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如何挑選-R04  

 

面對各種優惠、低利率的銀行信用貸款,

我們該用什麼條件、什麼角度去挑選呢?

到底低利率貸款是我們最好的選擇嗎?

還是要選擇月付最低的呢?

 

貸款前,先行評估以下幾點:


1.利率越低越好?

一般人挑選信用貸款時,往往僅比較利率,並選擇最低利率的銀行,

但事實上,各間銀行的利率差距並不大,有時僅是0.1%~0.2%的差距,

這樣的差距對每月付款金額的影響並沒有想像中的大

且利率最低的信用貸款固然誘人,卻對申辦人的身份資格有嚴格限制,

所以申辦前,建議先確認資格是否符合,否則申請了卻沒核過,

就得不償失了。

補充:低利率信貸還隱藏著陷阱,請參考




2.額度的考量

金管會規定,貸款額度不得超過月薪的22倍,但多數銀行不會實際放到22倍,

一般上班族可貸的額度約為月薪的10~15倍。貸款前,

要先清楚自己的條件能貸多少額度,才不會理想金額與實際撥款差距太大,

導致這次貸款對你沒有產生過多的幫助。

補充:了解影響信用貸款額度的條件。




3.還款期限及月付金額也是重點

你以為,月付600元及月付1100哪一個較划算呢?

實際上,這關係著還款期限及總還款額度,就以貸1萬,利率1%來舉例說明:

月付600元,其實還款期限為20期,等於總還款金額為11200元,利息總共支出了1200元。

反觀月付1100元,還款期限是10期,等於還款金額為11000元,利息總共支出1100元。

所以誰划算,這麼一看就明白了吧。不過對於還款金額不多的人來說,或許月付600元,

才是最適合他的方案也說不定。

結論,貸款真的要選擇最有利最適合個人的方案!



4.信用貸款還款彈性

申請個人信貸,大多銀行會規定,若在一年內提前還款,

需支付3~4%的違約金,有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費。

因此,如果你是屬於短期動用資金者或是短期投資客,

可能就要考慮申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案,

以免日後提前還款,還需要支付一大筆清償違約金。



5.貸款相關費用收取多寡

除利率外,貸款相關費用也應是衡量的重點EX:開辦費用、

手續費用等,有些銀行利率雖低,卻隱含較高的費用成本。

一般收取的金額落在3,000~9,000元,目前金管會也規定,

信用貸款手續費須為「固定金額」收費,簡單來說,如果辦理手續費為9,000元,

不管你跟銀行借10萬元或是100萬元,手續費都是9,000元,

整體計算下來,可能還比支付利息高,對於不懂的客戶來說,是一個不小的困擾。

說了這麼多的評估要點,但是最重要的,還是貸款過件率,畢竟挑選的銀行信貸利率再低,

額度再高,沒過件,一切都是白談,不只耗費時間精力,

也沒有解決任何一點問題,所以不想賠了婦人又折兵嗎?

那就經由貸款經紀人來幫你做完整評估吧,依據你目前「最有利」的條件,

協助提高過件率,找尋最合適的個人信貸方案!減少你一間一間比較銀行方案的時間,

也能以最高的效率幫你取得你想要的利率及額度。


 

關於貸款,我想問:

 

Q:貸款時,是不是先申請看看再說?

A:短期內多次申請信貸有可能因申辦不過而浪費聯徵紀錄,

甚至有損個人信用,建議慎選能真正深入了解你的貸款需求及資金狀況的銀行進行申辦,

提升一次就申辦通過的機率。



Q:是不是經常往來的銀行過件率較高呢?

A:一般來說,若你在固定的銀行有申辦信用卡或信用貸款,

並且按時繳交還款金額,對你的信用分數多少有加分效果,

但那絕對不是讓你核貸的關鍵。

畢竟每家銀行的核貸標準不同,加上申請貸款還需要評估你的個人條件、

職業收入是否穩定等條件,因此,不一定選擇常往來的銀行就比較有利。

 

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薪貸02-8964-1234 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

18.8.7 信用小白 這樣貸款-01  



想辦貸款,別以為你工作穩定、沒有欠債,就一定沒問題,

銀行也不歡迎「信用小白」;所謂的小白,

就是在聯徵中心查不到任何銀行往來紀錄,

也沒有個人信用卡可以證明還款能力,銀行覺得風險高,

就不會借錢;像有些剛出社會沒多久的年輕人,

使用父母副卡,手上只有公司戶頭的簽帳卡,

都是小白一族,辦理貸款的時候難度就增高了。



民眾玲玲:「我記得我找了2間銀行,2間銀行給我的答覆都一樣,

就覺得我應該也沒有欠錢。」

23歲的玲玲,畢業工作1年多,每個月領薪2萬5,收入穩定,

學貸也固定繳,但想申請15到20萬的貸款,卻被貼「小白」標籤,被打回票。

玲玲:「媽媽的醫藥費是突如其來,所以你突然說要拿出幾萬元去支付醫藥,

對我來講真的滿困難。」



什麼是小白?對銀行來說,沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的,

通稱信用小白,銀行判斷要不要借錢,各家都有評分系統,信用卡可以評估還款能力,

通常參考數值高,如果年輕人用的是父母副卡,或者薪資簽帳卡,也無法累積信用。



專家:「你如果沒有跟銀行有一個信用卡或貸款,或任何現金卡一個借貸的,

應該是說還款的一個培養關係,其實銀行比較沒有辦法了解,

你跟銀行的繳款紀錄是否正常。」



但想辦貸款,信用卡也不是唯一,有時會看貸款人任職公司規模,

工作年資至少3個月或半年以上,此外,別當月光族,戶頭每個月都花光光,

有信用卡也別只繳最低還款,薪資最好有個戶頭,穩定資金流通,

都是培養信用的方法,以免臨時有急用,手忙腳亂。


此文參考TVBS新聞網 :「信用空白」不給貸 新鮮人難調頭寸

 

你以為信用空白就是信用良好嗎?!


因為這道理就如同要去大公司應徵,卻拿著空白履歷去面試的意思差不多,

沒有工作經歷,面試經理無法評斷你的工作態度及能力,那他憑什麼要用你呢?

 

那麼「信用小白」要怎麼培養「信用」呢?


1.申辦一張信用卡:

  • 不要過度消費或是衝動消費
  • 不要延遲繳交,延遲一天都不行
  • 不要只繳最低,務必全額繳清,否則會造成循環利息讓債務缺口變大
  • 不要動用到預借現金,這表示你的收入入不敷出
  • 不要動用到分期付款,這表示你的還款能力欠佳

2.不要辦太多信用卡:

信用卡的額度小則 5 萬,多則 20 萬、30 萬甚至 50 萬,

平常消費的確很方便,不過,到了要辦貸款的時候,

這些額度都會吃掉你的貸款額度,建議信用卡不要辦太多家。


3.維持良好的薪轉記錄:

如果你領的薪水都是現金,記得要拿去銀行存,並在存款條上備註付款單位的名稱

(一般備註欄可以顯示 6 個中文字),這樣刷簿子時可以看到備註,

做為薪資入帳的證明。

4.工作超過半年:

為了讓銀行信任你有穩定工作,有清償貸款的還款來源,

貸款時最好在任職的公司年資已經超過半年。

有些銀行對於年資不到半年的薪轉紀錄不予認列,

對於想辦貸款的人有點吃虧!
 
5.不要當月光族,不要百元提領:

由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考,

所以平常最好不要將存款用罄,不然銀行會認為你是月光族,

入不敷出,影響自己償債能力的評分。


並非申辦信用卡就能成功核貸,重點還是你的條件有沒有符合銀行信貸審核項目,

而貸款最怕聯徵多查,所以,貸款時挑選第一間銀行很重要,

千萬不要拿信用去嘗試,信用小白更是如此,如果你有信用小白、

信用老白(不懂銀行老白是什麼嗎?請參考。)不知如何貸款的困擾,

歡迎諮詢專業的貸款經紀人,能幫你過濾信用空白一定不會通過的銀行,

在幫你評估最適合你條件的方案。

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薪貸02-8964-1234 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

18.8.6 信用貸款扣分-01  

貸款老是被拒絕,你有想過是什麼原因嗎?

多數人以為只要符合信用貸款基本條件就能申辦,

殊不知「信用分數」也是銀行審核,

讓你成功核貸的關鍵 ! 檢視信用紀錄時,

該如何得知哪些是信用被扣分的行為呢?

畢竟防患未然,早點發現早點修正,才不會影響信用貸款的過件率。

補充:如何提高信用分數,也是你應該要知道的,請參考

 

信用貸款扣分系統,你中了幾項?



