會有什麼影響?這樣還能貸款嗎?

信用貸款繳不出來的影響有哪些?

 

1.信用紀錄將有瑕疵

遲繳超過一個月,要趕快去繳款還有機會和銀行溝通,否則不但會影響信用紀錄,

每個月薪水還要被強制執行扣薪1/3

而一旦信用紀錄留下汙點,「輕則信用評分不高,重則被列為拒絕往來戶」

甚至會被銀行列入黑名單。

 

2.賠罰款或違約金

銀行就會先打電話催繳,提醒你還款,除此之外,貸款利率還會因此被調高

作為你的罰款,甚至還會要你支付違約金!

 

3.貸款麻煩

而如若你還想申請銀行信用貸款,必須等信用貸款全額繳清,

聯徵紀錄消除後才有機會再向銀行申請信用貸款,如果真的無法還款,

建議向最大債權銀行申請債務協商,至少申請債務協商不會被強制扣薪

繳清後的1年信用即可恢復

 

4.被銀行起訴

一旦超過3個月未還款,也沒有跟銀行溝通, 銀行會依法催收,向「法院起訴

不僅會凍結你在銀行帳目的存款,就連抵押物也會被拿去變賣,

最為常見的就是房子被銀行查封拍賣

 

注意:

貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,就能避免多餘的聯徵次數,

不過貸款也就沒你想像中的困難喔。

貸款成功案例-申辦貸款原來那麼簡單


 

提供你信用貸款繳不出來的解決方法

 

1.債務過多,被月付金追著跑-債務整合

透過債務整合,將欠款金額統一集中到單一銀行,幫你降低月付金、利率,

減去不必要的支出,大幅減輕財務負擔,及免去多家銀行繳款的麻煩,

成功辦理整合負債後,若能保持按時還款,還有機會提高個人的信用!

2.負債比過高,想減輕壓力-債務協商

 

如果你的無擔保負債(EX:信用卡、現金卡、信用貸款) 已超過每月22倍負債比的規定,

被銀行視為高風險客戶,銀行基於信用問題不讓你進行負債整合時,

這時便要考慮債務協商了! 申請債務協商好處一樣能幫你降低月付金及利率。

補充:你到底是和債務整合還是債務協商?

 


千萬不要因為債務繳不出來而無視他,只要你想面對,

都可諮詢薪貸專業金融貸款顧問(撥打:02-8964-1234)或是先參考上述的知識+,

就能在信用貸款繳不出來時,不會不知所措。

 


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薪貸02-8964-1234 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

貸款對保,貸款陷阱,貸款利率,銀行信貸,銀行信貸不過件,月光族,代書貸款風險,  

 

貸款審核成功固然開心,但是在和銀行進行對保簽約時卻要留意

確認貸款利率、還款期限、貸款年限以及違約金等相關規定。

免得日後引起不必要的麻煩,且只有自己多注意,才能保障自己的權益。

 

何謂貸款之「對保」?

所謂「對保」,就是指貸款核准後,

借款人或保證人需攜帶身分證到銀行簽訂借款保證契約的程序。

 

對保時該注意的3大事項

1.確認貸款條件

對保的過程中,銀行會準備許多空白的表格要你簽名或蓋章,

這時,你所簽的任何一項都要仔細看清楚一遇到任何疑問應該當場詢問

確認沒問題後再簽,另外,對保時也要再次確認貸款內容,

一定要問清楚利率、貸款年限以及違約金等相關規定。

 

2.撥款程序要弄清楚

成功對保後,銀行還會進行「回查聯徵情況」的動作,

其目的是為了避免貸款人除了申請自家貸款外,又同時向其它家銀行申貸,

相信有許多人不知道,辦理貸款最忌諱的就是:

「一次申請多家銀行或是短期內向多家銀行貸款」

若是被查詢到與其他銀行申請的紀錄,會讓銀行覺得有超貸的風險,

即便對保成功,銀行還是會拒絕放貸哦!

 

3.填資料別全都露

別一股腦兒的將你的資料丟出去,有些表格是不一定要填寫!

EX:家中人員的財務狀況。

另外,日常支出部分應有所保留,

避免寫太多反而會讓銀行認為你是高消費族群,可能會因此影響到貸款利率!

 

銀行對保必備文件

1.雙證件

借款人和保證人的身分證正本、第二證件(駕照或健保卡)

2.印章

借款人和保證人之印章

3.其它文件

由於各家銀行對保規定不同,

加上不同貸款方案所需準備的文件也不相同,

建議以各銀行規定為準。

 

貸款中除了事前諮詢時要把貸款訊息問清楚,對保更是要小心

免得雖然拿到了資金,但卻掉入貸款陷阱中,讓好事變壞事。

 


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月光族定義:

很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,

存款常態低於5千通稱『月光族』

 

一般來說,銀行不想借錢給月光族通常是擔心月光族沒能力還錢

你想想:你都沒有資金能夠支付生活費用了,還怎麼有多餘的金錢可以還款呢?

