熱騰騰的好消息🔥🔥恭喜廖小姐成功核貸～

【２０萬，年利率９．９９％，月付３３１９元】

☀️前因－
廖小姐是某間股份有限公司的管理部職員，因家中急需周轉－２０萬，
於是自行向Ｃ銀行跟Ｙ銀行申辦信用貸款，但都被婉拒，
知道 #聯徵２查要辦貸款是有困難 的廖小姐打算尋求貸款公司的幫忙。
沒想到找了第一間貸款公司一開始就要收取２０００元的諮詢費，
沒諮詢多少就要廖小姐準備資料幫他送件，心有疑慮的廖小姐不敢繼續申辦，
也拿不回２０００．．．
學到教訓的廖小姐上網做了一些功課，發現Ｓｏｓ薪貸諮詢免費，
不過件不收費，就抱持著問問看的心態撥打了電話。

☀️客戶狀況－
🔹客戶職業：管理部職員
🔹薪資狀況：３萬４，有薪轉勞保
🔹名下負債：
🔸０張信用卡 但曾有強停
🔸１個信用貸款 正常繳款
Ｃ信貸２０萬，已繳１２期
🔹名下財產：無

☀️分析－
經過專員詳細了解後，告知廖小姐Ｃ銀行沒申辦成功的原因是近期申辦過，
且尚未繳滿１５個月，於是不願意近期增貸給廖小姐，但是依照廖小姐負債比，
尚有很高的機會可以核貸。

☀️規劃＆結果－
專員替廖小姐避開在意聯徵次數與信用卡繳款狀況的銀行並協助送件，
４個工作天，順利核貸－✨２０萬，年利率９．９９％，月付３３１９元✨，
讓廖小姐可以快點解決家中週轉問題！

很開心Ｓｏｓ薪貸可以成為廖小姐的及時雨💦～
-
感謝廖小姐的支持與信任，
讓Ｓｏｓ薪貸有機會能為您服務🥰~

#不要被騙２０００諮詢費用
#免錢的還不來👍

Ｓｏｓ薪貸歡迎任何對債務感到不知所措的你，
希望能藉由我們多年的
✅經驗及專業，
✅幫助你度過金錢關👊！

線上立即申辦，歡迎免費諮詢
☎️聯絡薪貸：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
➡️LINE：@coco888 
➡️sosloan0元諮詢表單：http://bit.ly/2yrHR5s

台灣最溫馨的貸款公司－Ｓｏｓ薪貸

Ｓｏｓ薪貸創辦人林先生，
曾任職於銀行體系，
發現並非所有人都可以順利向銀行申請貸款😥

熱騰騰的好消息🔥🔥恭喜黃小姐成功核貸～

【核准２５萬，年利率０．８８％】

☀️前因－
黃小姐從事超商收銀員已有１０年，
因無意間看到Ｓｏｓ薪貸以信用貸款幫助客戶整合債務的案例，
於是想起自己工作多年，卻因為信用卡、信貸債務導致自己成為月光族，
任何存款都沒有的悲慘狀況，於是想要重新審視自己的債務，
不知道該如何下手的他選擇了當初成功協助客人申辦的Ｓｏｓ薪貸！

☀️客戶狀況－
🔹客戶職業：收銀員
🔹薪資狀況：２萬７，有薪轉勞保
🔹名下負債：
🔸４張信用卡－有３張循環
Ｃ信用卡６萬已刷６萬－月付約６０００
Ｌ信用卡１０萬已刷１０萬－月付約８０００
Ｙ信用卡８萬已刷５萬－月付約７０００
Ｌ信用卡１０萬（未滿一個月）
🔸１個信用貸款－正常繳款
Ｚ信貸１８萬，１５％利率，分８４期，已繳１８期，剩１５萬
🔹名下財產：無

☀️分析－
黃小姐提出想貸４０萬來清償信用卡、信貸債務，但經專員了解黃小姐的狀況後，
發現黃小姐不但是月光族（每個月光繳債務存摺就剩下百位數了），
還曾預借現金，連信用卡都循環，所以要申辦信用貸款是有些困難的。

☀️規劃＆結果－
在專員跟主管的努力下，避開了會讓黃小姐信用貸款扣分的銀行審核，
並老實的跟黃小姐說，可能無法貸到他理想的金額，在黃小姐的首肯下，
才協助他送件，３星期後得到好消息－
🌟成功核貸２５萬，前期年利率０．８８％，月付３０７０元，手續費２０００🌟，
且專員有告知黃小姐，先償還利率高於１５％的信用卡循環，
並減少刷卡習慣，讓身上２個信用貸款正常繳款，
加以培養信用，這樣一來，不但可以讓聯徵分數增加，
還能讓存款數字上升，一舉２得！
-
感謝黃小姐的支持與信任，
讓Ｓｏｓ薪貸有機會能為您服務🥰~

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✅經驗及專業，
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且撥款前不會收取任何費用。

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代書貸款好嗎?

代書貸款的利息會很高嗎?

代書貸款安全嗎?

我協商中能申辦代書貸款嗎?  

申辦代書貸款會不會變成警示帳戶? 

這是不少客戶在申辦代書貸款前會有的疑問，

畢竟貸款是一件重大的決定，保有這些疑問才能避開不少貸款詐騙。

但代書貸款好嗎?代書貸款的利息會很高嗎?其實因人而異，

因為代書貸款就是針對銀行協商中、有法扣、信用有瑕疵、

負債比過高或是急需短期資金週轉者(剛好回答了第3個問題:我協商中能申辦代書貸款嗎?)。

所以利息上來說，民間代書貸款的利息會比銀行信用貸款高，

但好處就是，審核條件較簡單且撥款速度快。一旦你無法申辦銀行貸款，

那麼代書貸款就是你的另外一條選擇，快速解決資金上的問題。

想要申請快速合法貸款，你可以選擇–>立即免費諮詢

銀行信用貸款跟民間代書貸款的差異，請參考。

代書貸款還有以下好處:

1.過件率較高

因為代書貸款的審核條件較寬鬆，所以就算你有一些信用瑕疵也不會影響你核貸的過件機率，只要你有工作，具有還款能力，且貸款用途是合法的，基本上都會通過。
較不一樣的就是額度跟利率，畢竟代書貸款跟信用貸款一樣都是無擔保貸款，所以你的其他條件，例如:工作穩定度、公司規模等，都是會影響利率及額度的。

2.申辦時間較短

銀行審核嚴苛，通常申辦貸款都是需要層層把關的，如果遇到特殊問題，還需要人工審查。

但是通過代書貸款卻是只要你的條件符合，資料準備齊全，

就能立即申辦，最快24小時內就能拿到你的貸款額度。

3.貸款核貸金額彈性較大

一般銀行核貸金額，是評估你的月薪8-14倍金額，若是想要貸款到更高的額度，

需要提供更有力的保人條件或是財產證明。而代書貸款在核貸金額方面，

會更加有彈性，因為只要你的還款能力夠，一般都可以核貸到你理想的金額。

即刻申貸

但是!!重點在於你是如何挑選貸款公司的，因為一但找到不合法的貸款公司，

你有可能成為警示帳戶，且如果拿到資金，也可能從那一刻開始，就背負著高利貸人生!!