1.信用空白

信用空白又稱為信用「小白」,

是指無使用任何信用卡或是與銀行借貸的往來紀錄。

由於信用分數,導致銀行可以觀察的還款與使用狀況資料

因此難以判斷你的還款意願及能力是否穩定,也無法得知還款能力

自然不敢輕易借錢。

後天信用空白:曾經使用過信用卡,但因為各種原因例如:遲繳、停卡、

不想用等而沒有繼續使用,導致目前沒有信用卡使用,

這被稱之為“後天信用空白(若年紀超過30歲又稱老白)”

這類型的客戶比從未使用過信用卡的人更不容易貸款成功。

 

 


2.信用卡刷卡額度過高

雖然信用卡正常繳款對於評分並無影響,

但一旦當月消費金額占信用卡額度的比例太高,

就會開始扣分。(EX:信用卡總額度有10萬,但一個月內刷了8萬,

這樣的比例就較高)而大部分的銀行在你使用了7成額度以上幾乎都是直接打成信用評分不足。

 


3.有使用到信用卡循環利率及預借現金紀錄

一旦信用卡繳款只繳最低還款金額,就會動用到信用卡循環利率,

這代表你的還款能力出現了問題,才會只能繳交最低金額,相對會影響到信用評分。

預借現金服務大部分內建在信用卡內,而現金卡更是能夠讓你直接預借現金,

但是 ! 預借現金對於信用的影響“非常大。因為會動用到預借現金,

就表示你目前的理財行為不當或是資金周轉有問題,

且預借現金的紀錄會維持12個月,

在多數銀行評分標準下是直接拒絕的,所以建議除非萬不得已,

請勿使用任何信用卡片預借現金。



4.過去一年信用卡、貸款有遲繳紀錄

若過去一年有信用卡遲繳紀錄,基本上是很難成功核貸信用貸款,

因為信用維持正常是貸款中的基本,而正常繳款並不會加分,

但是有延遲就會扣分


5.近期內有新增其他無擔保貸款

即使你的負債額度還在上限的22倍內,

但若是半年內有核貸成功其他銀行的信用貸款,

也會被視為信用高風險之一,會降低核貸金額,

甚至很多銀行會直接拒絕申請。原因是:任何已核准下來的貸款,

銀行都需要最短半年的觀察期,觀察你的正常繳款情況與能力,

所以貸款前請務必記得短時間內要申辦多間銀行的信用貸款是不太可能的,

這也算是許多信貸條件評分中最容易被忽略的一環。

且短時間內申請過多貸款會被註記在聯徵上,

至於會有什麼影響,請參考

 


6.近期聯徵查詢次數超過3次(含)以上

只要申請任何銀行貸款(包括車貸房貸),

在聯徵上都會註記一筆新的業務查詢紀錄,又稱為近查。

近查次數對第二家銀行以後都是扣分行為,

而這樣的查詢紀錄會維持3個月以上。

只要想申請貸款,但卻有近查紀錄超過3次(含)以上,核貸的機率都很

所以貸款前務必警慎挑選適合的銀行貸款方案。



7.負債比過高

由於負債比22倍的門檻是金管會規定的條件,

每家銀行審核條件都需要遵守這個條件,

所以如果你的名下債務已經超過負債比22倍的話

便容易被視為高風險客戶

而你的還款能力,是銀行決定是否核貸的重要關鍵,

因此若是負債比過高,銀行相對的會認為你的還款能力不佳,

便不會輕易放款。

想了解更多負債比相關知識,請參考

 

8.月光族/百元提領

月光族定義:
很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光,

存款常態低於5千通稱『月光族』。

一般來說,銀行不想借錢給月光族通常是擔心月光族沒能力還錢

你想想:你都沒有資金能夠支付生活費用了,還怎麼有多餘的金錢可以還款呢?

所以審慎的銀行徵審人員都會婉拒撥款。

百元提領是銀行判斷你面對理財習慣的一項工具,

如果連百元都要提領出來,那背後代表的說不定是『支出非常捉襟見肘』

所以銀行非常不喜愛借錢給百元提領者。

多數人在申請貸款時,常會發生沒過件或是無法貸到滿意額度的情況,

卻不知道問題出在哪,其實,向銀行貸款並非填資料送出申請而已,若事先沒做好功課,

不僅貸款無法成功申貸,就連信用都會被影響。

辦貸款,不想花時間一間一間比較,也不想耗費精神研究如何成功貸款嗎?

與其貿然送件,不如交給專業的貸款經紀人,替你評估分析,

出一個過件率最高的貸款方案,讓你輕鬆解決資金上的困擾,

更方便的是,現在Sos薪貸有線上立即貸,

只要填寫申請書,就能幫你評估可貸額度及利率,加速你的貸款時間喔。

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信用貸款陷阱  
銀行業者近期不斷推出各種信用貸款方案,包括匯豐銀行的閃光0.1專案、花旗銀行的圓滿貸、
渣打銀行的限時優惠信貸、星展銀行的星世貸、中國信託Online貸或是玉山銀行的e指信貸,
不少都是強打2%以下低利率(如果想知道更多間銀行所推出的方案及利率,請點擊),讓不少人看了好心動。
但是,薪貸要提醒,申辦信用貸款除了要比較利率外,也應該把手續費、帳戶管理費、
開辦費等額外費用納入考量,否則可能掉入低利率、高成本的陷阱中

想知道申辦信用貸款還隱藏著哪些陷阱嗎?


1.低利率的優惠有多久?
大多數銀行推出的低利貸款,優惠期間多半只有3~6個月。超過優惠期間,
利率就會大不相同,採取前期固定優惠利率,後面期數機動計息,所以申辦時,
要清楚了解各期的利率及月付,才不會影響每個月的應付金額。

2.年利率才是重點
事實上,銀行會依照個人的信用評分,收取不同的開辦費用,評分越低者,
所要付出的費用就越多;另外還有300~500元不等的信用查詢費用,加一加之後,
最後獲得的利率往往沒有想像中那麼低。
怎麼說呢?信用貸款實際支出應以總年化百分率為準,而非貸款利率,
前者加計所有包括手續費、帳管費…等額外費用,可反應實際貸款成本。
以信貸平均貸款金額約40萬元,如手續費7,000元、貸款3年,
相當於利率多收1.16%,務必特別留意。

實質年利率計算:
實質年利率=利率(指標利率+加碼利率)+總費用成本(開辦費/帳戶管理費/手續費)

3.提前還款,還要罰錢嗎?
不少貸款都是有綁約,綁約期內提前清償,需付違約金
 不過各家銀行違約金的計算方式不一樣,有的用貸款本金的一定比例為違約金,
有的則以未清償金額固定比例作為違約金,有的根本沒限制,盡量選沒違約金,
或是罰則比例低、以未清償為計價基礎的信貸為主,節省手續費。

以上述3點來舉例:
你一定接過這樣的電話。 
「這裡是XX銀行的信用卡中心,由於您繳款紀錄良好,現在信用卡中心推出一項小型貸款專案,
只要透過電話,就可以辦理70萬的無息貸款,
而且每1萬元只需支付46元的手續費,還可以分2年24期攤還本金,當中完全不用繳利息。」
聽起來真划算,不如借來放著生利息也好?小心,天下沒有白吃的午餐,這裡頭的陷阱可多了。 

陷阱1:貸款雖然號稱「無息」,但卻隱藏高得嚇人的手續費。 
陷阱2:所謂「可以分2年24期攤還本金」的意思是,就算你可以提前還完本金,
還是要繳滿24個月的手續費。 
陷阱3:電話行銷人員只說「每1萬元只需支付46元的手續費」,但是卻故意不告訴你,
這46元的手續費是每個月都要付的。 

2年下來,借1萬元就要付1104元的手續費,等於是要付11%的利息。(舉例文參考:Cheers雜誌)

4.貸款期數與額度真的適合你嗎?
低利率的貸款方案並不等於適合每一個人,因為個人條件的不同,
相對會影響貸款額度及期數,以期數來說,相同金額期數會越長月付金會越低,
但是總負擔金額相對的就會變高,所以是需要依照自己的負擔能力來考量到底適合哪一個貸款方案。
舉例來說:
貸款金額十萬元,七年期月付金1608元,總利息為35,105元,五年期月付金2075元,總利息為24,521元。

延伸閱讀:安心比-優惠利率低一定好? 