所以審慎的銀行徵審人員都會婉拒撥款。

 

月光族貸款 分享案例:

張小姐是一般上班族,月薪2萬5,

工作年資三年,在中小企業工作。

名下負債:

1.信用卡負債5萬,每月繳最低約$8,000

2.學貸月付$6,000多

3.房租每個月$7,000

【每個月只剩下不到$5,000可以生活。】

近期因為需要家人的醫療費用想貸25-30萬卻被銀行拒絕。

 

於是找到了薪貸,

除了想貸一筆資金,還想了解被銀行拒絕的原因。

 

其實就以張小姐的案例來說,由於他的工作、薪資穩定,

信用卡雖然是繳交最低但無遲繳紀錄也無卡循及預借現金

(這對信用來說是一大加分的項目,其他加分項目請參考),

所以被銀行拒絕的最大原因就是「月光族」

但並非每間銀行都不會承做月光族的案子。

 

而且張小姐並未觸碰到銀行一定拒絕申辦的三大原因:負債比過高

(至於其他是什麼原因,你可以參考此篇文章)。

所以只要跟銀行溝通張小姐的徵信說明資金流向和月光原因

表示張小姐貸下來的資金會用在正當原因及有心想償還

貸款是有機率過件的。

最後,在薪貸專員的努力下,幫助張小姐核貸成功25萬,

分7年/月付金約4000元。

 

補充:信用評分加分行為

 

1.按時還款

俗話說「有借有還,再借不難」,而還款期限也是很重要的,由於不同債務的還款期限也不盡相同,

偶爾會不小心遺忘,注意,不要因為一時忘記而逾期,會降低你的信用評分喔。

 

2.減少債務

建議先從利率高的開始還起(EX:信用卡債務,因為信用卡的循環利率普遍來說是最高的),

所以先清償利率高的債務,就能減輕債務所產生的債務,再依序還清其他負債,

注意,在還債期間,要盡量減少額外支出,以免造成另一筆龐大的負擔。

如果你的債務已經超出你的負擔,建議你申辦整合負債

可以降低你的月付金額及利率,讓你輕鬆還債。

 

3.信用卡全額繳清

每月刷卡金額務必完全繳清,不要只繳最低金額,若因為貪圖便,

一時啟動了循環利息,不僅聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況,且債務可能愈滾愈大!

並非所有的月光族都不能申辦銀行貸款,關鍵是怎麼挑選到一間適合你的銀行

如果還是無法申辦銀行貸款,沒關係,你還有其他選擇民間代書貸款

 


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代書貸款風險,代書貸款,銀行信用貸款,信貸不過件,信用貸款問題,代書利率,信貸利率,信貸條件,代書條件,信用貸款好嗎,信用貸款是什麼,代書貸款是什麼,民間貸款陷阱,  

隨著運用資金的人數變多,民間貸款公司也成立的越多,

但不是所有貸款公司都是合法的,所以薪貸要告訴你:

民間貸款都是有風險的,但是別緊張,只要小心避免,就能安心貸款。

補充:申辦銀行信用貸款被拒絕,我改申辦代書貸款

 

民間代書貸款隱藏風險的地方

 

1.事先要求支付代辦費用或是以其他名目來收取費用

你都還沒拿到資金就急著給別人其他費用,這不是非常的奇怪嗎?

辦理貸款時一定會有相關的費用產生,這都是在辦理前必須知道的,

一般在辦理貸款時都會經過審核、對保、簽約、撥款等步驟,

就連申辦銀行貸款也如此,都會等到撥款時才會收取相關的費用!

 

2.要求先寄送重要證件

EX:身分證正本 存摺簿 提款卡 印章 自然人憑證等重要資料

注意:如果有貸款公司在申辦前就要求你寄送重要證件,

或是在申辦時告訴你只要身分證就能借款,要小心,

你可能會變成人頭戶

 

3.辦理前沒說明清楚辦理的方案、利率、月付金等等重要資訊

買東西前,你都會先了解食物成分及熱量,貸款也如此,

要先了解各項重要資訊後,確認它是適合自己的再申辦才是正確決定

畢竟貸款是一件大事,需要三思而後行

 

4.沒有當面對保就簽約、沒有擔保品就隨意放款

你想想:

如果今天換成是你要借錢給別人,你會在不確認是否有這個人,

以及沒有任何的擔保物品就借他1.20萬嗎?

如果沒有要求你提供擔保物的貸款,也建議你要小心!

