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俗話說，錢不是萬能的，但是沒有錢，萬萬不能，在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？那就是－善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦，不過也不是每個人申辦銀行信用貸款都可以順利核貸的！

信用貸款是什麼？

信用貸款就是用你個人的信用狀況來發放的一種貸款項目，只要你有穩定工作、信用無不良紀錄，都是可以輕鬆過件的！

信用貸款要注意的4個項目

第一點－知己知彼，才能百戰百勝：

信用貸款有一個基本的公式，你的薪資乘以２２倍是否有大於你名下的無擔保債務（信用卡、信用貸款、現金卡．．）如果有超過，那麼你得面對現實，乖乖透過專業的貸款公司規劃，看還有什麼方案可以拯救你的債務，千萬不要自行送件！因為，債務超過那麼多，銀行是一定會拒絕你的！

• 負債比過高，你可以考慮－代書貸款！

再來，如果你從未申辦過信用卡或信用貸款，也別覺得自己０債務，就一定可以申辦成功，為什麼呢？舉個例子：今天你是主管，你要從２位面試者錄取一個，你會挑一個有５年工作經驗的，還是一個剛出社會的毛頭小子呢？信用貸款也是如此，銀行不願意承擔太多風險，當然會第一優先選擇還款狀況良好的借款人啦！如果此時在看這篇文章的你是銀行小白，建議立即申辦信用卡來培養信用，如果很不巧的你是銀行小白，又急需用錢，沒時間培養信用，那麼你可以諮詢專業的Ｓｏｓ薪貸，會有專員為你規劃，避開不喜銀行小白的銀行承做，提高你的過件機會！

第二點－工欲善其事，必先利其器：

不管你是要申辦什麼文件，都一定會有事前準備資料，貸款也是如此，想要申請信用貸款，有幾個資料是一定必備的（不管哪一間銀行都需要）！

信用貸款準備資料有：

1. 雙證件－確認是否為本人
2. 薪轉存褶＆扣繳憑單－證明借款人的財力證明（還款能力）
3. 勞保異動明細－查看借款人的工作穩定度

銀行借你錢，絕對是要評估你是否可以償還本金＋利息（銀行不是做慈善事業的），所以收入證明尤為重要，如果你是有薪轉沒勞保、沒薪轉有勞保或是沒薪轉沒勞保想貸款，建議先諮詢專業的Ｓｏｓ薪貸，為你評估最適合你的銀行，免得浪費聯徵次數還不過件，那就賠了夫人又折兵囉！

第三點－要衡量自己，千萬不要不自量力

如上一段說明，銀行借你錢的最終目的是要你還錢，所以在銀行跟你確認貸款利率、期數、月付金的時後，你一定要考慮自己是否可以負擔，不要因為一時的衝動，造成之後無法還款的窘境，進而影響信用分數！

最後－有借有還，再借不難！

亙古不變的道理，準時還款會讓你的信用加分，也會讓銀行對你有良好的印象，這樣若是下次有資金需求時，不但好借，利率想要降低、額度想要調高，都是輕鬆、ＥＡＺＹ的事情！

信用貸款過不了還能貸款嗎?

• 安全方法－找Sos薪貸
• 危險方法－自己找代書貸款、當舖或地下錢莊

如果你 信用貸款過不了，名下又沒有任何擔保品，那麼Sos薪貸會建議你申辦代書貸款，而Sos薪貸的代書貸款利率２％起（市面最低）手續費最低６％起（市面最低），且諮詢免費、沒過件不收費，快速解決你的資金問題。

不只如此，還提供售後服務，只要你的條件符合，幾個月後立即幫你轉銀行，讓你降低利率，這麼好的貸款公司，你不找他要找誰？善用個人信用貸款來幫助自己解決資金周轉問題，是大部分的人需要面對的課題，但想要順利核貸信用貸款，但重要的是信用分數，有良好的分數，想要有９９％過件機會不是問題，相反的，若是信用狀況有瑕疵，那麼想要過件，就有點天方夜譚了！

• 教你幾個可以提高過件機會的方法，以及會讓信用扣分的陷阱！請參考－銀行貸款條件之3大加分項目ＶＳ．5大扣分項目，
• 讓你接近百分百過件機率！

貸款申請被婉拒

1.對於身份的要求

不同銀行有對不同客戶的偏好，在申請前得要好好了解自身的職業條件是否在該銀行的授信框架之內。

2.信用小白或紀錄有瑕疵

信用貸款既然是「信用」，免不了就是依申貸人的「信用紀錄」來審核.. 正常還款且不用循環利息是基本的...有了良好的信用紀錄後，即擺脫信用「小白」的身份，未來與銀行往來授信業務也可以比較順暢。 

3.申請資料填寫不實

對銀行來說每一個借款人都是陌生的，所以你填寫的任何資料都是銀行審視你的關鍵，若是有違造或是不實的狀況發生，銀行將不會核貸給你，甚至打入黑名單喔!

4.收入不明確

收入是很重要的審核依據，有收入才可能還的起貸款，借錢還錢天經地義。 薪資證明、或是明確的存款明細，常常是銀行判斷的要件。（大型上市櫃公司可以薪資單判斷、一般企業以存摺明細判斷）

若收入不明確的現金收入族群確實比較不容易申貸，我們建議養成存款的習慣，即便存款後馬上領出，都要做好這樣的金流軌跡紀錄，未來需要申貸才可以讓銀行作為相關收入的評估。

5.負債太高

負債過高、即使信用紀錄優秀，負債比過高的狀況下，銀行也不可能放款給你。台灣的銀行放款有 DBR22 倍的限制，也就是貸款人名下銀行無擔保借款總金額不得超過月薪的22倍，利用這限制，申貸人也可以知道自己可以信用貸款的上限是多少... 要申貸超過也絕不可能的~

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