那該如何挑選合法的貸款公司呢?

1.不會事先收取費用

合法的貸款公司在未送件審核及成功撥貸前不會事先收取任何相關費用，

因此，若是有貸款公司在客戶申辦(前)要求繳交手續費、服務費等，就必須特別小心 !

2.申辦前不會收取存摺、提款卡等重要證件

申辦代書貸款有一定的流程，並不會在尚未諮詢或是撥款前隨意收取這些證件，

所以申辦貸款時發現該公司直接跟你索取存摺、提款卡等，就要有警覺心，

因為一旦你寄送出去，很有可能成為警示帳戶。

3.不亂送件導致客戶聯徵過多

有些貸款公司會跟客戶保證一定過件，在客戶不了解的狀況下，送了多間銀行導致客戶聯徵過多，

不但無法成功貸款，還會造成客戶之後貸款的難度。

4.申辦時簽訂合約

為了確保客戶權益，專員解說後會徵求客戶同意，且在承辦前和客戶簽訂相關合約，

並且是以公司名義簽屬，不能只有口頭承諾。

5.合作銀行愈多愈好

合作銀行多，才能提供更多資訊給客戶做比較，並且用專業角度幫助客戶分析，

以最適合的方案替客戶做辦理，如同為客戶量身打造般。

6.擁有公司市話或免付費電話、官網 

合法的貸款公司應該如同一般公司行號，擁有自己的市話。

且有官網，可讓客戶了解申辦方案、如何申辦等等內容，

並讓客戶在觀看官網時也可知道這間貸款公司是否有用心經營

(合法的貸款公司不會讓自己用心經營的名聲被自己用不合法的動作搞垮)

7.擁有實體公司 

客戶一旦發生問題或疑問，可以盡快找到幫忙承辦的貸款公司，讓客戶多了一層保障。

(薪貸有公司地址，欲來諮詢的朋友請先來電預約0800-001-890， 將會有專人會您服務)

貸款需要三思，不管代書貸款好不好，利率在怎麼低，都要挑選適合的方案，

可依照自己的能力及所需去申辦，才能盡快解決資金需求，又不會對自己造成無法負擔的狀況。

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你是否積欠多家信用卡卡費？?
或是面臨各項銀行債務的財務壓力？?
負債累累，導致每月債務還不完，生活品質下降，
甚至影響家庭關係…. ?
想要減輕債務負擔你有更聰明的選擇，
那就是債務整合！
《債務整合懶人包》–http://t.cn/EoJGsEs

信用貸款繳不出來怎麼辦?

通常信用貸款繳不出來是因為生活發生了一些變化，

例如:被扣薪、臨時急需另外一筆資金，最近花費多手頭緊，

並不是無心繳款，但不管是什麼原因，

只要未繳款，都會造成一些不良的後果，那麼應該怎麼處理呢?

不管是辦理哪一種類信貸，通常逾期在30天~90天，

銀行會先以電話通知你盡快繳款，如果來到90天~150天，

就會強制停用你手上的信用卡，

簡訊、電話以及信函密集的通知你盡快還款，超過150天以上，

銀行就會直接寄發存證信函，並且採取法律行動。

所以如果你確定接下來已經無法如期還款，

就必須勇敢面對這件事情，不然問題只會越拖越嚴重而已。

1.信用紀錄將有瑕疵

遲繳超過一個月，要趕快去繳款還有機會和銀行溝通，否則不但會影響信用紀錄，

每個月薪水還要被強制執行扣薪1/3。而一旦信用紀錄留下汙點，

「輕則信用評分不高，重則被列為拒絕往來戶」，甚至會被銀行列入黑名單。

2.賠罰款或違約金

銀行就會先打電話催繳，提醒你還款，除此之外，貸款利率還會因此被調高，

作為你的罰款，甚至還會要你支付違約金!

3.貸款麻煩

而如若你還想申請銀行信用貸款，必須等信用貸款全額繳清，

聯徵紀錄消除後才有機會再向銀行申請信用貸款。

如果真的無法還款，建議向最大債權銀行申請債務協商，

至少申請債務協商不會被強制扣薪，繳清後的1年信用即可恢復。

4.被銀行起訴

一旦超過3個月未還款，也沒有跟銀行溝通， 銀行會依法催收，

向「法院起訴」，不僅會凍結你在銀行帳目的存款，

就連抵押物也會被拿去變賣，最為常見的就是房子被銀行查封拍賣。

遊覽車司機說，為了不被綁住，大家通常利用信用貸款買車再靠行接客，

但一輛遊覽車少700、 800萬元，車貸約7成，至少得貸5百萬，

平均下來每個月就要付12萬元到14萬元，現在沒客人載，

現金流就卡住，周轉當然出現問題。

ETtoday新聞雲-原文: 「肯定活不下去」　司機繳不出貸款…

1.債務過多，被月付金追著跑-債務整合

透過債務整合，將欠款金額統一集中到單一銀行，幫你降低月付金、利率，

減去不必要的支出，大幅減輕財務負擔，

及免去多家銀行繳款的麻煩，成功辦理整合負債後，

若能保持按時還款，還有機會提高個人的信用!

2.負債比過高，想減輕壓力-債務協商

如果你的無擔保負債(EX:信用卡、現金卡、信用貸款) 已超過每月22倍負債比的規定，

被銀行視為高風險客戶，銀行基於信用問題不讓你進行負債整合時，

這時便要考慮債務協商了! 申請債務協商好處一樣能幫你降低月付金及利率，

但缺點是聯徵上會有註記。

補充:不知道自己到底適合申辦債務整合還是債務協商嗎?請參考。

面對債務千萬不能逃避，逃避無法解決任何事情，

所以一旦察覺有債務金額無法正常繳交的情況，就要開始準備後路，

只要能找對方法，一定可以順利解決債務問題。

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俗話說，錢不是萬能的，但是沒有錢，萬萬不能，在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？那就是－善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦，不過也不是每個人申辦銀行信用貸款都可以順利核貸的！

