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來使用政府及公民營機構所開發的憑證應用APP服務。

行動自然人憑證

對於辦理貸款各種相關方案所需資料，

例如：

財產所得清冊、

個人勞保相關資料、

查詢辦理健保、

地政電子謄本、

電子戶籍謄本申請....等等，

從這裡申請，就不必到處跑東跑西、汗流浹背的準備各項資料，

只需動動手指，貸款資料就全部幫您款款賀啊

［  

如何消除信用不良紀錄？

基本上必須與銀行達成協議，

且已清償負債。在清償債務之後，

聯徵中心仍然會註記上一段時間，

雖然已經取得清償證明，但並不等於註銷紀錄。

所以在要求債權銀行或資產管理公司開立清償證明的同時，

也可以要求債權銀行或資產管理公司

向金融聯合徵信中心通報註記「債務已清償」，

以免聯徵中心資料庫的欠款紀錄仍是逾期未繳、

強制停卡，影響未來貸款的申請。

也可以自己持清償證明，

自行向聯徵中心要求清償註記，以便消除紀錄。

票貼可分為銀行票貼及民間票貼，

一般民眾並無法與銀行進行票貼業務，

銀行只與公司行號進行票貼業務， 

一般民眾是無法向銀行用支票貼現的。 

一般銀行票貼是不接受本人支票貼現，

而民間票貼就有做到以個人支票貼現，

此種借款方式也就是俗稱的「票貼」、「調現」。

債務清償

債務清償是指債務人根據法律的規定或合同約定履行自己的債務以解除債權債務關係的行為，

債務清償是企業負債經營過程的重要環節，是實現企業連續負債經營的前提。

同時，債務清償還是企業日常經營活動中的一項重要的財務工作。

債務清償對於具體的企業而言，有利於企業保持一個良好的信譽，

為企業進一步舉債奠定基礎；有利於強化企業的危機意識和增強企業的效益觀念；

有利於企業適時調整其財務結構，創造利於經濟效益提高的條件。

信用卡的性質

按持卡人依其與發卡機構所訂立之信用卡使用契約，取得使用信用卡向特約商店簽帳消費之資格，

並對發卡機構承諾償付帳款，而發卡機構則負有代持卡人結帳，清償簽帳款項之義務。

此種持卡人委託發卡機構付款之約定，具有委任契約之性質，倘持卡人選擇以循環信用方式繳款，

就當期應償付之帳款僅繳付最低應繳金額，其餘應付款項由發卡機構先行墊付，

持卡人則依約定給付循環利息者，又具有消費借貸契約之性質。

故持卡人與發卡機構訂立之信用卡使用契約，係具有委任與消費借貸之混合契約。

什麼是商標？

商標的功能在於商標使用人用以表彰自己營業的商品或服務，

也就是一般消費者可以藉由商標而認識到他所想要購買的商品或服務，

不會與其他商品混淆。例如：某人想吃麥當勞的漢堡，那他只要認得該店的「m」字

　商標即可以確定那是麥當勞。因此，商標不只在保障消費者不會因誤認而買錯商品，

亦在保護事業經營者，避免其商標被他人使用而有利益之損失。

何謂對保？

對保之意義
　　銀行（債權人）與保證人雖已簽訂保證契約，

但日後銀行對主債務人貸放每一筆借款時，

仍均需再通知並由保證人於往來之授信契據上簽名，

並由銀行核對其簽章是否與留存印鑑相符，

以確認是否出自保證人本意，

此即為銀行業於實務上之「對保」程序。

例外
　　然為因應目前瞬息萬變之工商社會，靈活資金調度以免喪失先機，

現今公司欲向銀行調借資金營運時，在可提供充足擔保之情況下，

通常由銀行與公司企業間設定本金最高限額之抵押權，於雙方所合意之最高限額內，

由銀行隨時提供資金與公司，不必就每宗借貸逐一辦理抵押權，

在公司本身無法提供足夠擔保物之情況下，即由公司之法定代理人或其他股東等於

預定之最高額度範圍內為信用循環擔保，使銀行能隨時提供相當資金與公司，

不必於每宗借貸後一再換訂保證書，兩者均係因工商界之需要而產生，

使企業能在一定金額範圍內，可隨時獲得運轉資金，自有其存在之必要，

故本件兩造間所訂立之最高限額保證契約，如其保證債務之範圍及數額可得具體確定，

保證人之負擔未逾主債務人，依契約自由之原則，實無過度限制其效力之必要。

而最高法院亦肯認之此項見解，茲列舉兩最高法院判決以供參考：

最高法院九十一年台上字第三八八號判決　　

銀行與保證人簽訂之保證契約性質，若為最高限額保證，

並辦妥對保及留存印鑑，則日後銀行對主債務人貸放每一筆借款時，

均無需再通知並由保證人於往來之授信契據上簽名，無庸再辦理對保。

至若為逐筆保證之方式，則銀行得經由核對其簽章是否與留存印鑑相符，以確認是否出自保證人本意」等情··。