不管申辦哪一項貸款,都要選擇適合自己的,正確的貸款,能夠解決你的問題,
而信用貸款所隱藏的風險,只要謹慎小心去避開,將不會造成太大的影響,
貸款這件事說起來簡單卻不簡單,說難又不難,重點在於該如何申辦?該怎麼注意一些眉角,
不會嗎?不懂嗎?沒關係,有Sos薪貸專業金融貸款顧問,
以客戶立場,評估規劃一款最適合他的貸款方案。

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信用分數  

信用分數是申辦信用貸款的先決條件之一,是借款人過去繳款紀錄的累積,

反映著借款人的財務狀況準時還款的能力,更是銀行衡量未來貸款風險的重要條件。

信用分數越高,可貸額度會相對提高,而讓人最關心的利率當然也能降低,

因此,如何擁有好的信用分數就成為申請信用貸款中最重要的課題


 

如何提高信用分數呢?


1.申辦一張信用卡並開始培養

信用是很虛無的東西,通常在有資金需求需要和銀行打交道時,

才會發現它的重要,所以想提高或培養信用最簡單的方式-申辦一張信用卡

但是,使用信用卡也有兩項限制,第一,每個月要全額繳款,不管刷多少,

當期就是要繳多少,刷5萬繳5萬,刷10萬繳10萬,刷的金額越高並能全額繳清,

信用評分加分就越多;第二,不要使用過多的信用額度,不然,還是會影響到信用分數。



2.債權銀行超過2家以上一定要整合負債

欠款銀行過多,也會造成信用評分不佳,若把各家銀行的債務整合起來,

申請一家利率最低的銀行統一繳款,不僅可以降低利率及月付金,還能省去麻煩,

且只貸1家50萬會比貸3家共50萬的記錄好。

至於如何申辦整合負債?這裡讓你快速申貸而整合

負債還有哪些好處?請參考這篇文章

3.減少債務

減少債務的意思是要先還一部分份的債務,而減少債務總額,

千萬不要辦理貸款或使用信用卡還債務。還款時,建議先還利息較高的款項,不過,

這不是提高信用分數最好的方式。可借貸金額和已使用額度之間的差距是評分因素之一,

所以,優先還金額比較大的債務,差距拉大後,自然可以提高信用分數。



4.提前還款

若是能在每期應繳的金額(本金加利息)之餘,多償還一些本金,

就能代表借款人的收入或財務狀況變好了,多少能增加借款人的信用評分。


5.不要隨意停用信用卡 

持有信用卡張數的多寡,原則上並不會影響信用評分;

但信用卡持有張數愈多,能讓信用卡總額度因此增加,

故在刷卡金額不變的前提下,將使信用卡額度使用率下降,並有助於信用評分的提升。


補充:

若某信用卡不再使用,剪卡會影響信用評分嗎?

信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考項目之一,

故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短,進而導致信用評分因此降低;

但信用長度類資料配分比重相對較少,故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。

建議保留目前使用最久的信用卡,可讓信用歷史長度維持在一定之水準。

 

6.三個月內別申請超過三家以上的信用卡或貸款

因為短期內查詢次數愈多,可能代表此借款人近期的資金需求較為急迫

對風險具有警示的功用,故被納入評分標準。

另為避免借款人因短期內向多家金融機構比價

(如:為取得更好之利率、額度…等貸款條件)進而導致評分降低,

故聯合徵信中心將30天內之查詢皆視為同一筆信用需求,亦即只計算為1次查詢;

然當超過30天之新查詢,則將視為不同之信用需求。

但如果是自己查詢自己的信用分數,將不算在聯徵次數內。



信用評分是信用貸款的第一道門檻,如果信用分數不理想,

一定要找出問題所在,及時處理,才不會影響申辦貸款的成功率。

且不要輕易幫他人做擔保,因為若是對方無法負擔債務或有不準時繳款的行為,

都會影響你的信用喔!
 

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信用貸款條件  

 

在物價上漲的時代,一分錢可以壓倒英雄漢。

其實面對突如其來的資金壓力,你可以善用信用貸款幫你解決不少問題,

除了避免人情壓力,還能利用這筆資金,運用在更多的地方。


申辦信用貸款,並沒有想像中的困難,只要您符合下列條件,過件率可以高達90%呢 !


信用貸款條件


1.基本條件不可免

a.大原則不外乎就是年滿20,由於貸款是民事行為,

所以只有年滿20歲之國民,才會符合貸款的第一條件。

b.工作年資滿6個月最佳,由於信用貸款是依據個人的信用來申辦的貸款,

所以客戶的收入是主要的還款來源,穩定的工作會給銀行有穩定還款能力的印象,

相對的能爭取到較優的額度及利率。

c.穩定收入,其理由跟工作穩定相同,收入的穩定性與定期的還款能力有直接的影響。

不過若是沒有收入證明,可以使用其他財力證明代替。

d.信用無瑕疵(EX:信用卡逾期繳款、貸款逾期..等),

信用貸款是針對客戶的信用來決定是否能核貸,

所以若是有信用瑕疵等紀錄,容易成為申請信貸被拒的理由。



2.身分證、薪資證明先備好,再依照各間銀行的規定準備其他資料

申辦信用貸款,最主要的文件就是身分證影本、收入證明、財力證明、在職證明,

但是不同的銀行,需要的文件會有差異,所以再申辦貸款前,

要先問清楚到底需要哪些資料。而客戶所提供的資產證明愈詳細,貸款利率就有機會降低。



3.貸款的用途明確

銀行通常會依據申請人的資金用途來評估風險,一般來說,投資、公司經營資金、創業…等用途,

往往把關較嚴。因此填寫明確的用途也是審查的關鍵條件。詳細內容請參考。


立即免費諮詢/線上申辦



如果符合信用貸款條件,接下來就可以進入信用貸款申辦流程,而只要準備好資料,

基本上就完成了信貸的一半進度,到底信用貸款流程有哪些步驟呢?


信用貸款流程

 
步驟1:撥打免費電話,做基本諮詢

由於信用貸款的額度、利息與個人的信用評分與條件息息相關,

所以在辦理前,要清楚了解自己的信用狀況,

才不會因為:信用瑕疵、負債比過高等等不良紀錄,

來影響自己申辦的貸款。而撥打免費電話做諮詢,

會有專人分析並尋求適合你的方案,讓你避開會讓你遭婉拒的銀行。

 
步驟2:提出申請

決定申辦後,專人會說明需準備的資料,大部分的銀行所需的文件包括:

(1)申請書、
(2)身分證正反面影本、
(3)收入證明(薪轉存褶封面+內頁近半年)、
(4)勞保卡或勞保異動明細、
(5)扣繳憑單或所得清單。
 

步驟3:審核及評估

銀行審件通常需要2-3個工作天,並決定核發的利息及額度,

這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。

當然申貸人的資料若較特殊,也可能會拉長審核的時間。

 

步驟4:審核後通知

審核通過後,會通知客戶可核貸的金額及利息,並確認客戶是否決定申辦。

不過如果雙方認知有所落差,客戶可請專員重新與銀行談判,

或是請客戶提供更有力的財力證明來提高貸款額度,麻煩的是,

這通常需要人工審查,工作天數會被延長5-7個工作天。
 

步驟5: 對保及撥款

對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與客戶的權利義務。

通常需要花一天時間與銀行專員約時間或是去分行辦理。


申辦信用貸款真的並不困難,麻煩的是需要一間一間去比較適合自己的方案,

且申辦後又擔心利率、額度,並非是自己所希望,

所以在申辦前,建議先諮詢專業的貸款經紀人,他能免費為你評估

讓你把申辦信貸的選擇權,把握在自己手中。

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信用貸款條件  

 

在物價上漲的時代,一分錢可以壓倒英雄漢。

其實面對突如其來的資金壓力,你可以善用信用貸款幫你解決不少問題,

除了避免人情壓力,還能利用這筆資金,運用在更多的地方。


申辦信用貸款,並沒有想像中的困難,只要您符合下列條件,過件率可以高達90%呢 !