信用貸款是什麼？

信用貸款就是用你個人的信用狀況來發放的一種貸款項目，只要你有穩定工作、信用無不良紀錄，都是可以輕鬆過件的！

信用貸款要注意的4個項目

第一點－知己知彼，才能百戰百勝：

信用貸款有一個基本的公式，你的薪資乘以２２倍是否有大於你名下的無擔保債務（信用卡、信用貸款、現金卡．．）如果有超過，那麼你得面對現實，乖乖透過專業的貸款公司規劃，看還有什麼方案可以拯救你的債務，千萬不要自行送件！因為，債務超過那麼多，銀行是一定會拒絕你的！

• 負債比過高，你可以考慮－代書貸款！

再來，如果你從未申辦過信用卡或信用貸款，也別覺得自己０債務，就一定可以申辦成功，為什麼呢？舉個例子：今天你是主管，你要從２位面試者錄取一個，你會挑一個有５年工作經驗的，還是一個剛出社會的毛頭小子呢？信用貸款也是如此，銀行不願意承擔太多風險，當然會第一優先選擇還款狀況良好的借款人啦！如果此時在看這篇文章的你是銀行小白，建議立即申辦信用卡來培養信用，如果很不巧的你是銀行小白，又急需用錢，沒時間培養信用，那麼你可以諮詢專業的Ｓｏｓ薪貸，會有專員為你規劃，避開不喜銀行小白的銀行承做，提高你的過件機會！

第二點－工欲善其事，必先利其器：

不管你是要申辦什麼文件，都一定會有事前準備資料，貸款也是如此，想要申請信用貸款，有幾個資料是一定必備的（不管哪一間銀行都需要）！

信用貸款準備資料有：

1. 雙證件－確認是否為本人
2. 薪轉存褶＆扣繳憑單－證明借款人的財力證明（還款能力）
3. 勞保異動明細－查看借款人的工作穩定度

銀行借你錢，絕對是要評估你是否可以償還本金＋利息（銀行不是做慈善事業的），所以收入證明尤為重要，如果你是有薪轉沒勞保、沒薪轉有勞保或是沒薪轉沒勞保想貸款，建議先諮詢專業的Ｓｏｓ薪貸，為你評估最適合你的銀行，免得浪費聯徵次數還不過件，那就賠了夫人又折兵囉！

第三點－要衡量自己，千萬不要不自量力

如上一段說明，銀行借你錢的最終目的是要你還錢，所以在銀行跟你確認貸款利率、期數、月付金的時後，你一定要考慮自己是否可以負擔，不要因為一時的衝動，造成之後無法還款的窘境，進而影響信用分數！

最後－有借有還，再借不難！

亙古不變的道理，準時還款會讓你的信用加分，也會讓銀行對你有良好的印象，這樣若是下次有資金需求時，不但好借，利率想要降低、額度想要調高，都是輕鬆、ＥＡＺＹ的事情！

信用貸款過不了還能貸款嗎?

• 安全方法－找Sos薪貸
• 危險方法－自己找代書貸款、當舖或地下錢莊

如果你 信用貸款過不了，名下又沒有任何擔保品，那麼Sos薪貸會建議你申辦代書貸款，而Sos薪貸的代書貸款利率２％起（市面最低）手續費最低６％起（市面最低），且諮詢免費、沒過件不收費，快速解決你的資金問題。

不只如此，還提供售後服務，只要你的條件符合，幾個月後立即幫你轉銀行，讓你降低利率，這麼好的貸款公司，你不找他要找誰？善用個人信用貸款來幫助自己解決資金周轉問題，是大部分的人需要面對的課題，但想要順利核貸信用貸款，但重要的是信用分數，有良好的分數，想要有９９％過件機會不是問題，相反的，若是信用狀況有瑕疵，那麼想要過件，就有點天方夜譚了！

• 教你幾個可以提高過件機會的方法，以及會讓信用扣分的陷阱！請參考－銀行貸款條件之3大加分項目ＶＳ．5大扣分項目，
• 讓你接近百分百過件機率！

貸款申請被婉拒

1.對於身份的要求

不同銀行有對不同客戶的偏好，在申請前得要好好了解自身的職業條件是否在該銀行的授信框架之內。

2.信用小白或紀錄有瑕疵

信用貸款既然是「信用」，免不了就是依申貸人的「信用紀錄」來審核.. 正常還款且不用循環利息是基本的...有了良好的信用紀錄後，即擺脫信用「小白」的身份，未來與銀行往來授信業務也可以比較順暢。 

3.申請資料填寫不實

對銀行來說每一個借款人都是陌生的，所以你填寫的任何資料都是銀行審視你的關鍵，若是有違造或是不實的狀況發生，銀行將不會核貸給你，甚至打入黑名單喔!

4.收入不明確

收入是很重要的審核依據，有收入才可能還的起貸款，借錢還錢天經地義。 薪資證明、或是明確的存款明細，常常是銀行判斷的要件。（大型上市櫃公司可以薪資單判斷、一般企業以存摺明細判斷）

若收入不明確的現金收入族群確實比較不容易申貸，我們建議養成存款的習慣，即便存款後馬上領出，都要做好這樣的金流軌跡紀錄，未來需要申貸才可以讓銀行作為相關收入的評估。

5.負債太高

負債過高、即使信用紀錄優秀，負債比過高的狀況下，銀行也不可能放款給你。台灣的銀行放款有 DBR22 倍的限制，也就是貸款人名下銀行無擔保借款總金額不得超過月薪的22倍，利用這限制，申貸人也可以知道自己可以信用貸款的上限是多少... 要申貸超過也絕不可能的~

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信用貸款是什麼？

信用貸款-所謂信用貸款是指你無須提供〝擔保品〞或〝保人〞，僅依照自己的『信用狀況』來決定是否可以核貸。

而信用貸款雖然是銀行長期放款的一個項目，但由於信用貸款無抵押，對銀行來說，風險很大（擔心借款人遲繳、
不還欵），所以銀行在審核你的條件通常較為嚴苛，大致分為３重點－工作＆薪資／負債狀況／信用狀況。

Ｓｏｓ信用貸款最新方案

１．信用貸款利率０．８８％起

２．最高可貸３００萬，分８４期（７年）

３．成功核貸後，你有一個月的時間決定是否要撥款

４．信用小瑕疵也沒關係，順利讓你３天取得資金

５．提供免費貸款諮詢、不過件不收手續費

客戶評價－優良

不少人在搜尋信用貸款時，很常在mobil101或貸款ptt上詢問大家的意見，覺得有共通點或大多人推薦，

才會安心一點的去詢問。

而Sos薪貸很感謝這些願意在ｇｏｏｇｌｅ或ＦＢ粉絲專業給我們好評的客戶，能夠幫助你們度過難關，

一直都Sos薪貸致力追求的目標。

＃免費諮詢　＃不過件不收費

立即諮詢

信用貸款流程

• 申請：撥款免費諮詢專線-0800-001-890，尋求專業的貸款諮詢
• 諮詢：理財專員會詢問你的資料，方便替你快速配對適合的方案
• 送件：一但決定要申辦哪一項方案，就會開始著手進行資料的準備並由專員協助送件
• 照會：會接到銀行專員的來電，確認你是否有要進行貸款的申辦以及身分確認
• 審核：依照你的信用狀況、透過聯徵中心的信用評分以及該銀行的內部資料來決定
  你是否有符合申辦的資格，貸款利率及額度也會一併出來
• 對保：貸款最重要的流程，由借貸雙方簽訂『貸款契約』（你要做的事情除了簽名，
  還要仔細確認貸款細節-利率/額度/繳款期數/開辦費/是否有提前還款違約金等等）
• 撥款：上述流程都有完整RUN過，就能順利撥款~