(補充:代書貸款需提供薪轉勞保,也算是一種擔保物)

 

 

怎麼辨別合法的民間貸款公司

1.是否有實體的公司營運

2.審核的條件是否過於簡單甚至連審核都不用就可以放款

3.計算利息的方式是否為以月計算 (如果是以日計算建議不要辦理)

4.利率是否高的誇張?(民間信貸利率會比銀行高一些,但不至於高得離譜)

 

大家都會有許多疑問:代書貸款安全?代書貸款有風險嗎?

這些問題都有一個很重要的前提,就是你找哪一間貸款公司替你申辦

正當合法的貸款公司會在第一時間判斷你的案件過件率和做法,

並協助你做整體的規劃,來幫你爭取過件和其他優惠條件。

(薪貸就是合法正當的貸款公司,只要你撥打免費資訊電話後,

就會有專員為你做一對一諮詢喔。)

 


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薪貸02-8964-1234 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

代書貸款,銀行信用貸款,信貸不過件,信用貸款問題,代書利率,信貸利率,信貸條件,代書條件,信用貸款好嗎,信用貸款是什麼,代書貸款是什麼,民間貸款陷阱,  

相信昨天的信用貸款地雷篇能讓你了解原來申辦銀行信用貸款那麼嚴苛,

只要有做出對信用不良的舉動,都會造成信貸不過件的原因之一,

而這些舉動還可能只是生活上沒注意到的小細節。代書貸款 

 

注意:

雖然銀行審核嚴苛,但也別覺得信用貸款太難申請,

畢竟各間銀行所喜愛的客群都不同關鍵是如何讓你避免

 

但若是有緊急資金問題,

卻又因為踩了信用地雷而被銀行拒絕申貸時,該怎麼辦呢?

這時候你可以考慮申請代書貸款(民間貸款)

 

那你知道 代書貸款 是什麼嗎?

如果你是無法向銀行申貸者,那麼你就一定要知道!

民間代書貸款的審核方式其實和銀行相同,

差別在於:代書不看信用

主要針對已辦理過協商、信用瑕疵、法扣、銀行小白、負債比過高、短期資金周轉等等..

銀行貸不過或急需用錢者適用申辦。

代書貸款:

你的工作就是你的擔保品,但是需要具備薪轉勞保(若只有其中一項薪貸也有方案能為你申辦),

貸款額度及利率是依照你的條件及月付能力來評斷,關鍵就是比銀行條件在寬鬆一點

(上述也說了不看信用評分),除了工作收入外,公司規模、工作年資、工作職稱一樣會列入參考,

現職年資越久、公司規模越大,表示工作穩定高,相對還款風險就能降低,成功核貸機會就越高。

 

如何申辦薪貸 代書貸款 ?

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3.戶籍謄本

4.薪轉封面加內頁近3個月

5.財產、所得清單

6.自然人憑證

 

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決定是否要撥款,在您考慮期間完全不收取任何費用。

 

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最快1天核貸,並依您指定時間撥款。

再也不用擔心緊急的資金缺口,

薪貸專業金融貸款顧問永遠在您身旁協助您。

 

優勢5.提供您免費貸款諮詢,讓您提前做好資金規劃

無論您的資金需求為何,我們都歡迎您與薪貸專業貸款顧問聯繫,

我們可以依照您的需求,為您提供諮詢服務,讓您盡早做好資金規劃。服務專線:02-8964-1234

 

代書貸款 最重要的一點

貸款公司會保留你的存摺、提款卡、印章及自然人憑證

目的在於每月扣除應付款項剩下的在轉入你指定的帳戶。

例如:月薪3萬,每月應付8000,那麼貸款公司會先從帳戶扣除8000,

其餘的22000在轉入另一個帳戶供你使用

那為什麼要這麼做呢?

原因是貸款公司不像銀行具有繳款單,能定時查看資金流向,

所以利用這方式也能讓你知道資金的轉入及轉出,以及不會被不當使用

不過合法的貸款公司絕對不會拿客戶的資料亂來,畢竟他們是需要長期經營,

而且當初對保時已經借出一筆不小金額,那麼對你的薪資動手腳,

不但無法拿回應有的,還有可能犯法。

而且合法的貸款公司在對保時,都會雙方見面

確認沒有任何問題再當著你我的面前把證件拿出後簽訂合約

這樣一來不只白紙黑字說清楚,還能保障兩方權益

 

注意:合法的貸款公司在撥款不會跟你收取任何費用的

合法的貸款公司在對保不會需要你的身分證證件的

 


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信貸大地雷,採到將無法申辦信用貸款

信貸小地雷,踩了1顆(含以上)也將與信貸無緣

 

信用貸款:

是一種不用提供擔保的放款,意思就是不用提供有現金價值的物品做為抵押,

但也因此利率較高,通常著重的是信用狀況,工作證明和基本財力證明文件

決定可以貸得的信用貸款額度

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信貸大地雷,只要你採到以下任何一顆地雷,將無法申貸信用貸款

 

1.負債比過高

銀行在做信用貸款時,一定會考慮負債比的問題。甚麼叫做負債比過高?