最高法院八十九年台上字第一六四○號判決

　被上訴人之貸款程序，主債務人除簽署借據外，尚須簽署

「授信約定書」始完成借貸之全部行為，至於連帶保證人於簽署前開保證書後，

即完成其保證行為，故縱其未於各別借貸行為之借據上之連帶保證人欄簽署，

該保證人亦應令負連帶保證之責任，否則最高限額保證即失其意義。

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哪些行為是家庭暴力？其暴力行為可依家庭暴力防治法處置？

亦即採擴大家庭成員之定義，讓婚姻關係、家庭關係、

同居關係中受到家庭暴力行為之人，都可以受到保護令之保障。

　我國在八十七年六月二十四日經總統公布「家庭暴力防治法」後，

內政部即依法於八十八年四月二十三日成立「內政部家庭暴力防治委員會」

以結合司法、法務、社政、警政、衛生等相關機構共同推動家庭暴力防治工作，

建立家庭防暴制度，提昇各項保護及防治工作的服務品質，以促進家庭和諧、

社會祥和為目標。因此，各縣、市亦有成立「家庭暴力防治中心」，

以便二十四小時隨時保護家庭暴力之受害者；除有傳統之報案專線「一一電話：」外，

另有全國「保護您」專線０８００－０００６００、０８００－０２４－９９５，

供家庭暴力受害者或目睹者，報案及請求即時協助之用。

已設定抵押權之不動產 能否再租予他人？

按民法第八百六十條規定：「稱抵押權者，

謂對於債務人或第三人不移轉占有而供擔保之不動產，

得就其賣得價金受清償之權。」不動產雖

經所有人設定抵押權，但因抵押權人並不占有抵押物，

所有人得繼續對於所有物使用收益，而將所有物出租，

為所有權行使之方式，故不動產雖經設定抵押權，

所有人仍得將該不動產出租與他人使用，

僅於租賃契約之訂定足使抵押物之價值減少者，

抵押權人得請求停止其行為。如有急迫之情事，抵押權人得自為必要之保全處分

（民法第八百七十一條），或請求得請求抵押人回復抵押物之原狀，

或命抵押人提出與減少價額相當之擔保（民法第八百七十二條）。

此外，若因租賃契約之存在，致妨礙抵押權人行使抵押權，

無法順利拍賣抵押物時，依民法第八百六十六條但書之規定，

抵押權人得聲請法院除去該租賃契約後再行拍賣。

認識「締約詐欺」與「履約詐欺」

民事債務當事人間，若有未依債務本旨履行給付之情形，在一般社會經驗而言，

原因非一；其因不可歸責之事由無法給付，或因合法得對抗他造主張抗辯而拒絕給付，

甚至債之關係成立後，始行惡意遲延給付，皆有可能，非必出於自始無意給付之詐欺犯罪一端；

又刑事被告依法不負自證無罪之義務，故在別無積極證據之情形下，

自難違反刑事訴訟法第一百五十四條之規定，

以被告單純債務不履行之狀態，推定被告自始即有不法所有之意圖而施用詐術。

常見法令名詞解釋

＊定金（依民法第２４９條規定）
定金除當事人另有訂定外，適用左列之規定：

一‧契約履行時，定金應返還或作為給付之一部。  

二‧契約因可歸責於付定金當事人之事由，致不能履行時，定金不得請求返還。

三‧契約因可歸責於受定金當事人之事由，致不能履行時，

該當事人應加倍返還其所受之定金。

四‧契約因不可歸責於雙方當事人之事由，

致不能履行時，定金應返還之。

合夥應否辦營業登記領用發票？

合夥所經營之共同事業，

是否以營利為目的可分為「非商業合夥」和

「商業合夥」二者，雖均有民法之適用，

但後者尚有商業登記法之適用，

非經主管機關登記，並發給登記證後，

不得開業。但攤販、家庭農業、林、漁、牧業者，

家庭手工業者，合於中央主管機關所定

之其他小規模營業標準者，得免申請登記

（商業登記法第三條、第四條）。但須注意的是，

商業登記法所規定者，多為行政登記之規定，

當事人間之權利義務關係，仍以民法之規定為準。

最高法院即表示：「合夥關係之存在與否，

應就當事人有無互約出資經營共同事業之

客觀事實予以認定，至於有無辦理廠商登記，

在所不問」。（最高法院六十四年台上字第一一二二號判例）。

又有關營業稅之課徵及統一發票之開立悉依營業稅法之規定。

何謂產權清楚？

一般在辦理不動產移轉時，必須確認其產權（指出賣人部份）是否清楚？

主要可針對人以及物的部份來探討：

何謂「討債公司」？

俗稱之討債公司，一般之名稱為「帳務管理」「財務管理」公司，

即是接受債權人委託，向債務人索討債務之機構，討債公司依據經濟部公告，

係指公司設立登記經營「應收帳款收買業」，

業務界定為「具有實質商品交易所產生之應收帳款為限，