信用貸款可以幫你解決什麼？

只要你有錢的問題，都可以使用信用貸款來解決，尤其是你沒有擔保品的時候，信用貸款尤為好用，

但重點是－信用狀況，需為良好。

哪裡可以申辦信用貸款？

任何一間銀行都有信用貸款方案，所以你可以自行前往申辦。

但如果你有信用小瑕疵，或你是信用小白，不妨來諮詢專業的貸款顧問－Ｓｏｓ薪貸，諮詢一切免費！

立即諮詢

有遲繳、有預借現金就辦不了信用貸款了嗎？

不是這樣的唷！重點是你找哪一間銀行，每間銀行都有固定喜愛的客戶與不喜歡的信用瑕疵，
所以挑選適當的銀行申辦信用貸款就變得很重要！

當然如果你信用良好、工作穩定、債務沒有超過薪資的２２倍、且近期沒有聯徵多查的話，
建議你自行申辦，才不用多負擔一筆貸款手續費。

貸款比較好過的銀行是哪一間？

如果銀行近期大力推廣信用貸款方案，你可以去試試看，因為通常銀行為了搶業績，條件都不會那麼嚴苛。
基本上沒有什麼比較好貸的銀行，因為每間銀行審核的條件都不一樣，如果你想要貸款過件，
那就應該尋求適合你的銀行去做申辦，才不會浪費聯徵次數～
Ｓｏｓ薪貸歡迎任何對貸款感到疑問的你來諮詢－免費諮詢專線：０８００－００１－８９０（聆聽您，幫助您）

Ｓｏｓ薪貸原來是因為這樣而創立的

信用貸款成功案例

信用貸款-透過Ｓｏｓ薪貸的協助，讓他們的貸款不只好貸，是好好貸！

打破新紀錄!!信用貸款成功撥款156萬，年利率2.48%

看看曾有預借現金又是月光族的黃小姐，是如何成功申辦利息只有0.88的信用貸款?

想知道更多不同條件要怎麼成功申辦到信用貸款嗎？你可以參考－信用貸款成功案例！

免費專線:0800-001-890 (聆聽您，幫助您)

線上諮詢:@coco888

聯絡地址:板橋區中山路二段412巷29弄8號(請來電預約)

資金需求有時候是無法預期的，意外?車禍?家庭需要周轉?

突然其來的缺錢總讓人措手不及，在需要錢但銀行又貸不了的狀況下，

真的要找民間貸款嗎? 網路上的民間借錢數都數不清，

到底哪一間才是安全的呢?

民間貸款是否又有隱藏的風險是你從沒想過的呢?

今天就來公開-民間貸款哪個舉動最危險。  

民間貸款風險隱藏的地方？

1.是否要收費?

不少貸款公司在諮詢時就要收取一筆2000元的諮詢費用，

或許在那些貸款公司的想法中就是使用者收費，但是對於借款人來說，

都還沒拿到錢就要先付出一筆不確定是否會得到回報的費用，

是否會有些不太人性呢? 所以建議在申辦貸款時，

要找一間專業合法又可以免費諮詢的貸款公司，

先了解自己的債務狀況，再決定是否要申辦，如果要申請貸款過了，

在負擔一些費用，就也不覺得有什麼了!  

Sos薪貸從成立以來，諮詢完全免費，讓客戶可以得到最專業的貸款資訊，

不過件一毛錢都不會收，讓借款人可以貸得安心、還得放心。

2.事先寄送證件?

告訴你，申辦貸款的審核資料是可以用影本審核的，根本就不需要拿出正本。

需要拿出正本的時間點在於-民間金主會在對保簽約時，

請你提供存摺、提款卡當作代書貸款的擔保品，且一定會簽保管契約，

一旦你的存摺、提款卡有任何非法用途，那麼民間金主就會有法律問題，

所以你可以很安心地把存摺、提款卡交給合法的民間代書貸款!

為什麼代書貸款要抵押存摺、提款卡?

因為你的存摺、提款卡對於民間金主來說是一種保障，

當你的薪水匯入你提供的存摺時，民間金主就會先扣除該期的本金+利息，

再把剩餘的錢轉入你的另一個戶頭，

這樣民間金主對於借款人的還款風險才能降低。

為什麼銀行不用這麼做?

因為你的存摺就是銀行發放的啊，它當然不怕你跑掉，因為你有多少錢，

只要是在銀行戶頭的，他們都一清二楚，

這也是為什麼借款人無法負擔債務款項時， 需要被法扣的原因。

• 所以非法的民間貸款就會利用代書貸款需要抵押存摺、
  提款卡的漏洞來詐騙借款人，
  至於該怎麼防範?以及真的變成了警示帳戶該有多麻煩，
  你可以觀看- 什麼是警示帳戶？解除警示帳戶步驟大公開！

3.貸款相關費用是否有在簽約對保前說明清楚?

貸款中會產生一些費用是借款人不會想到的，所以當你在貸款時，

一定要把相關費用都問清楚，了解自己在這次的貸款中，

每個月的利息是多少、 每個月應該要繳的費用(本金+利息)是多少、

應該要繳多就才會繳清、 還有沒有其他手續費、開辦費等等等，

全部都了解了，才需要在你的貸款合約中，

看清楚每條條款並簽下你的名字。

4.沒看到貸款對象就可以撥款?

貸款正常流程是諮詢-資料-審核-對保-簽約-撥款，所以在對保時，

民間金主會看到-他借錢給誰，而借款人會知道-誰借錢給他。

如果你詢問到的民間貸款是透過網路、郵寄證件就可以順利拿到資金的，

那有99.99%都是詐騙，貸款請小心。

5.打著免手續費代書貸款、小額借貸?