一般所謂的負債比計算就是你名下的所有負債

(信貸、雙卡、車貸、助學貸款、房屋二胎貸款)

總合超過月收入22倍這樣是很難通過銀行貸款的

補充:有些銀行標準比較不一樣,超過18倍就不願意放款了。

 

2.無薪轉

信用貸款沒有擔保品,因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。

 

3.協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳

如果目前有以上情形,並被記錄在聯徵中心,是無法取得無擔保性質的信貸的

如想知道是否有以上紀錄,可線上利用自然人查詢個人信用報告,來瞭解自己的信用狀況。

 

信用貸款步驟:這裡告訴你,跟著薪貸一步一步走

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除了大地雷不能踩,小地雷也盡量別碰,以下這些負面條件只要有就會被扣分,

如有多項同時符合,申請的通過機率會變低,就算核貸以後,

額度及利率也可能不符個人期待。

 

1.現職工作年資不足一年:

工作穩定性不足,銀行擔心呆帳風險。

2.年收入未達30萬:

大部分的銀行信貸都把年收入30萬作為申請的門檻,若低於此標準則比較難通過。

3.月光族:

很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,存款低於5千通稱『月光族』。

4.百元提領:

百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具,

因為如果連百元都要提領出來,那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』

所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。

5.任職公司規模小:

銀行喜愛受理上市公司的員工,一般中小企業條件相對嚴格。

6.信用卡使用未達1年:

信用卡使用時間短,代表協助銀行審核的資料不足,因此會扣不少分。

常常聽到的小白或老白(年紀較大)就是指無使用信用卡。

而使用4個月以上才開始有評分,

因此若信用貸款沒那麼急,建議先從累積信用開始。

7.刷卡費用(含購物分期)額度較高:

信用卡的正常使用繳費通常對信用沒有負面影響。

若當月消費金額占信用卡額度的比例太高,就會開始扣分。

舉例來說信用卡總額度有20萬,但一個月刷了15萬,這樣的比例就較高。

一般來說50%以上就已經偏高,如到90%那就會被扣不少分數喔。

也因此像網購分期如果累積多了,整體的比例也會變高。

8.使用信用卡循環利息/帳單分期:

很多朋友在收到信用卡帳單後只繳最低,或是使用信用卡分期。

其實這些還款習慣都會被扣分。而卡循又扣的比帳單分期多一點。

這些紀錄會被保留12個月,因此建議大家全額繳清。

9.信用卡有遲繳紀錄:

若過去一年有信用卡遲繳,就會在信用評分扣很多分數

如為遲繳未滿1個月達多次或是有超過1個月,基本上也很難核貸。

一般來說要想辦法證明有不得已的遲繳因素,例如出國等。

10.預借現金:

預借現金功能類似現金卡,銀行會認定持卡人”資金周轉有疑慮且理財行為不當”

才會動用利率偏高的預借現金,故也是銀行負面項目之一。

11.近期增貸:

代表短期內風險係數上升,通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定,

所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款,通常就稱為近期增貸

銀行會擔心你的還款能力有問題,所以相對保守看待。

12.近期聯徵有新業務查詢1次以上

只要申請信用產品,就會聯徵上有一個新業務的查詢紀錄,又稱為近查。

近查次數對第二家銀行以後都是扣分。這樣的查詢紀錄會維持3個月。

大部分銀行若已有3家近查紀錄,核貸的機率都很低。

 

看了以上的信貸地雷,可以快速瞭解自己的狀況。若你還未有資金需求,

請先提前掃雷,才不會讓自己處於信貸不過件的困境中。而若你現在急需資金,

請搜尋薪貸專業金融貸款顧問,就算你有以上瑕疵,也有其他專案能為你辦理,

只需撥打02-8964-1234

 


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銀行個人信用貸款是較為方便快速的資金來源,

不過因為信用貸款是無擔保貸款,不需任何抵押品,

所以銀行在審核時也會相對嚴苛那麼辦理信用貸款步驟有哪些呢?

跟著薪貸走一遍,就算你是第一次辦理,也能朗朗上〝手〞。

什麼是信用貸款呢?