信用貸款條件


1.基本條件不可免

a.大原則不外乎就是年滿20,由於貸款是民事行為,

所以只有年滿20歲之國民,才會符合貸款的第一條件。

b.工作年資滿6個月最佳,由於信用貸款是依據個人的信用來申辦的貸款,

所以客戶的收入是主要的還款來源,穩定的工作會給銀行有穩定還款能力的印象,

相對的能爭取到較優的額度及利率。

c.穩定收入,其理由跟工作穩定相同,收入的穩定性與定期的還款能力有直接的影響。

不過若是沒有收入證明,可以使用其他財力證明代替。

d.信用無瑕疵(EX:信用卡逾期繳款、貸款逾期..等),

信用貸款是針對客戶的信用來決定是否能核貸,

所以若是有信用瑕疵等紀錄,容易成為申請信貸被拒的理由。



2.身分證、薪資證明先備好,再依照各間銀行的規定準備其他資料

申辦信用貸款,最主要的文件就是身分證影本、收入證明、財力證明、在職證明,

但是不同的銀行,需要的文件會有差異,所以再申辦貸款前,

要先問清楚到底需要哪些資料。而客戶所提供的資產證明愈詳細,貸款利率就有機會降低。



3.貸款的用途明確

銀行通常會依據申請人的資金用途來評估風險,一般來說,投資、公司經營資金、創業…等用途,

往往把關較嚴。因此填寫明確的用途也是審查的關鍵條件。詳細內容請參考。


立即免費諮詢/線上申辦



如果符合信用貸款條件,接下來就可以進入信用貸款申辦流程,而只要準備好資料,

基本上就完成了信貸的一半進度,到底信用貸款流程有哪些步驟呢?


信用貸款流程

 
步驟1:撥打免費電話,做基本諮詢

由於信用貸款的額度、利息與個人的信用評分與條件息息相關,

所以在辦理前,要清楚了解自己的信用狀況,

才不會因為:信用瑕疵、負債比過高等等不良紀錄,

來影響自己申辦的貸款。而撥打免費電話做諮詢,

會有專人分析並尋求適合你的方案,讓你避開會讓你遭婉拒的銀行。

 
步驟2:提出申請

決定申辦後,專人會說明需準備的資料,大部分的銀行所需的文件包括:

(1)申請書、
(2)身分證正反面影本、
(3)收入證明(薪轉存褶封面+內頁近半年)、
(4)勞保卡或勞保異動明細、
(5)扣繳憑單或所得清單。
 

步驟3:審核及評估

銀行審件通常需要2-3個工作天,並決定核發的利息及額度,

這個時間的長短通常跟銀行審核以人工為主還是以系統為主有關。

當然申貸人的資料若較特殊,也可能會拉長審核的時間。

 

步驟4:審核後通知

審核通過後,會通知客戶可核貸的金額及利息,並確認客戶是否決定申辦。

不過如果雙方認知有所落差,客戶可請專員重新與銀行談判,

或是請客戶提供更有力的財力證明來提高貸款額度,麻煩的是,

這通常需要人工審查,工作天數會被延長5-7個工作天。
 

步驟5: 對保及撥款

對保的目的是能夠當面與銀行簽訂借貸合約,確保銀行與客戶的權利義務。

通常需要花一天時間與銀行專員約時間或是去分行辦理。


申辦信用貸款真的並不困難,麻煩的是需要一間一間去比較適合自己的方案,

且申辦後又擔心利率、額度,並非是自己所希望,

所以在申辦前,建議先諮詢專業的貸款經紀人,他能免費為你評估

讓你把申辦信貸的選擇權,把握在自己手中。

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信用貸款利率-01  

大多數人在申辦信用貸款時,第一個想問的就是哪一間銀行的信用貸款利率最低

其實各間銀行針對不同的客戶族群有提供不同種類的信用貸款產品,

而信用貸款利率也會因每段時間銀行推出的活動而有不同。

 

整理各間銀行最新的信貸利率及費用(以10萬48期為例)

銀行

信用產品

利率

手續費

還款金額

匯豐銀行

閃光0.1%

0.10%

2000

2088

花旗銀行

圓滿貸

1.68%

7999

2155

渣打銀行

限時優惠專案

0.10%

4000

2088

星展銀行

星世貸

0.68%

6000

2112

渣打銀行

尊爵專案

0.88%

3000

2121

華南銀行

一路發免綁約

1.53%

5300

2149

匯豐銀行

信用貸款

1.58%

2000

2151

新光銀行

優質族群貸款

1.68%

3000

2155

花旗銀行

滿福貸-卡友

1.68%

5999

2155

中國信託

Online

1.68%

9000

2155

王道銀行

竹科專案

1.68%

88

2156

凱基銀行

個人信貸

1.68%

5000

2156

新光銀行

上班族貸款

1.68%

8000

2156

渣打銀行

me more

1.98%

9000

2169

國泰世華

泰幸福信貸

1.98%

9000

2169

王道銀行

快閃優惠信貸

2.68%

4000

2199

王道銀行

寬限期數交貸

2.68%

6000

2199

聯邦銀行

好好貸款

2.99%

5000

2213

土地銀行

薪福貸

3.00%

5300

2213

台北富邦

上班族信貸

3.49%

5000

2235

新光銀行

有巢氏信貸

3.50%

7000

2236

凱基銀行

就降貸

3.50%

8000

2236

上海銀行

超優貸

3.58%

5000

2239

台灣企銀

e保圓夢

3.64%

3000

2242

陽信銀行

信用貸款

3.88%

6000

2253

彰化銀行

綜合消費貸款

3.94%

6900

2255

遠東銀行

新獨立時代

3.98%

9000

2257

合作金庫

理想貸

5.67%

5200

2333


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但是你知道嗎?銀行信貸廣告其實充滿著各種陷阱


1.實際核貸結果差異大

各間銀行對於不同信用狀況、薪資收入的客戶核貸結果其實都不同,

因為每個人的條件都不同,所以只看廣告,不比較,一定會吃虧。


2.廣告利率與實際利率有區別

一般看到的利率是銀行提供的最低利率給客戶參考,

但實際上還是要依據客戶的條件來評估實際的利率,

且有些低利率是只有前幾個月,後幾個月的利率就會有所差別,

這也是需要注意的細節。

 

補充1.2.

各銀行信貸專案,都有針對特殊族群;舉凡上市櫃公司及前1500大企業員工,

或是「師字輩人士(如會計師、律師、醫師等)」,

更或是公營事業機構員工或公教人員,銀行通常都有所謂「優質客戶貸款」的專案配合。

大致上說明如下:

上市櫃千大排名公司:利率 4.99 %起

一般公司:利率6.5 %起

護士職:利率區間約4.9 %~5.x %之間

公職人員:利率區間約2.8 %~4.x %之間

職業軍人:利率區間約7.x %~1x.x %之間


當然部分仍考量客戶的負債狀況,通常貸款利率第一筆最低,

之後會因為風險等因素考量而逐漸提高。

3.是否需要綁約

如客戶是屬於短期資金需求者,就須了解貸款否有綁約期,

以及為約需支付多少違約金,計算下來划算才適合辦理。

例如

一般信用貸款的綁約期間約12~18個月,若客戶提前還款,

提前清償違約金約是借款金額的1~3%不等,如借10萬元先還了6萬元,剩下4萬元提前還,

就得付4萬的3%,約1200元違約金給銀行。

提醒:聯徵查詢次數會影響核貸(詳細內容,請參考)

如果你真的有資金上的需求,要嘗試申辦貸款之前,必須盡可能做好比較並瞭解任何產品的資訊,

特別是你一定要了解所謂的「信用貸款」,真的符合你要的嗎?

如果對於眾多的貸款方案不知道該如何下手,可以諮詢Sos專業金融貸款顧問,

它能給你適合的建議並分析各種貸款的問題,讓貸款能真正解決你的問題。

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信用貸款  
 
 
什麼是信用貸款?


信用貸款是一種以個人消費、子女教育支出或資金周轉為目的的無擔保信用貸款,

和其它貸款產品例如:房屋貸款或汽車貸款,最大的不同在於不用提供抵押品,

也不需要保證人,因此相對的信用貸款利息會因為風險較高,而比擔保品貸款高!



而信用貸款顧名思義就是以個人信用為主的貸款商品,

一般來說,銀行查看客戶的信用狀況除了會參考本行的內部往來紀錄之外,

還會依據聯合徵信中心的聯徵報告(因此要如何提高信用評分來達到90%過件率,請參考)

 

再來就是看工作證明以及基本財力證明,畢竟申辦信用貸款,

銀行看重的是客戶有沒有還款能力來決定申貸的額度和利率


但各家銀行能接受的財力證明文件不盡相同,基本上大多為勞保證明、薪資轉帳證明、

扣繳憑單等,建議在申辦前,諮詢專業貸款經紀人的意見,

才不會貿然申請,浪費聯徵。


補充:

銀行接受度最高的證明文件是薪轉證明及扣繳憑單,

因為薪轉代表的是近期的收入,而扣繳憑單為一整年的總收入。


8家銀行的認定主要收入文件如下表所示:




(此圖擷取自:信用管理指南)



申辦信用貸款哪一間銀行的過件機率最高?