不論是銀行貸款還是民間貸款，都一定會有貸款手續費，原因在於，

替你申辦貸款中，會產生一些人事費用

(不然誰替你諮詢?誰替你審核?誰在第一線為你服務?)。

所以合法的貸款公司會在你撥款後，才向你收取最低6%的貸款手續費

(Sos薪貸最低手續費就是6%)，當作公司營運的基本收入，

不靠諮詢費用。 所以任何貸款都會有手續費的產生，至於打著免手續費，

那你就要小心會不會有其他費用的產生!!

立刻免費諮詢  

6.不需抵押存摺、提款卡就可以撥款?

代書貸款是否有不需抵押存摺、提款卡就可以申辦的貸款公司?

有，Sos薪貸貸款顧問就可以提供這項服務。

但是!沒錯，任何事情都是有代價的，

想要不抵押就可以拿到資金的借款人條件要非常良好，

才可能得到這項待遇。

你想想，有多少人條件好到可以不抵押存摺、提款卡就拿到錢?

如果大家的條件都這麼好， 那還需要民間貸款做甚麼?

都找銀行不就又安全又低率嗎?

所以大部分打著不需抵押品就可以申請的代書貸款、

小額貸款都是噱頭， 等你實際申辦才會發現，

還是有費用的產生、也要抵押存摺、提款卡!!!  

預防貸款詐騙３要素？

1.不提供－

存摺、提款卡、證件在貸款對保前都不要輕易寄給陌生人

2.不隨意－

只有臉書或賴的貸款公司請小心，盡量找０２＆０８００開頭的公司電話較有保障

3.要注意－

貸款都會有對保簽約步驟，簽訂合約時請看清楚合約內的貸款資訊

• 最新貸款訊息請鎖定追蹤-Sos薪貸粉絲專頁

如果你還是擔心是否安全，底下提供防範措施

1.預先撥電話至貸款公司詢問申辦流程

2.找有地址的貸款公司  

代書貸款的申辦很簡單沒錯，那是該如何在眾多貸款公司中找到一間合法、

安全的貸款公司，就是你要做的功課!  

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，

評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、

額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。

10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，

以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，

Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。  

資金困難，有『薪貸』

• 24H免費諮詢專線：0800-001-890 (聆聽您，幫助您)
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大部分的人都知道申辦民間代書貸款要抵押存摺、提款卡，

但卻在不知道為什麼的情況下選擇申辦；

也有部分借款人對於抵押事情一無所知，

等到申辦後要抵押才拒絕繼續申貸。

到底，申辦代書貸款的過程中，需要提供什麼代書貸款資料?

什麼時候該提供影本?什麼時候要拿出正本，

今天就一次說明-代書貸款資料給大家。  

代書貸款審核資料有哪些？

1. 雙證件(影本)
2. 薪轉紀錄+封面(至少一個月)(影本)*若無薪轉紀錄可提供薪資單
3. 勞保明細(影本)

• 要怎麼申請個人勞保明細，快點看-如何申請勞保異動明細？

可提供以上3種資料先進行審核  

代書貸款審核加分資料？

1. 全戶戶籍謄本
2. 個人所得清單
3. 個人財產清單

• 要怎麼申請個人所得清單，快點看-如何申請所得清單呢？五大步驟簡單查詢
• 要怎麼申請個人財產清單，快點看-如何申請財產清冊呢？五大步驟簡單查詢

代書貸款對保簽約時又需要準備哪些資料？

1. 雙證件(正本)(確認是否為本人申辦)
2. 全戶戶籍謄本
3. 自然人憑證
4. 薪轉存褶(正本)+提款卡+印章
5. 勞保異動明細
6. 第二存摺帳號(或封面)

代書貸款要抵押哪些資料？

1. 薪轉存褶
2. 提款卡
3. 印章
4. 自然人憑證

• 為什麼要抵押這些資料?快點了解一下啦，才不會傻傻交給別人但資金拿不到!立即觀看-

還有，代書貸款也有正規的貸款申辦流程，依照流程走，可以擺脫一些費法的貸款公司喔!  

代書貸款申辦流程？

• 想要了解更詳細的代書貸款申辦流程嗎?那你一定趕快看-
  
  代書貸款好嗎？代書貸款利率、條件以及推薦的代書報給你知！

看似簡單的貸款流程裡隱藏著不少複雜的貸款細節，

所以當你在申請貸款時，一定要注意這些微小的細節喔。  

代書貸款有貸款手續費嗎？

  有，申辦銀行貸款也會有手續費，所以代書貸款相對也會有費用的產生，

一般市面上的貸款手續費是8%-15%。 而薪貸貸款最低手續費是6%，

歡迎有資金需求的你前來諮詢!

• 至於申辦貸款為什麼會有手續費的產生，你可以看-
  
  民間借貸風險有哪些，要怎麼避開民間貸款詐騙的風險呢?

代書貸款有哪些優點？

既然代書貸款存在著那麼多的風險，為什麼還有不少人願意申辦呢?

因為代書貸款有以下優點

1.條件簡單

民間代書貸款不似銀行信用貸款，需要查看借款人以往的信用狀況，

所以就算你有信用瑕疵也沒關係，有還款能力就可以申辦--

代書貸款只要工作一個月即可申辦!!!

2.審核快速

由於不需審核信用狀況，所以只要借款人有一定的還款能力可以負擔貸款，

就可以讓借款人過件!

3.撥款快速

一旦審核通過，就可以跟民間金主約對保時間，對保簽約後就可以立刻拿到資金!

((所以想要快速撥款的關鍵在於借款人準備資料的速度))

代書貸款審核資料很簡單，但是要注意的是，審核是用影本，

對保簽約才要用正本，在代書貸款對保簽約前，

千萬不要把自己的證件(正本)交予任何人!!  

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，

評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、額度，

並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。

10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，

以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，

Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。  

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銀行信用貸款，最無法避免的就是信貸手續費，不管你是申請哪一個貸款項目，

都會有手續費的產生，不過依照規定，銀行信用貸款手續費不得超過9000元。

而大部分的銀行為了吸引有需求的民眾來申辦自家貸款，

紛紛推出低手續費的貸款方案，究竟在2019年，最低手續費的銀行是哪一間呢?

你知道依你的條件，又該適合哪一間銀行的信貸專案嗎?讓我們直接問下去!  

各間銀行信用貸款彙整表

  以30萬 分48期為例

• 以上資料參考-Money101.com.tw

如需諮詢更詳細的銀行專案，你可以點擊進入銀行官方網站  

信用貸款申請條件

1.年滿20歲

2.有穩定的工作

3.信用良好 有些貸款產品是有族群限制，

EX:職業、服務單位、工作年資，並非所有人都可以申辦

• 更多信用貸款相關資訊，我可以看-信用貸款

找貸款找利率最低的銀行嗎?

當然不是!