 

步驟1:撥打免費電話,做基本諮詢

由於信用貸款的額度利息個人的信用評分與條件息息相關,所以在辦理前,

要清楚了解自己的信用狀況,才不會因為:信用瑕疵、負債比過高等等不良紀錄,

來影響自己申辦的貸款。

而撥打免費電話做諮詢,會有專人為你分析並尋求適合你的方案,

讓你避開會讓你遭婉拒的銀行。

注意:

申辦貸款時,聯徵上都會有紀錄,參考:聯徵五大扣分地雷,小心不要踩

不管你是因為什麼原因而遭銀行婉拒,聯徵次數都會往上壘加,

一但聯徵超過3次,就算你條件再好,也不會有銀行願意撥款給你

而你也不了解銀行不願貸給你的原因。

步驟2:提出申請

決定申辦後,專人會說明需準備的資料,大部分的銀行所需的文件包括:

(1)申請書、(2)身分證正反面影本、(3)收入證明(薪轉存褶封面+內頁近半年)、

(4)勞保卡或勞保異動明細、(5)扣繳憑單或所得清單。

就算你是第一次申辦,也不會覺得不知所措

步驟3:審核及評估

銀行審件通常需要2-3個工作天,並決定核發的利息及額度,

這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關

當然申貸人的資料若較特殊,也可能會拉長審核的時間。

注意:

辦理銀行信貸最需要花時間的步驟就從這裡開始,所以急需要用錢時,

要思考是否繼續申辦,以免撥款時間與你需要錢的時間有所落差。

步驟4:審核後通知

審核通過後,會通知客戶可核貸的金額及利息確認客戶是否決定申辦

不過如果雙方認知有所落差,客戶可請專員重新與銀行談判,

或是請客戶提供更有力的財力證明來提高貸款額度,麻煩的是,

這通常需要人工審查,工作天數會被延長5-7個工作天。

注意:

貸款期限是否越長越好?

拉長貸款年限能降低每月還款金額,增加每月可支配金額,

但所支付的貸款利息相對也會增加,因此建議還是依你的資金規劃而決定

步驟5: 對保及撥款

對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與客戶的權利義務。

通常需要花一天時間與銀行專員約時間或是去分行辦理。

只要以上步驟都確實完成,撥款最快可當天完成,畢竟有時需要用錢時,是一天都等不了的。

注意:

資金成功撥款下來後,是信用建立的開始,如果沒有計劃好怎麼還款,

導致逾期繳款,這樣一來不但會被債務追著跑,還會影響自己下一次貸款的成功率。

 

信用不良或有瑕疵算是大問題嗎?

告訴你,是的。

攸關你能不能向銀行借款的關鍵,如果發現自己有信用瑕疵的問題必須盡早處理,

可以先向信任又專業的貸款公司諮詢,才能盡快解決你的資金需求。

 


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全額房貸,買房頭期款,房屋貸款,銀行房屋貸款,房屋抵押貸款,抵押貸款,房屋貸款,房屋抵押貸款,房屋二胎,房貸申辦,房貸條件,房屋貸款ptt,  

雖然近年來房屋價格降了不少,但無奈想買房,手頭的現金還是不足。

薪貸顧問今天就來分享一個方法,讓你可以全貸買房

 

信用貸款+房屋貸款 = 全貸款

舉例:

若以400萬元計算,假設頭期款兩成(80萬元)用信貸,剩下的八成(320萬元)用房貸,

若房貸利率2%、兩年寬限期,加上信貸利率3.5%,七年期,換算下來前兩年寬限期加上信貸(5333+10752),

月繳1萬6085元,兩年寬限期一過,則變成月繳(18571+10752)2萬9323元。

 

但畢竟貸款有借有還,重點就在於要利用前兩年寬限期將信貸還完或是一開始就不用寬限期

每月償還部分本金,繳了一段時間以後,透過轉增貸(我適合房屋轉貸嗎?),將信貸餘額還清,

最後就只會剩下房貸,若選擇的又是30年期房貸,每月繳款金額約1.2萬元左右,負擔也不大。

而除了轉增貸外,二胎房貸也是一個方法,但各家銀行利率差異大,有時利率也沒有比信貸低,

因此需要多方比較。

 

額外閱讀:房屋二胎VS.房屋增貸

 

銀行放貸、評估貸多少錢給你,除了看負債比外,還會評估個人償債能力

而房貸是因為有房子作為抵押,所以只要不要有其他重大瑕疵,貸款不算太難,

但不足的部分若想靠信貸補齊,這時候利率就成為關鍵,銀行除了看個人信用

(例如:信用卡費是否按時繳款、車貸或其他貸款是否有按時繳納),

也會看個人的職業年資,若是在上市上櫃公司任職,利率甚至可以談到3%以下,

和房貸利率也相差不遠了。

 

房屋全貸優點:不用擔心預備金不足而無法買房

房屋全貸缺點:要估算好自己的負擔能力,以免寬限期一過負擔加重,讓房貸變成惡夢

 

不過要注意的是:每月負擔的房貸金額,最好不要超過月薪的三分之一

舉例:月薪3萬元,每月房貸費用最好不要超過1萬元,以免造成太大負擔、缺乏生活品質。

 


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房屋轉貸,房屋增貸,房屋貸款成數,房屋貸款額度,房屋貸款利率,二胎房貸,房屋抵押貸款,抵押貸款,房屋貸款,房屋抵押貸款,房屋二胎,房貸申辦,房貸條件,  

雖然房貸簽約年限多為 20 年或 30 年,

不過,如果有需要的話,仍然有「轉貸」的彈性喔!