沒有一間銀行或貸款公司可以保證貸款一定過件

因為信用貸款需要詳細評估客戶的工作、薪資及負債總額等相關條件。

但只要客戶符合基本的申辦條件(基本條件有哪些?我有符合了嗎?請參考),

都是過了信用貸款的第一關。至於哪間銀行有什麼眉角需要注意!

到底該送哪一間銀行等艱難關卡?可以交給專業的貸款經紀人作完整分析,

再交由客戶決定是否申辦。即刻分析我的條件



申辦信用貸款可以貸多少金額?


一般來說銀行的撥款額度大約在月收入的6~15倍,

但這部分主要會參考客戶名下是否有負債,

以及客戶的工作條件、公司規模、信用狀況等因素。

不管如何都不會超過名下總負債22倍限制!


影響信用貸款利率及額度的因素有哪些?


(1)職業或公司規模:

銀行常會有對部份職業或公司,例如:軍公教,醫師或500大企業提供特別優惠方案,

若符合資格不旦容易申辦,也將獲得較佳貸款條件。

(2)工作年資與工作穩定:

多數銀行會要求申請人需在現公司任職滿6個月以上,有些銀行甚至要求要1年以上,

這是因為:收入穩定性會直接性影響定期還款能力,從銀行的角度,

自然會喜歡有穩定收入的優質客戶。

(3)申請額度與其它債務情況:

金管局規定個人無擔保品貨款(含信貸/信用卡/現金卡)餘額不得超過月收入的22倍,

一般實際可貸額度約6~15倍,需視聯徵分數與銀行政策,

因此每次申請信貸時,銀行都會將申請者目前無擔保品貸款餘額皆納入評估。

(4)貸款用途:

多數人會認為,找銀行貸款就是因為缺錢啊!

哪有需要理由,常不把貸款用途當一回事,但是,銀行將貸款用途視為貸款審查中的重要一環,

審核要求也比想像的嚴格許多!

正規的貸款主要有兩種用途:

企業經營:店面裝修、購買原料、擴大經營等。

個人消費:買房買車、出國旅遊、教育培訓等。


若像是炒股、買股票基金、賭博、高利貸..等情況,都不是被允許的範圍,

一旦被銀行發現用途違規,可能會要求收回資金、或要您支付違約金,

嚴重的話還會觸及法律,都需特別小心。



信用貸款名目琳瑯滿目,包括匯豐銀行的閃光0.1%專案、花旗銀行的圓滿貸、

渣打銀行的限時優惠信貸、星展銀行的星世貸、中國信託Online貸或是玉山銀行的e指信貸,

到底哪一間的銀行信貸適合你呢?

不妨填寫一下Sos薪貸申請書短時間內就能幫你分析出最適合你送件的銀行喔!

服務專線:02-8964-1234

 

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18.7.20 貸款容易過 銀行最愛的3種條件-01  

 

薪貸小黃:「張爸爸跟王爸爸,ㄧ個平均月收入10萬ㄧ個平均月收入4萬,

你覺得哪ㄧ個貸款成功的機會高呢?」

小編:「當然是平均月收入10萬的阿,他薪水那麼高。」

薪貸小黃:「錯!你看到的是平均月收入,卻不是月收入。」

小編:「哪有差別?」

薪貸小黃:「差別可大了。 舉例來說:張爸爸平均月收入是10萬,

但他的月收入卻不穩定,有案子接的時候一個月可以高達8萬,

但是沒案子時卻可能連2萬都不到。而王爸爸雖然平均月收入是4萬,

但他卻是俗稱鐵飯碗的公務人員。」

小編:「原來是這樣!!」



貸款很現實,卻是很多人都會接觸到的。

對銀行而言,他們要考量的是對方有沒有穩定還款能力。

 

新聞:希望貸款容易過 銀行最愛3種條件


人生各個階段總有許多偉大的計畫和夢想等著去實現,

不論是計畫短期進修、海外充電或者僅是簡單的房屋修繕,

都可以利用銀行的小額貸款方案來完成每個階段各類計畫與夢想,

目前的小額信貸最低6萬元就可能起借,想要順利跟銀行打交道有撇步,

謹記銀行比較喜歡借錢給有信用、還款能力以及財力證明的人。

在申請貸款時,銀行除了透過聯合徵信中心的信用評分來決定可以貸款多少額度,

借款人的還款能力則是銀行考慮是否核准貸款申請的重要關鍵。



銀行在審核信貸時,最在意的是「信用」「還款能力」以及「財力證明」

舉例來說,兩個人各自想要申請一筆信貸,甲方月薪平均5萬元,

但月收入有時領3萬元,有時領10萬元,領的是現金且沒有明確文件可以證明收入;

乙方在500大企業上班但月薪只有3萬元,若兩個人同時申請信貸,

誰比較容易獲得青睞?



答案有可能是乙方獲得信貸核准;但也可能是甲乙兩方皆獲得核准,

但是乙方核准的貸款金額會比甲方高。

原因很簡單,不管你是誰,銀行最關心的就是貸款的人能否還得起借出去的錢

對銀行而言,因為要考量申請貸款者的還款能力,除了穩定收入外,

總資產負債比是重要考量,也就是總負債金額/總資產;如果月收入2萬元,

每個月有房貸和信用卡帳單各5000元,則負債率為50%,

借款人的負債率過高對銀行不是好事,可能會被拒絕貸款。



卡友的繳費習慣也是銀行核貸與否重要參考指標,以花旗銀行來說,

如果是卡友申請信貸,平時的繳費習慣就會納入評估當中,如果有習慣性遲繳、

最低應繳金額未繳足、全額逾期未繳等情況 ,這些人的貸款申請都比較不容易成功。

想要提高貸款成功機率是有撇步的,Money101建議,如果收入來源大多為現金,

建議在每個月拿到現金收入後,立即存入銀行,

用這樣的方式與銀行建立起金錢往來的關係,這樣也能讓銀行了解這個人具有穩定還款能力。


如果還有其他資產可以證明還款能力,不妨也可提供給銀行參考;

舉凡存款、股票、基金或是其他不動產等證明,都可增加銀行對借款人的「信心」。

新聞資訊:文章截取自聯合新聞網

 

額外閱讀:該如何提高信用貸款成功率呢?


1.與銀行有金錢往來

EX:辦一張信用卡,正常繳款。或如你是領現金的朋友,

可以把現金存入銀行,並標註為薪資帳。

讓銀行了解你具有穩定的還款能力。

這點非常重要,畢竟銀行不認識你,只能從ㄧ些證明中,相信你的能力。

2.申辦有擔保的貸款

EX:房屋貸款或土地貸款,有擔保,就算你的還款能力不穩定,

銀行也不害怕你跑掉,而有擔保貸款,也能讓利率、月付降低。

3.找到一個收入良好,繳款正常的保人

增加你的授信評分,就如同有擔保貸款一樣,如果銀行找不到你,

還能由你的保人接替你還款。



提醒:

A、千萬別當月光族

若你是拿到薪水後就花光的月光族,銀行實在很難信任你的還款能力!

你可能會說:「就是缺錢才會申辦貸款啊 !」

正因為如此, 要如何在眾多銀行中選擇適合你的方案,

就是你來找薪貸且薪貸要幫你解決的問題!

B、工做最好半年以上

工作會影響銀行審核你的收入穩定性,關於個人的職業、年資、工作穩定度等,

都是銀行聯徵的必備項目。

一般來說工作至少滿半年為佳,部分銀行也有滿3個月就可以辦理的,

只不過各家銀行的規定不同,建議可以多詢問薪貸,一切諮詢免費!

社會就是這麼現實啊 ! 這種感覺就像是你在短期內不斷地換工作,

就會讓面試官質疑你是不是遭受到前公司炒魷魚,還是你本身抗壓力太差?

因此,建議先向薪貸諮詢過後再由薪貸幫您向銀行申辦。

服務專線:02-8964-1234

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貸款詐騙,詐騙術語,詐騙,警示戶,人頭戶,警示帳戶,貸款經紀人,衍生警示帳戶,刑事案件,專業貸款,貸款經紀人代辦,民間代書貸款,  

 

警方偵破以羅姓男子為首詐欺集團,查獲涉案嫌犯12人。

該集團「透過網路假借貸款之名義,騙取存摺、提款卡(密碼)」,

詐得42名被害人不法款項共計達1﹐600餘萬元。

 

這類最典型的案例就是網路上的代辦貸款業者,在網路上提供了假的資訊,

謊稱只需要寄送存摺、提款卡便可以直接撥款,金額高達10萬以上。

貸款詐騙真實案例如下:

 

台南一名劉先生因為急需一筆醫療費用,而在網路上找到了X代書,

X代書佯稱可以幫助劉先生辦理代書貸款,但需要先交出3千元的手續費費、

存摺及提款卡,聲稱這手續費是為了透過關係,美化他的存摺紀錄,

以便貸到更漂亮的貸款額度。一個星期過後,劉先生發現不但沒拿到資金,

也聯絡不到X代書,發現有異後跑到銀行掛失,卻被告知帳戶已變成警示帳戶...