每間銀行都會依照自己的喜好族群來去規劃眾多產品，

例如你常在廣告、電視上看到的超低利率、

減免手續費等等優惠都可能有限定族群，

像是軍公教、三師、千大企業員工才可能有此優惠。

另外，大多低於1%的貸款方案都有分前期利率以及後期利率，

雖然前期利率看似比其他銀行都低，但實際計算利率後才會發現，

它可能比2.38%這種信貸方案還要高!

最後，貸款需要支付的利息不單單只有一開始看到的貸款利率，

就連貸款手續費、貸款開辦費等等額外費用，

都應該加進去試算你的信用貸款， 如果你不懂得如何計算信用貸款，

也可以參考銀行提供的總費用年百分比。

或是直接諮詢免費專線-0800-001-890，會有專員為你服務。  

找銀行要看的不是貸款利率，而是總費用年百分比，這才是真正的貸款成本。  

• 透過圖示來更了解信用貸款實際利率，
  
  那你直接點擊-信用貸款是什麼?貸款實際利率大公開

你可能會沒注意的重點還有-貸款違約金，

或許你會認為當你有錢時趕快清償貸款就不會有利息費用的產生，

不一定喔， 這都要看你當初簽訂的貸款合約中的內容，

不少銀行為了防止借款人在貸款後一次清償， 無法賺取利息費用，

都會在合約中標明違約金， 只要提前清償，利息也是要計算進去的!

貸款想要安心貸，有些細節自己要特別注意喔!

• 信用貸款怎麼申辦?立即免費諮詢

有信用瑕疵就無法申請信用貸款了嗎?

申請信用貸款不只要評估自己的還款狀況，還有信用狀況，

信用狀況是根據你以往跟銀行來往的所有紀錄，當你使用信用卡消費、

貸款都能如期清償，那你的信用狀況就是良好的；反之，

如果你有遲繳、信用卡只繳最低的情形發生，那就稱之信用瑕疵。  

• 怎麼增加自己的信用分數，你可以這麼做-提升信用貸款核貸成功率就靠他

有信用瑕疵想申請銀行貸款難度會變大，但卻不是一定無法申請，

重點是你找哪一間銀行。有些銀行看重的是你的財力，有些則是繳款的紀錄，

每間銀行喜愛的客戶不同、不願意放款的客戶條件也會不同，

所以想要提高信用貸款核貸機會，那你可以諮詢專業的貸款顧問，

透過顧問分析、規劃專屬的貸款方案，就可以讓你順利核貸信用貸款。

自己尋求銀行貸款耗時間也不一定可以申辦，

但透過專業的貸款顧問卻可以提高過件機會，想要怎麼做就看自己的決定囉!  

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，

扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、

各方案的利率、 貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，

協助客戶順利取得資金貸款。

10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，

以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，

Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。  

資金困難，有『薪貸』

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沒錯！在大部分人的潛意識中，都認為小額貸款是地下錢莊高利貸、

詐騙等等負面的既定印象。 但是，小額借款也有合法的喔，

怎麼說？ 只要小額借貸的利息是依照政府所規定的範圍內都是合法的。

底下來為你介紹合法＆不合法的小額借貸。  

不想看這麼多，只要告訴我合法的小額借貸在哪裡申辦就好，立即諮詢！  

小額借貸申辦資格？

每一項貸款都有規定的申辦資格，你要先符合才能繼續申辦喔！

１．年滿２０歲－

不管是哪一個合約，簽訂人都需要年滿２０歲才具有法律效益。

２．有工作－

貸款最重要的不是借，而是還，要有還款能力別人才願意借錢給你不是嗎？

所以工作是貸款的第一道防線，如果你沒有工作，

那你想要申請任何一項貸款都是很困難的。

＊沒工作想貸款需要有房屋或土地，如果你有財產， 不妨諮詢看看如何貸款吧！

條件優良的借款人會直接找銀行申辦貸款，那如果你有以下困擾的客戶，

建議可以透過小額借貸來解決資金問題！  

我是因為．．．所以需要申請小額借貸

１．信用有瑕疵

２．負債比過高

３．協商中

４．聯徵多查

５．近期增貸

總而言之就是銀行貸不了！  

民間小額信貸公司怎麼挑選？

１．有公司電話（０２＆０８００開頭，較有保障）

２．有公司官方網站（內容越多越好，可以讓借款人對貸款多一分了解）

３．有公司地址（若申辦中有任何問題，都可以直接到現場洽詢）

小額借款介紹

民間小額借款可以當天撥款嗎？

當然可以，

不過需要你在中午１１點以前準備好資料並交由Ｓｏｓ薪貸專員送審，

保持電話聯繫，最快將於下午３點就可以得到答案並約時間對保簽約，

讓你於４點以前取得資金。

小額貸款申辦流程？

１．諮詢－貸款都要需要透過諮詢才會了解你適合申請哪一項貸款方案

２．準備資料－依照專員所提出的貸款方案準備相關資料

３．審核－資料齊全後一定會經由相關部門審核你的條件

４．照會－初審通過後會撥打電話，確認是否為本人申請貸款

５．對保－你將會帶著相關證件與金主方面見面

６．簽約－見面後再次確認貸款額度、利率後就可以進行簽約，確保雙方權益

７．撥款  

小額借貸有哪些取得資金的管道？

１．親友借貸

這是最常見的借款方式，透過身邊的親朋好友來借錢，最快速，

有時也不需負擔利息。 ＊但是會欠下最難還的人情債，

這也是不少人不願意跟親友借錢的原因。

２．民間代書

或許你曾看過某某代書、台南Ｘ代書、台北Ｑ代書等等，

透過代書也能取得資金，記得申辦一樣是有流程的喔！

＊不過代書無法規畫適合你的方案， 基本上你去找哪一位代書就會申辦自家方案，

跟銀行一樣， 無法比較！

３．Ｓｏｓ薪貸

成立多年的貸款公司，政府合法立案，配合多間銀行、民間金主，

站在客戶的角度替客戶做最完善的規劃，以不同方案幫助客戶度過金錢關。  

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」， 扮演的是仲介角色，

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以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，

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一般都聽過銀行信用貸款，那民間信用貸款是甚麼?

其實民間信用貸款指的是代書貸款，由於代書貸款跟信用貸款一樣，

都是不用擔保品就可以申請的貸款項目，

所以有銀行信用貸款跟民間信用貸款之分!

想要申請民間信用貸款的借款人都會有一樣的顧慮，

那就是貸款安全嗎? 哪一間貸款公司是合法的呢?  

民間信用貸款安全嗎?

這邊可以很直接地告訴你，民間信用貸款這個方案是很安全的，

畢竟他只是一個合法的申辦方案。

不安全的是貸款公司!