當新的銀行可以提供更優惠的利息更高的貸款額度

或是重新提供寬限期,就可以考慮「轉貸」

 

所謂「房屋轉貸」,就是將房貸從 A 銀行轉到 B 銀行

借款人可以向 A 銀行詢問截至轉貸當日未償還的本息,

由 B 銀行代為償還,領取「清償證明」,並到地政重新設定抵押

(將抵押銀行由 A 改為 B)。

由於轉貸時,B 銀行會重新針對房子鑑價,如果房子有增值,

通常可提供增貸,如有申辦增貸,除了原來的房貸外,

B 銀行還會將增貸的額度撥款到貸款人的帳戶,增加資金彈性。

 

一般購屋族多在買房時會花較多時間研究比較房貸利率和銀行方案,

因此在當下如果未能收到完整資訊,或是無法規畫對自己最好的房貸方案,

長期下來不僅繳款辛苦,也有可能多繳了利息而不自知。

因此若你現在才驚覺自己繳的房貸利率偏高,想要做轉貸,當然也是個正確的決定,

不過提醒你,雖然銀行為了搶業績,會在房貸市場上用低利搶轉貸客戶,

不過想打轉貸的如意算盤,除了要看轉貸銀行的利率,還得盤算轉貸的隱藏成本!

 

提供你四招自行檢定:你的房屋該轉貸嗎?

一:繳息正常?

只要是申請貸款,銀行除了評估擔保品的條件、價值之外,

貸款人的還款能力也是銀行評估是否承貸及貸款成數的重要因素。

因此要求轉貸戶必須檢附至少半年的繳息紀錄,

同時銀行也會檢視貸款人的信用卡使用記錄,如果長期使用循環利息,

且在原銀行繳息記錄不正常的房貸戶,要轉貸就不一定談得到優惠利率。

二:擔保品條件好嗎?

由於小套房不是市場主力,銀行會評估物件轉手條件,再決定貸款成數。

一般來說室內坪數12~15的小坪數房型貸款成數較低,平均在6成左右,

利率也會比一般住宅的房貸高。尤其在地理條件上非學區或捷運站附近,

或套房本身公設比過高,或是位在工業區的套房物件,

銀行的審核條件就比較嚴格,因此不管是申請貸款或是轉貸,

就不見得可以談到更好條件。

三:轉貸成本要多少?

無論代辦服務費再怎麼優惠,房貸搬家的過程中,以下幾項費用是少不了的,

然而就算不找代書自己跑行政流程,也得花許多時間,

這些要算在轉貸的成本裡頭,轉貸前得先精打細算,否則可能因小失大

帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費:依各銀行規定辦理。

貸款設定登記規費:按設定金額的千分之一。

代書費:市場行情約2,500~6,000元。

塗銷費:市場行情約 1,500~2,500元。

四:利差和轉貸額度有多少?

銀行為了爭取新客戶,通常會以降低利率來吸引轉貸,

不過由於轉貸需要成本因此若是利差不高或增貸空間不大,就不一定划算

例如:如果利息相差一碼(0.25%)貸款100萬每年就省了2500元,

如果貸款金額為500萬,則省了12500元左右,就足以用來支付轉貸的手續費,

因此就可以考慮選擇轉貸。

 

其實就算不需要轉貸,還是應該經常性健檢自己的房貸情況

一方面盤點房貸的還款進度,並衡量自己的財務狀況是否可以提前還款

減輕壓力,或者透過增貸做其他理財投資規畫;另外一方面,

也要掌握市場利率的狀況,特別是使用兩階段或三階段房貸者,

要進入下一階段利率前,可向銀行爭取降息的籌碼,成為靈活運用房貸的理財達人。

 

部分資訊參考:房貸壓力大? 轉貸前別忘了解現有房貸


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房屋貸款成數,房屋貸款額度,房屋貸款利率,二胎房貸,房屋抵押貸款,抵押貸款,房屋貸款,房屋抵押貸款,房屋二胎,房貸申辦,房貸條件,  

連假特輯-買房教戰篇-省錢大作戰

買房,最關心的無非就是錢的問題,雖然現在一般房貸約可達七成,

但還是有不少人因為自備款不足以負擔高額房價而放棄購買,

要如何與銀行爭取貸款成數?增加貸款金額呢?

 

買房需要花錢的地方不只有房屋自備款,從一開始的房屋仲介費,

到銀行的開辦費,還有之後裝修房屋的裝潢、搬家、修繕、添購傢俱的費用等

都是一筆不小的支出,所以如何增加貸款成數、貸款成數由哪些條件來做審核的呢?