並不包括融資放款所生債權、信用卡業務或其他非實質商品交易所產生之應收帳款。」，

故所謂「討債」業務，僅限於具有實質商品交易所產生之「貨款」收取與催收，

且必須與「銷貨商」訂有「貨款債權」契約，對逾期應收帳款受債權人委任催收之業務。　

惟現今有甚多討債公司其營業範圍係以上揭融資放款、信用卡或非「實質商品」交易所產生之帳款。

而討債公司除依合法程序透過法院執行債務人財產取償，亦有相當多數討債公司遊走法律邊緣，

對債務人施加人身、精神壓力，更甚者即以暴力討債，案例不甚枚舉，

故如何導正討債公司之處理方式，即成為政府當務之急。

討債公司索債手段涉及不法 債務人如何自保？

討債公司係受債權人委託向債務人索討債務，

其如透過合法程序如聲請法院強制執行債務人財產，

債務人即有容忍義務，惟其如採聚眾滋擾或強暴、

脅迫等不法行為對債務人或其家屬施以身體、精神暴力，

極可能構成刑法恐嚇、傷害或妨害自由等罪，債務人自可審慎

蒐集討債公司之不法事證後向警方報案，以杜絕其不法侵害。

討債公司索債手段涉及不法 委託人是否能脫免責任？

討債公司雖受債權人委託向債務人索討債務，

惟其如透過合法程序如聲請法院強制執行債務人財產，

債務人即有容忍義務，惟其如採聚眾滋擾或強暴、脅迫等不法行為對債務人

或其家屬施以身體、精神暴力，極可能構成刑法恐嚇、傷害或妨害自由等罪，

如債權人對於討債公司之處理方式有所指示，或預知討債公司將不法討債，

此際縱然債權人與討債公司於委託契約內載明債權人

對於討債行為不負任何責任或討債行為與債權人無關，

恐亦難脫共犯罪責，故債權人如有委託必要，

應委託合法正當之討債公司處理，以免惹禍上身。

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何謂芭樂票？使用芭樂票有無責任？

所謂「芭樂票」係指以偽造變造之身分證件

向金融機關開立支票存款戶領取支票，再填發較長之發票日後持以行使，

待發票日屆至後跳票之票據，芭樂票之發票人非經本人授權使用，

故屬於偽造票據，而發票人開立票據為行使詐欺行為之手段，自始即無付款之意，屬於犯罪行為。

消費者被冒辦信用卡 應如何處理？

按持卡人與發卡機構申辦信用卡使用，

雙方係訂立信用卡使用契約，

持卡人得使用信用卡向特約商店簽帳消費，

而發卡機構則負有代持卡人結帳清償簽帳款項，

對於持卡人委託發卡機構先行支付消費款，

持卡人再向發卡機構清償之約定，具有委任契約之性質。　

何謂動產抵押？ 

所謂動產抵押是指抵押權人對債務人或第三人

不移轉占有而就供擔保債權人之動產設定動產抵押權，

於債務人不履行契約時，抵押權人得占有抵押物，

並得出賣，就其賣得價金優先於其他債權，

而受清償之交易（動產擔保交易法第十五條）。

因此，動產抵押權也是一種擔保債權能夠得到清償之擔保物權，

必須以符合法律規定之動產為擔保品，倘債務人不能如期清償債務時，

債權人得先占有該動產，並就出賣所得之價金，

可以優先於其他無擔保之普通債權而受清償。

動產抵押制度的產生是值工商業日趨發達，

債務人一方面須提供擔保品，以求獲得資金週轉，

而另一方面仍有繼續占有使用該擔保品的必要時，

將礙於民法現行動產質權之規定（民法第八百八十四條）而無法實施。

故動產抵押既有利於企業利用其設備供作擔保，

以謀資金的週轉，且不必移轉動產之占有，仍得繼續保有該動產之使用收益權利。

而且債權人（抵押權人）對於抵押標的物無須直接占有，可省卻管理之煩，

於債務未清償時，仍可藉由實行抵押權，以促使債務人履行債務。

問題一：什麼是原車融資？
原車融資就是指說你已經有買車了，
那你自己的車本身沒辦理貸款，
現在要去銀行辦理的,
就叫「原車融資」喔！

問題二：跟車貸有什麼不同？
「車貸」應該是說，
要買車的時候順便辦理貸款！
不同的地方就是，
「原車融資」已經是你的車子了，
後來才辦理貸款，
「一般車貸」從不是你的車變成你的車，
辦理貸款當然會比較優惠囉！
是剛要買車辦一般車貸的話，
基本上每一間都會有不同的優惠方案!

票貼可分為銀行票貼及民間票貼，

一般民眾並無法與銀行進行票貼業務，

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一般銀行票貼是不接受本人支票貼現，

而民間票貼就有做到以個人支票貼現，

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