合法的貸款公司會有以下貸款流程

立即申辦

不合法的貸款公司或是代書 沒有規定的流程，

只要騙取你的證件(身分證&存摺&提款卡)--

讓你惹上高利貸或是變成警示帳戶

或騙錢(收取各種不合理的貸款費用)--

付了一堆錢還沒過件，讓缺錢的更缺錢

• 想要分辨合法&不合法的貸款公司嗎?那你一定要看

申請民間信用貸款需要哪些條件?

年滿20歲-

貸款需要簽訂合約，未滿20歲簽訂的契約都是無效的

有工作(薪轉、勞保證明)-

民間信用貸款跟銀行信用貸款最大的不同在於，

不看信用狀況，不論借款人有沒有信用瑕疵，

或是負債比過高都無所謂，

只要借款人有還款能力，即可申請民間信用貸款，

而要有還款能力的第一要件就是有工作!  

*有工作、有收入來源的證明有薪轉證明(最直接的)、薪資單、

扣繳憑單等等， 都可以用來證明自己的收入狀況

*除了薪轉證明，為甚麼還要提供勞保證明呢?

因為勞保證明可以看出你的工作是否穩定，

工作越穩定代表收入越穩定，

你想想，(不論薪水多寡) 一個工作10年的借款人跟一個工作

只有一個月的借款人，你更願意借錢給誰呢?  

那麼有薪轉勞保就可以順利申請信用貸款嗎?

不，雖然你有薪轉勞保，但卻不代表你有還款能力 舉例說明

安黛薪水5萬，生活費1萬，其他債務需負擔4萬，

等於他已經沒有其餘現金可以支付任何貸款了，

所以就算安黛薪水高也穩定，

申請民間信用貸款也不見得會順利過件。

黛安薪水3萬，生活費1萬，其他債務1萬，

代表他還有1萬的現金可以動用，

這樣有薪轉勞保想要申請民間信用貸款，

過件率是很高的!

所以千萬別認為自己有工作就一定可以申請民間信用貸款喔，

你可以先試算一下自己的財務狀況， 再決定是否要申辦，

如果還是不清楚該怎麼處理， 建議交給專業的貸款顧問-Sos薪貸，

你可以撥打0800-001-890 (聆聽您幫助您) 做免費的財務規劃，

或是填寫表單，將會有專員替你服務!  

看了上述說明，就算有工作也不見得可以順利申請貸款，

那麼沒工作的你更要小心，千萬不要被-只要寄給我存摺、

提款卡就可以借你10萬等等的話術給詐騙囉!  

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，

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借錢管道從數年前的報紙廣告到現在的網路搜尋，

越來越多元，也越來越詐騙， 有的貸款公司掛羊頭賣狗肉，

從事高利貸或詐騙， 有的收取高額費用也無法幫助客戶取得資金。

以台南來說，代書在台南的數量只高不下， 那麼當你身處台南，

該如何尋求合法的代書貸款?  

尋求合法代書貸款的方法?

找信任的貸款公司協助

或許你身邊的親朋好友曾有透過貸款公司協助而取得資金的經歷，

那麼你就可以去諮詢看看， 畢竟身邊的人有申辦經驗，

自己再去申請又會更有保障!

找評價優良的貸款公司

一般在尋求貸款協助時，當然要透過網路來搜尋該貸款公司的評價，

透過廣大網友(曾經申辦過又樂於分享的借款人)的評價來讓你參考，

評價越高的信用當然越高囉!

找3個有的合法公司

a.有公司電話-盡量尋求02&0800的公司電話(有登記，較有保障)

*Sos薪貸免費電話-0800-001-890(聆聽您，幫助您)

b.有公司官方網站-一個優良的公司(不管任何行業)都會有自己的網站，

才能推廣給更多人知道阿

*Sos薪貸官方網站-https://sosloan.com.tw/

c.有公司地址-既是合法，為什麼害怕別人知道自己的公司地址呢?

所以一旦該貸款公司無正確的服務處，就代表有問題了嘛!

*Sos薪貸北部服務處-新北市土城區中央路三段32號(請來電預約喔)  

台南代書貸款利息是多少?

  一個產品不能因為地方的不同而有改變，

所以Sos薪貸代書貸款不管你是在台北、 桃園還是台南、高雄，

利率一致2%起， 只是我們會依照你的所在地為你安排對保簽約的地方!

那代書貸款的手續費呢？

  跟利息的道理一樣，Sos薪貸手續費最低6%起，

你的條件越優，手續費越低，反之越高。  

我符合申辦代書貸款的資格嗎？

• 年滿２０歲
• 有工作３個月以上
• 有薪轉勞保

只要你有以上３項基本條件，即可申辦代書貸款！

我符合-立即申辦

我不符合-詢問其他方案  

台南代書貸款申辦資料?

1. 雙證件(影本)
2. 薪轉證明(影本)+存摺封面(影本)
3. 勞保證明(影本)

*這邊需要謹記一點，審核貸款的資料只需要影本就可以送件審核，

不要隨意聽信別人的話把自己的正本證件交予他人  

代書貸款申辦流程

  諮詢－準備資料－審核－對保－撥款

• 想知道更詳細的代書貸款流程，你可以參考-代書貸款是什麼?5分鐘了解

為什麼要申辦代書貸款？

想擺脫高利貸：

多數申辦高利貸的借款人都有還款能力且有還款意願，

但卻因為不了解怎麼貸款、

去哪裡找合法的貸款公司而走上高利貸的不歸路，

而代書貸款可以讓他們清償高利貸，每一個月都是本利攤還，

依照貸款合約上的貸款期數繳款，讓借款人有還完的一天！

高利貸的可怕-10天一期、一期1000元以上利息，不含本金，

若是利息還不出來，就會滾入本金裡繼續滾利息，

這也是不少高利貸逼得借款人走上絕路的起因。  

急需用錢：

大多數的人都知道申請銀行貸款少則３天，

多則７天才能取得到資金， 所以對於急迫用錢的借款人來說，

銀行並非第一個選擇的借錢管道。 而代書貸款因為條件寬鬆、

審核快送，最快４Ｈ即可撥款的性質，

讓急需用錢的借款人會願意先申請代書貸款，

等到過了這段金錢危機時，

再由民間轉向銀行，降低利率！ 若借款人的條件符合，

Ｓｏｓ薪貸會協助寄款人由民間貸款轉向銀行，

讓借款人可以享有銀行低利率的待遇。

立即申辦  

銀行真的貸不過：

並非人人都可以申辦銀行信用貸款，

那麼在無法核貸銀行貸款的條件下，

代書貸款就是借款人的最佳選擇。 沒錯，代書貸款利息高，

跟銀行當然不能相比，不過那是因為借款人的信用本身就有瑕疵，

高風險取得高獲利的不變定律下，

代書貸款的利率會比銀行貸款高這是肯定的！

但代書貸款卻能幫助這些借款人解決資金需求，而合法的貸款公司，

會依照借款人的條件來幫他規畫，真的不適合也不勉強，

反而會提供其他方法讓借款人去選擇，

Ｓｏｓ薪貸就是政府合法立案的貸款公司，

協助借款人並免費規劃貸款方案，

希望能讓每一個有貸款需求的借款人，

都可以有解決資金需求的管道！  

代書貸款具有-審核寬鬆、申辦快速的好處，

對於擁有以上3點困擾的借款人來說是很有幫助的，

畢竟可以透過代書貸款先解決一時的資金麻煩，

再透過分期還款、轉銀行，等等方法讓自己擁有無債人生。

 Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，

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比較各間銀行、各方案的利率、 貸款準則、額度，

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10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，