你一定要搞清楚,才能貸到適合你需求的金額。

 

審核貸款的第一步就是依據申請的房屋狀況來衡量房屋的保值性

房屋太小、太老舊相對貸款成數不高;另外影響貸款成數的是地段,非熱門地段較難爭取貸款成數增加

另外最基本的要求條件是銀行往來間沒有不良紀錄、不能有退票紀錄以及不要有房貸逾期繳款記錄等,

名下信貸最好也不要太多,平日與銀行維持良好的信用關係,這些條件都取決於最後銀行決定貸款成數為多少。

 


可能被拒貸或貸款成數不高因素

申貸人有信用不良紀錄

房屋實際坪數在15坪以下

居家環境複雜

不在熱門地段、出租率低

 


五大招能增加貸款成數

貨比多家,享優惠

一般人通常都會從平日經常往來的銀行找起,因為銀行對往來較久的存款、放款、理財、

信用卡等優質老客戶,銀行會提供優於一般新客戶的貸款利率;

而與常互動的銀行往來金額越高,往來時間越長,越有機會爭取到更優惠的利率條件。

 

利用談判話術,再降利率

民眾詢價時可將銀行願意提供的額度及貸款利率記錄下來,

挑選出最優的2-3家分別談判,進一步爭取更優惠的條件;

不攤底牌,只說另外一家更好,等到對方說出優惠方案之後再拿出其他銀行的優惠條件做比較。

 

找襄理級以上人員談條件

自住客想爭取好的貸款利率,最好找襄理級以上的業務員承辦,

由於襄理級業務員在房貸市場已有一定資歷,知道如何幫客戶爭取到較優惠的貸款條件

 

財力證明越多越好申請貸款

財力證明是調降房貸利率最有力的證明,一般上班族如果年收入超過百萬元,

就是銀行心目中的優質客戶,另外銀行還會留意申請者是否剛換工作,

最好有半年以上的在職證明,較為有利。

 

減少貸款比數好過關

申請貸款前,將債務整理後再申貸,如果銀行聯徵發現有超過兩筆以上的房貸,

絕大多數會被視為投資客,相對貸款就較不容易申請通過。

(五大招能增加貸款成數參考來源)



既然已經知道了買房的小秘訣,那麼趁年輕、有能力就趕緊買間屬於自己的窩吧。

因為買房不僅是變相的儲蓄,之後還能成為你金錢上強力的後盾。

額外閱讀:房屋貸款有什麼好處?

額外閱讀:房屋貸了一次還能再貸第二次,有這麼好康?!

 


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二胎房貸,房屋抵押貸款,抵押貸款,房屋貸款,房屋抵押貸款,房屋二胎,房貸申辦,房貸條件,  

貸款方案百百種,你要怎麼選擇適合你的就是一個大學問了,

昨天介紹了房屋貸款的好處,那麼如果我已經申辦過一次房屋貸款了,

我還能在申辦嗎 ? 貸款額度跟利率會差很多嗎 ? 還是應該申辦信用貸款好 ?


如果已經辦理過房屋貸款還想再貸,那麼可以申辦二胎房貸!

什麼是二胎房貸?

二順位房屋貸款亦稱二胎,就是當該房屋在之前已向銀行進行第一次房屋貸款後

原房屋另一家銀行, 進行對該標的殘值的再抵押借款

房屋貸款抵押設定出現第2順位債權人,即為二胎房貸。

 

通常第一順位抵押的貸款成數越低,第二順位可貸金額越高,

但是因為承受二順位貸款的銀行所承擔的風險較高

所以相對的利率也會較高。二胎房貸還款的時間較短,約3~7年,

無寬限期, 且隔年申報綜所稅時無法以房貸科目抵稅。

 

雖然二胎房貸的利率較高,但因為它有實質房屋作為抵押,雖然是第二順位,

但跟信用貸款相比仍具有優勢

所以還是有機會能貸到較低的利率以及較高的額度,故能善盡房屋價值,

讓資產變成可流動,增加靈活運用。

 


會使用「二胎房貸」的情況:

<一> 原貸銀行無法增貸

有資金需求需要增貸時, 原貸銀行(簡稱A銀行)認為沒有增貸空間,

另一間銀行(簡稱B銀行)認為有增貸空間,不過礙於合約可能無法轉貸至B銀行 ,

此時B銀行願意提供二順位貸款。

<二> 無法貸出信用貸款

因為信用貸款有貸款總額「不得逾月薪22倍」的法令限制,

所以若本身負債比已高到無法再借出信用貸款、或是信用記錄有瑕疵、

且原房貸銀行也無法增貸的情況下,是可以考慮申請「二順位房貸」。

注意:嚴格說起來,「二順位房貸」就是「有抵押的信用貸款

在銀行的眼中通常貸款人辦理其他類型的貸款都申請困難,

才會使用「二順位房貸」。

 


延伸閱讀:我適合辦理房屋增貸還是房屋二胎?