 

薪貸提醒您,貸款真的要小心,因為你一旦變成警示帳戶,

不只會有刑事官司需要處理,就連想要申辦信用貸款,你也沒有任何機會!

 

貸款詐騙常見的手法

 

  1. 辦理前,我們需收取手續費,以便貸款進行
  2. 你的狀況比較麻煩,所以需匯一筆款項,以便銀行運作
  3. 以你的信用狀況,沒辦法貸到你要的利率,所以需繳交一筆費用,由本公司與銀行溝通
  4. 無法過件,因你信用條件差,所需須匯一筆款項,找關係去銷改不良記錄

 

以上幾種只是詐騙集團詐騙手法的其中一小部份而已,

各式各樣千奇百怪的話術都有,多到連專業的人員都聽到一頭霧水,

奇怪的是為何會有人相信 ?

每個人的信用記錄本來就是銀行唯一參考的依據,所以不可能幫您塗消任何的不良記錄

試想聯合徵信中心的記錄,銀行都不可能更改了,那只是一個銀行分行的辦事員,

怎可能「處理」的起來 ?

 

相關文章:如何查詢聯徵分數?

 

那到底應該怎麼做, 才能 避免被詐騙呢 ?

 

只須謹記2點

1.貸款前不可以寄送個人重要證件、存摺、提款卡、自然人憑證給任何人。

貸款需要的影本,建議備註:僅供貸款使用。

2.貸款前不需要收取任何費用,除了申辦債務協商,其餘要收取費用的,都是詐騙!

 

額外補充:

什麼叫做「警示帳戶」?

 

指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,

通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。

 

帳戶被列為「警示帳戶」後,會受到什麼影響?

 

金融機構會立即透過金融聯合徵信中心的警示帳戶網路,

通報全國金融機構,金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能

所以匯入「警示帳戶」的款項,也會退回匯款行。

只要你是警示帳戶,不只不能使用所有的交易功能,

就連你的其他帳戶都會被列為「衍生管制帳戶」,想領錢,只能本人臨櫃。

還有因為您牽扯到刑事案件,你不只要出庭為自己辯護,

還要有能提出自己也是受害者的證據,不然,你將會有其他懲處。

 


【薪貸專業金融貸款顧問】聯絡我們

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信用貸款,信用貸款問題,信用貸款是什麼,信用貸款好嗎,信用貸款利率,信用貸款條件,信用貸款陷阱,個人信貸,信用貸款推薦,銀行貸款利率  

 

所謂信用貸款是依據借款人的過往信用紀錄來核准的貸款,

且借款人不需要提供擔保僅憑自己的信用就能取得貸款,

並以「借款人信用程度」作為還款保證

 

信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式,因為無抵押風險較大,

一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、

名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後,再予以放款。

 

補充:如何自行查詢自己的聯徵紀錄?

 

信用貸款的正確流程如下:

 

1.確認資格:需年滿20歲以上,無信用瑕疵之本國國民

2.文件準備:a.身分證 b.工作證明(勞保卡或在職證明) c.所得證明(薪轉存摺或扣繳憑單)

3.提出申請:傳真/通訊/網路/臨櫃

4.銀行照會:通過電話確認身分及確定貸款需求

5.對保撥款:貸款核准後,銀行專員將與借款人聯絡,並約定時間與借款人簽定借款契約。

由申請至核准最快可於24h內完成!

 

注意:銀行的可貸額度限制-最高總負債(無擔保)不可超過月收入的22倍,

也就是所謂的 DBR 22倍的限制!

 

各行信用貸款利率/每月還款金額比較圖:

 

 

銀行 最低利率 手續費 最低還款金額
中國信託 1.68% 6000 6466
花旗銀行 1.68% 7999 6466
匯豐銀行 1.58% 2000 6454
華南銀行 1.53% 5300 6447
新光銀行 1.68% 8000 6466
王道銀行 1.68% 88 6467
凱基銀行 1.68% 5000 6467
渣打銀行 1.98% 9000 6505
國泰世華 1.98% 9000 6505

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

全台灣的信用貸款趨勢就在這裡!

貸款原因排行榜:

 

信用貸款原因,家庭周轉,整合負債,財務規劃,裝修房屋,副業資金,買車,訂婚結婚,教育支出

 

還不知道自己到底能貸到多少錢、 利率怎麼算嗎?

 

請填寫以下表單,立即為您評估:http://t.cn/RnFEMBh

 

看到這,心動了嗎?還在等什麼?

快利用信用貸款,完成你人生中的每個重要大事吧。

但如果你無法申辦銀行信貸,沒關係,薪貸有眾多方案,

可以為你安排專屬的貸款方案。

 


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查詢聯徵紀錄,聯徵,聯徵中心,金融聯合徵信中心,聯徵分數,聯徵過多,聯徵次數  

 

「聯徵」是銀行貸款時的關鍵,在銀行審核貸款申請案件時,

依照本身的評分系統先行評估,

再根據「聯徵中心」提供的個人信用資料綜合考量

最後總結可以貸到的金額和利率

所以信用對於貸款來說是一種無形的資產

那麼在平時,我們該如何查詢自己的聯徵信用呢?

多加了解自己的信用瑕疵並改善,

才能在貸款時能夠有更漂亮的貸款額度及利率。

 

提供表格讓你更加清楚:

如何查詢聯徵紀錄?

 

查詢聯徵紀錄,聯徵,聯徵次數

 

因應數位化時代來臨,聯徵中心已開放「線上」可查閱個人信用報告、信用評分,

但由於必須輔以運用「自然人憑證」才能進行,因此手機並無法適用。

為進一步讓民眾更方便,聯徵中心特地與「台網」合作,

可即時查詢個人信用報告。

 

網路查詢流程如下:

 

查詢聯徵流程,聯徵,聯徵中心,聯徵分數,聯徵次數

 

沒有自然人憑證怎麼辦?

 

每個人每年可以免費申請 1 次紙本報告,可以透過以下方式辦理申請。

 

  • 郵局代收辦理:可以到全國各地郵局代收辦理。

 

  • 親臨聯徵中心櫃台辦理:本人或本人委託親友至聯徵中心服務櫃台辦理。

地址:10044台北市重慶南路一段2號16樓。

 

不過為了方便起見,建議還是辦一張自然人憑證,250 元可以用 8 年!

 

如何申請自然人憑證?

 

請持身分證正本至戶政事務所申辦自然人憑證。

 

聯徵常見Q&A

 

1.什麼是「信用」?

表示個人償債的能力及償債表現,例如向金融機構貸款能如期償還,

所開出的支票能如期兌現或刷卡消費能按期繳納,

銀行評估這種償債能力,也稱之為「個人信用」。

 

2.誰會查詢你的「聯徵信用」紀錄?

只要你想申請貸款或信用卡,銀行在接到你的申請及你所簽署的同意書或同意書條款後,

便可以向金融聯合徵信中心查詢你的個人信用。

 

3.「信用好」對於個人會有什麼影響?

良好的信用紀錄代表相當程度的信用可靠度。如欲申請信用卡、貸款、購屋等等,

都可以藉著一份完整良好的信用紀錄而得以實現,也就是說,信用良好,行遍天下。

 

4.「信用不好」對於個人會有什麼影響?

當你的信用不良需要貸款時,銀行會採差別利率而給你較高的利率;

當你信用不良申請信用卡時,銀行會拒絕你的申辦或給你較低的信用卡額度。

可以說,信用不好寸步難行。

 

5.當事人可不可以要求刪除修改自己的信用資料

不可以。信用資料是金融機構進行信用風險評估及授信管理上的參考資訊,

依照法令,無論聯徵中心或你自己都無權任意刪改資料內容。

 

注意:在還沒有確定要貸哪一間銀行前,不要填貸款申請書,

也不要提供身分證影本或授權銀行調聯徵喔!