如果真的需要調度資金,卻因為信用瑕疵無法轉貸,那麼二胎房貸就是最好的選擇,

因為二胎不像申請信貸,需提供薪資證明或扣繳憑單,較適用於資金進出頻繁、

不固定的生意頭家、或是獨立接案的SOHO族、個人工作室、

每月獎金收入不固定薪資的業務族。

 


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images  勞保紓困貸款

勞動部勞工保險局12日開始受理今年的勞保紓困貸款

近日傳出有不肖人士向需辦理貸款勞工收取代辦手續費

勞保局提醒,有需要的勞工可以在26日前台灣土地銀行各分行辦理勞保紓困貸款

2月15日農曆過年前核撥,且不需任何手續費

 

勞保局提醒,切勿聽信他人謠傳或將個人資料提供予他人

以免錢財及個人資料遭到騙取;符合申請資格的勞工,

在期限前完成申請今年的勞保紓困貸款,

將可以在農曆春節前、也就是2月15日前核撥。

 

申請勞保紓困貸款的資格,必須同時符合生活困難需要紓困、

參加勞保年資滿15年、無欠繳勞工保險費及滯納金、

未曾借到勞保紓困貸款或曾借貸已繳清貸款本金及利息等四個條件,

如果已經請領老年給付、終身無工作能力的失能給付、

或向其所屬機關請領勞工保險補償金者,也不能申請。  

勞保局解釋,勞保紓困貸款是為幫助勞工朋友紓解一時的經濟困難,

而非提前支領未來的老年給付,未清償之本息雖可於未來申領勞保給付時扣減。

勞保給付主要是未來生活保障,勞保局呼籲,請珍惜這層保障,

貸款後務必按時還款,避免未來申請給付時遭扣減而影響生活。

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薪貸02-8964-1234 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

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記者洪淑珠、黃啟超/高雄報導
 
 
高雄三鳳中街一家知名米店,在去年11月底米店老闆被人發現在橋下車內自焚,
員警前往住處通知家人,沒想到才剛抵達門口,老闆娘從9樓跳樓身亡,
警方查出夫妻倆不善經營欠下大筆債務,同時也發現跟前員工有私人借貸關係,
《三立新聞》掌握到,就在2人身亡的前10個小時,有地下錢莊的人找上門追討債務,
是不是成了壓垮夫妻的最後一根稻草?看我們的獨家追蹤。
 
 ID-1226707
▲夫妻身亡前10小時,有2名穿西裝的男子來到米店找人。
高雄米店老闆夫妻倆因為債務逼得走上絕路,獨家取得最新畫面,
 
這是去年11月27日夫妻死亡的前一天,時間是下午5點37分,
米店正在進行出貨盤點,2名穿白襯衫打領帶的男子臉色凝重,
來到店裡說要找老闆,穿著橘色上衣員工連忙通知。
 
 ID-1226708
▲穿紫色衣服的老闆跟著男子到一旁。
 
2人面無表情站在騎樓手插口袋,員工按照正常程序清點確認白米數量,
其中一名男子走向前,這時穿著紫色上衣的老闆步出門口將白衣男帶離騎樓,
關鍵的監視器畫面曝光,10個小時之後接近凌晨3點,
米店老闆開著車子來到九如陸橋下引火自焚。
 
 ID-1226704
▲米店老闆在橋下自焚身亡。
 
消防隊趕到救援將他從車內拉出來,火燒得實在太大,就連消防員自己手部也灼傷,
米店老闆送醫後急救無效,員警確定身分前往住家要通知道他太太,才剛抵達門口,
萬萬沒想到米店老闆妻子竟然從住家9樓一躍而下,當場身亡。
 
 ID-1226705
▲老闆自焚沒多久,老闆娘也在住家跳樓輕生。
 
親友:「前員工就是在漢口街在找人,也是要找徐姓的。」
米店夫妻開設的米店位在高雄三鳳中街,
賣的白米提供給高雄地區各大自助餐店小有規模,
夫妻死後米店由女兒接手繼續經營,而隔壁糖果店則是死去老闆的弟弟開的,
談起哥哥會走絕路, 除了本身不善經營米店欠下債務,
也懷疑跟徐姓前員工有私人借貸。
 
 ID-1226706
▲夫妻死後米店由女兒獨自經營。
 
警方:「前員工跟這個老闆有生意上的往來,疑似要來問他知不知道他在哪裡。」
警方根據監視器畫面剝絲抽繭,找到2名白衣男,他們是地下錢莊成員前來討債,
但追討的對象其實是徐姓前員工,但被害家屬懷疑,
這名徐姓前員工跟夫妻的死脫不了關係。
 
取自三立新聞網  

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