因為聯徵報告會顯示最近3個月的「被查詢紀錄」

如果最近3個月被密集的調閱聯徵記錄,表示你有貸款的需求,

但可能收入信用條件不佳,其它家銀行提供的貸款條件都不好,

所以才會密集的詢其它家銀行,所以在聯徵記錄中「被查詢紀錄」最好越少越好

自己主動查詢的聯徵紀錄,是不會保留在紀錄中的

 


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聯徵,聯徵中心,金融聯合徵信中心,聯徵分數,聯徵過多,聯徵次數  

 

曾有客戶向我們反應,申辦貸款被銀行拒絕,銀行給的理由是「聯徵次數過多」,

客戶不解的說,我是為了多比較哪家銀行給的貸款額度最高,哪家給的利率最低,

所以才會向好幾家銀行申辦貸款,這樣子不可以嗎?

 

台灣有一個全國性的信用資料庫:「金融聯合徵信中心」(以下簡稱聯徵中心),

它記錄著所有人過去跟銀行往來的信用資料。

 

何謂聯徵?

 

所謂的「聯徵次數」是指在一定期間內,向聯徵中心查詢信用資料的次數

由於信用貸款是以客戶的信用為擔保所申辦的貸款,銀行基於風險管理,

會以「聯徵次數」來審核客戶的貸款申請。

 

原因在於:假設今天A銀行接獲借款人的借款申請,到聯徵中心查詢紀錄後,

發現最近已經有三家銀行查詢過借款人的資料,而那三家銀行之前跟借款人並沒有往來,

A銀行也許會質疑,借款人為什麼突然間要向那麼多家銀行貸款?

為什麼前面三家銀行在查完資料後卻都沒有貸款給當借款人?

A銀行便會猜想:「這其中一定有什麼原因吧?」。

 

補充:

雖然銀行會以「聯徵次數」來審查貸款,

但聯徵中心絕對沒有所謂例如「三個月內被銀行查詢次數超過3次不得貸款」的規定。

 

在聯徵中心能查詢到哪些項目呢?

 

聯徵,聯徵中心,金融聯合徵信中心,聯徵分數,聯徵過多,聯徵次數

(此圖參考 :聯徵中心,蒐集了我們哪些信用紀錄?)

 

有什麼方法可以降低查詢「聯徵次數」又可以成功貸款呢?

 

對於為了想多比較銀行間的貸款額度、利率差異,

而短時間內向多家銀行申辦貸款的客戶來說,

薪貸建議你先找尋信任的貸款公司,去評估你所適合的貸款方案,

才能一擊必中,直接取得貸款資金。

 

最後補充一下,自行調閱個人信用報告是否會影響到後續申貸。

答案是完全不會,聯徵中心為了避免銀行因為貸款者了解自己的信用報告,

而影響到貸款的條件,因此自2016年7月起,金融機構無法看到使用者自行查閱的紀錄。

 

想了解自己的信用評分有多少?

不妨去聯徵中心申請一份信用報告。提早了解自己的信用狀況,

才能更加珍惜這項無形而又寶貴的信用資產

 


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汽車抵押貸款,汽車貸款注意事項,愛車提款機,當天拿現金,,汽車貸款流程,汽車貸款條件,汽車貸款適用對象,汽車貸款利率  

 

汽車抵押貸款

汽車抵押貸款

【汽車抵押貸款成功案例分享】

 

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【成功利用汽車抵押貸款過件的關鍵在於】

 

『汽車抵押貸款』審核條件不同於代書貸款,

重點在於你的抵押物件是否仍有殘餘價值其次才是人的條件。

 

補充介紹:

汽車車種和汽車殘值,都會影響到車貸額度,倘若汽車殘值不夠,

很可能無法申請到借款人需要的金額,所以在申請汽車貸款以前,

一定要先經過估價。確認自己的車子殘值與能夠貸款的車貸金額,

再依照每個車貸方案的車貸利率、車貸年限去做車貸試算,

找出最符合借款人需求的車貸方案,再做車貸申辦,

避免申辦車貸遭拒或是還款金額過大窘境。

 

額外閱讀:車貸怎麼貸

 

【薪貸汽車抵押貸款給你八大超值享受】

 

1.額度高:10萬-300萬(最高可貸車價150%)。

2.期數長:最高期數60期。

3.撥款快:資料備齊、對保簽約、撥款迅速,最快1天拿到資金。

4.過程保密:完全保密,不用擔心被同事、家人、親朋好友知道。

5.免擔保:可免保人、免房保。

6.不限車種:國產車、分期車、進口車、公司車、計程車、三噸半以下貨車皆可承作。

7.無職業限制:不限職業、攤販、自營商…等等,各行各業皆可承作。

8.全省服務:無區域限制,偏遠地區皆可申請。

 

 

【車子抵押貸款能貸多久?】

 

由於汽車貶值較快,一般沒有升值空間。

所以汽車抵押貸款的年限,一般都比較短。

 

選擇貸款不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,

往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,

當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同,

薪貸專業金融理財顧問一次搞定您的貸款麻煩事。


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車貸怎麼貸,汽車貸款注意事項,愛車提款機,當天拿現金,,汽車貸款流程,汽車貸款條件,汽車貸款適用對象,汽車貸款利率  

 

雖然近年來房價下跌,但是在甚麼都漲,就薪水沒漲的狀況下,

要買間屬於自己的窩對於現在人來說還是有很大的困難。

既然買不起房,那就把目光轉向相對負擔的起的 車 。

 

但是買車前,有一個很大的重點:錢,從哪裡來?

4種貸款方式任你挑選

 

一般辦理車貸的客戶,最在意的就是貸款金額與利率,

尤其利率更影響到每月利息支出,不過利率是「因人而異」

借款人需依自身情況選擇適合的商品,以下提供幾種貸款方式讓你參考:

 

1.優質客戶:爭取3%優惠利率

市場上一般新車貸款利率在 3.5% 至 6%,但如果你是優質客戶,

有機會爭取3%優惠利率,何謂優質客戶呢?

公務員、律師、教師、醫生…等社經地位高的職業,只要無負債、

信用評分良好,車貸利息大約落在3%,

其次是大企業的員工,拿到的利率約4%初頭。

 

2.一般上班族:找長期往來銀行

事實上,多數銀行都會將既有客戶與本行往來的密切度,

列入評分標準,並給予不同程度的貸款優惠。

因此,一般上班族在申貸之前,記得詢問最常接觸的銀行,

爭取福利,更可請業務專員提供車輛及車險購買注意事項,

以保障自身權益。

 

3.房貸族:善用房貸增貸

如果你是不動產貸款中的客戶,建議可以多加利用,

因為用房屋作為擔保的貸款利息一般都較優惠,

且辦理增貸手續也較不繁雜,可以用較快時間取得資金。

 

4.個人信用貸款:獲得更高的議價空間

個人信用貸款利率會依照個人信用與工作而有差異。

如果是在百大企業或者是銀行機構上班,那可能符合銀行的「優質客戶」資格,

這就非常有機會拿到 3% 以下的優惠信貸利率。

 

補充:

【會申辦汽車貸款,還可能是需要用車來貸款-車子抵押貸款】

 

汽車貸款申辦條件有2個:

1.滿20歲或未滿已婚

2.當然是有車

 

汽車貸款需要準備資料如下:

1.身分證正反面影本

2.行照影本

3.第2證件影本

4.銀行或郵局存摺封面影本

 

汽車貸款申辦流程:

申請-照會-核准-對保-設定-撥款

1.申請:向貸款公司提出申請

2.照會:貸款公司會依照客戶的財務狀況,決定申辦人是否符合貸款條件。

3.核准:告知申辦人可貸額度及利率後,確認申辦人的申辦意願。

4.對保:目的是能夠當面與貸款公司簽訂借貸合約,確保雙方的權益。

5.設定:前往監理站,進行汽車擔保設定,避免客戶在貸款途中賣車,

甚至是車子不是屬於當事人等情況。

6.撥款:不用多說,只要已上流程跑完,就能拿到資金。

 

車子抵押貸款的兩大優點:

一、申請門檻低

只有借款人名下有汽車,估值不低於五萬元,車齡不高於五年,

便可以申請汽車抵押貸款。因為有汽車作為抵押,

貸款公司對借款人比較放心,所以對徵信沒有太嚴格的要求,

簡直是有信用「污點」的借款人的「福音」。

二、放款速度快

車子抵押貸款流程簡單,貸款公司的審批速度很快。

借款人將手續準備齊全,最快當天便可獲得貸款資金。

對於急需資金的借款人來說,辦理汽車抵押貸款,

無疑是快速獲得資金的好辦法。

 


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代書風險,代書貸款安全,代書貸款案例分享,代書貸款優點,代書貸款流程,代書貸款風險,什麼是民間代書,民間代書推薦,地下錢莊,當鋪,端午,  

有時候為了解決資金需求,會尋求民間貸款公司的幫忙,

但是市面上有太多掛著合法貸款公司、當鋪的名義,

從事地下錢莊等不法高利貸放款,導致大家聽到『貸款公司』,

都害怕利息太高、被騙錢、被騙個人資料,甚至淪為人頭戶。

 

為了避免碰上非法貸款中心,以及降低詐騙風險,建議你在貸款之前,

 

以下列幾點評估你找的貸款公司

 

 

1.是否要求寄送重要證件

最近有碰到客戶來詢問:「想問代書借貸要先寄本子跟卡是嗎?」

薪貸需要鎮重的回答:「千萬不要因為急需用錢就將證件直接寄予對方,

在還未辦理貸款之前,需要寄送存摺、印章、提款卡、證件等的貸款都是詐騙!!

 

代書貸款流程:諮詢並評估-準備資料-提交案件送審-代書方回復及電話照會-對保及簽約-確認並撥款。

 

在申辦銀行貸款或民間代書貸款,都只需要提供身分證和雙證件影本

建議給影本之前,可以在文件上註明:僅供貸款使用

 

申辦代書貸款時,什麼時候需要出示存摺、印章,或身分證件呢?

那就是-【對保及簽約】,身分證是為了證明你的身分,

且只需給代書方查證,並非交給代書方。

而存摺印章是為了要交由代書方保管,

至於為什麼申辦代書貸款要保管這些呢?--這篇文章告訴你--

 

2.是否在申辦撥款前就收取各項費用

沒錯,申辦貸款需要開辦費、手續費及一些費用,就如同申辦銀行貸款一樣,

但是!!什麼時候要收取費用?那就是-【確認並撥款】

正常申貸程序一定是等確認可以借款給你,進入核貸程序,

才會開開始計算手續費用(協商除外),而真正收取,是等撥款後,要記得!

若還是擔心害怕,建議你可以在事前問清楚什麼時候收費,

需要收哪些費用,才不會到最後還沒借到錢,

反而把手頭僅剩的資金都給了別人。

 

3.貸款利率是否高得嚇人

一般民間代書貸款利率介於2%-5%,假如遇到收取超過這個費用的公司,

建議你不要申辦了,原因如下:

a.超過這個利率你實際拿到的資金根本不夠用

b.利率太高也代表著每月還款金額高,

別為了解決一時週轉危機而造成往後更大的資金漏洞

廣告時間粽情端午-龍給你-代書貸款 2 %

 

4.是否沒有當面對保簽約流程

不管是向銀行借款還是民間貸款,都一定會有【對保及簽約】的流程。

這是保障借款人及貸款公司雙方權益最重要的步驟

所以如果沒有當面對保的程序,就要有所驚覺,

因為你有可能是遇到詐騙,或者碰到一個不合法的貸款公司。

 

借貸契約的內容應包括雙方信息、借款金額、利息、歸還日期、

用途、借款日期、違約金、借款人簽名等內容,

也可約定借款人如不履行還款義務,應承擔出借人為主張還款而支出的費用,

包括訴訟費、律師費、交通費等費用。

 

5.是否辦理條件過於簡單

只需要押下身分證等證件,或只要繳交一些手續費就能成功貸款,

就都是詐騙。

你想想:若是你要借錢給他人,

會因為收取他人身分證或收取一些費用就借出5-10萬甚至更多嗎?

 

貸款並非小事,千萬不要貪圖方便,民間代書貸款與銀行一樣有正常的借款流程,

絕非寄出存摺、印章、身分證就能輕易借款的。

如果不知道如何尋求合法的貸款公司,

歡迎聯絡專業的貸款經紀人【薪貸專業金融貸款顧問-02-8964-1234】,

可以幫你解決代書貸款的任何疑惑,也能幫你評估貸款風險,讓你安心貸款。

 


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昨天介紹了代書貸款的優點,今天分享幾個案例,

讓你了解代書貸款真的可以幫助到有資金需求的朋友,

讓他解決一時的資金周轉困境。

 

【成功案例-代書貸款】

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申辦代書貸款時,最多人有疑惑的問題點就是:

【為什麼要收我的存摺、印章?】

 

民間代書貸款基本上和銀行信用貸款一樣,都會有初步的審核,

只是民間代書比較不會在意你的信用狀況,而是著重申辦人有無工作!

 

通常民間代書一定會保管存摺和提款卡

目的在於:當申辦人的薪轉轉進去之後,可以直接扣除本期應償還的本金和利息,

再將所剩的餘額轉到申辦人提供的另一個帳號!!

通常辦理民間代書貸款,都要簽訂契約,契約包含借據(或稱借款契約書)、本票、保管契約書

(主要是為了保管存摺、印鑑和提款卡,且能合理提領申辦人的本息外,也預防申辦人跑掉,

而申辦人簽訂了這個保管契約後,基本上代書方就算有申辦人的存摺和印鑑,

也不能拿來作償還債務外的其他用途,保障雙方權益的一個契約)

 

【那麼收取自然人憑證是甚麼原因?】

 

自然人憑證,簡單說就像網路上的身分證,

而代書或金主之所以要收取申辦人的自然人憑證,

最主要的原因就在於代書方能確保申辦人在工作更換時還找的到人,

或申辦人的郵政通訊地址異動時也能查到!

 

【薪貸說:】

 

正派合法的民間貸款公司,雖然保管申辦人的存摺、卡片和自然人憑證,

一定都會簽定保管契約,來保障雙方的權利義務

如果有需要,薪貸專業金融貸款顧問也能協助你貸款上的任何問題!!

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每個人都會有資金需求的時候,

例如:買車、買房、結婚、甚至出國留學完成夢想,

但借錢方法無非就向親友借找銀行貸款、更或者尋求民間借款的幫助

不過如果能借到無利息的親友周轉,低利息的銀行資金,

誰還會想要找民間借款呢?

 

人生並非事事如意,

 

會申辦代書貸款的需求原因:

 

1.時間緊急:

在分秒必爭的狀況下,例如:趕3點半尬票時間、股票投資、

生意上的貸款支付,都是在短時間內需要取得資金,正所謂救急不救窮

 

2.親友無法周轉:

俗話說「親兄弟明算帳」,點明了如果金錢關係沒有畫分清楚,

即使親如兄弟,都可能因為錢財反目成仇。

這也是不少人難以向親友開口的原因。或者需要金額太龐大,

親友也無法負荷,只能自己想辦法。

 

3.銀行無法申貸:

薪水太低?信用不好?負債比過高?銀行有協商?

這些都是銀行審核不過件的原因之一。

 

這時,你若想靠自己,其中一個方法就是民間代書貸款,

因為代書貸款具有以下的好處,可以讓急需資金的你取得周轉機會。

 

 

代書貸款優點

 

1.條件寬鬆、貸款過件率較高

相較審核嚴苛的銀行信用貸款,代書貸款的核貸條件就顯得寬鬆

 

信用貸款看重的是信用評分,而繳款行為、負債程度、信用長度、

信用型態等指標都會直接的影響分數,且不只信用評分,

工作、公司規模、職稱等也是決定是否過件的關鍵。

如何查詢信用評分?

 

而代書貸款最重要的就是申辦者有無工作

因為這是最直接顯現申辦者的還款能力

而工作年資、公司規模、職稱等影響的是貸款利率。

 

所以相較銀行貸款而言,民間代書貸款成功核貸的機率較高

 

2.申辦時間較短

銀行貸款因為需一層接著一層辦理,也因此想要申請銀行貸款,

通常需要經過繁雜的手續,放款時間至少需要等待一星期以上

代書貸款因為是直接幫客戶規劃辦理,也因此當條件確認通過後,

最快24小時內就可以撥款,對於急需資金周轉的客戶來說,真的很方便。

 

3.核貸金額彈性較大

一般銀行核貸金額,是評估貸款者月薪8-14倍的金額

若是想要貸款更高的金額,可能會較為困難

(除非條件夠好,例如:500大企業、軍公教人員等,可申貸到月薪的18-20倍)。

代書貸款在核貸金額這方面,相比銀行貸款是更有彈性且可以商談的,

也因此若是短期需要大筆資金,許多人都會透過代書貸款,

以幫助自己度過難關。

 

銀行信用貸款跟民間代書貸款之間的差別:

 

 

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貸款最重要的就是取得資金,解決周轉上的困難,

所以如果你銀行貸不過,不要忘了還有民間代書貸款可以幫助你。

 

  • 代書貸款針對的是已辦理過銀行協商、有信用瑕疵、

法扣、銀行小白、負債比過高、需短期資金周轉等,

銀行貸不過的客戶申辦。


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