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信用貸款

　　信用貸款就是利用自身信用當作抵押品，向銀行申請貸款。而最基本的條件就是必須年滿20歲，且工作滿三個月。

　　但是並不是所有人都能夠順利成功貸款，有些因素會直接影響信貸核發機會。薪貸：額度最高300萬、利率1.38%起、最長還款期限7年、5日內即可撥款，點我立即諮詢

影響信用貸款成敗的三大地雷

▲沒有在職工作或無法提供任何收入證明

　　信用貸款是無擔保品貸款，如上述所說，是利用自身信用當作抵押品來向銀行申請貸款的。因此銀行為了確定借款人的還款能力，會要求提供收入證明來佐證，如果無法提供收入來源的證明，如薪轉、勞保與扣繳憑單等，或甚至沒有工作正待業中，銀行就不太願意核貸。

▲負債比超過22倍

　　金管會規定，金融機構在承做無擔保貸款時，必須遵守負債比例不可超過薪資的22倍之上限規定。建議可以先自我評估自身負債比例，若計算後超過17~20倍，那很可能沒有銀行能夠核貸，必須多等幾個月，把其他貸款清償，或是進行債務整合，讓負債比降低才有機會核貸。

　　客戶也可以直接向薪貸諮詢相關貸款事宜，讓我們幫您分析並成功申貸。點我立即諮詢

延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比！

▲協商中／遲繳強停中／警示帳戶／貸款過去12個月曾遲繳

　　債務協商中；因信用卡遲繳超過1個月而被銀行強停；因司法機關偵辦刑事案件需要，而被通報列為警示帳戶；過去12個月曾遲繳貸款者。

　　若是借款人有以上這4種情形，都會被記錄在聯徵中心，在記錄期間是很容易被拒絕信用申貸的。

紀錄情形如：

貸款遲繳紀錄：自清償日起揭露3年後清除、

信用卡強停：未清償款項自停卡日起揭露7年，清償款項後，自清償後揭露6個月。

延伸閱讀：你知道全台2千3百萬人有將近99%被聯徵中心掌控嗎？可怕的是聯徵紀錄影響著．．．

負債比自我計算方法？

負債比：

★總資產負債比= 資產總額/總負債金額

★月負債比=月負債/月收入

★負債比DBR 22倍

自我判斷可貸款額度：

★所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（鐵則）

★月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一

延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比！

其他影響信用貸款過件機會的小地雷

　　上述的三大地雷只要踩到其一項就會難以申貸銀行信貸，而以下的小地雷如果不小心中了一兩項，都還是有機會申辦銀行信貸的。

　　建議大家如果有任何貸款方面的危機，馬上尋求專業的貸款專家薪貸來幫助你找到適合的銀行並成功申請信貸！

▲年收入未達30萬

　　大部分的銀行信貸都會將年收入30萬作為申請的條件，如果低於這個標準，和貸機會就會降低很多。不過也是有年收入條件較低的銀行信貸，因此在找銀行方案上就必須尋找沒有年資限制或限制較低的。如花旗圓滿貸的申請門檻為年薪22萬以上。

　　建議，如果有資金需求，可以和理財顧問討論，並依照借款人自身條件與個人信用狀況，分析出所適合的貸款銀行及方案！

▲現職年資短，未達1年

　　在職時間的長短，是銀行判斷收入穩定度的依據，一般來說，在職滿3個月就能申請信用貸款，但如果現職年資未達一年，就會被銀行視為穩定度不足而扣分。

　　另外，在職一年內任職的不同時間長度，扣分標準也會有所差異，如三個月以下、三到六個月、六個月到一年，扣分的標準都不同。若前職與現職空窗期較短且性質一樣，則可做補充做為不扣分依據。

▲公司規模較小（資本額未達1000萬）

　　所任職的的公司規模，會影響核貸的機率。

　　除了上市櫃公司和排名千大企業之外，最簡單的標準就是看公司的資本額；資本額達到五千萬代表規模足夠，但低於一千萬的公司，會被歸類在小型企業的公司，雖然不會直接影響是否能夠成功過件，但也會成為銀行放款額度及利率的參考。

▲擔任負責人且報稅的營收不高

　　如果借款人是公司負責人，通常會被銀行視為有一定財務風險的高風險族群，因此過件率較低。若報稅的申報金額不高（401稅單），會導致核貸條件變差！如果提不出401報表，那就很難申請信用貸款，就算過件，最高大約也只有30萬左右。

　　所以，如果借款人是公司負責人，又有超過30萬的資金需求，建議考慮抵押貸款的方式申貸（如房貸、車貸），已擔保品的方式貸款才有機會帶到更高的額度！（詳情請洽詢SOS薪貸）

▲月光族且出現百元提款

　　如果借款人是月光族，帳戶常常見底，又或是有出現百元提款的情況，銀行就會認為你的財務狀況有問題，並質疑借款人的還款能力，導致信用扣分而影響申貸過件機會。

▲其他貸款造成負債收入比較高

　　每月還款金額超過每月平均收入的30%就會影響信用貸款的資格，負債比越高，分數扣得越多！如果超過75%，則扣分更多。

　　只有少數銀行不計第一間房貸，所以當借款人在計算負債比的時候，建議必須將所有的貸款都列入計算。

▲信用卡使用未達1年

　　信用卡使用時間短，銀行的審查資料不足，就會扣分。一般使用信用卡要超過4個月以上才會有評分，所以使用4個月未滿一年的信用卡是信用不足的。

　　如果不急著需要信用貸款，建議可以先使用信用卡來累積自身信用，往後申請信貸時，會容易許多。

▲刷卡費用（含分期）額度較高

　　信用卡正常使用及繳費，對信用沒有負面影響。但是如果當月消費金額占了信用額度50%就算偏高，會開始扣分。也因此分期款項若是累積多了，整體比例就會變高。

延伸閱讀：90%的人都不知道！使用信用卡額度會讓信用貸款造成這樣的問題...

▲使用信用卡循環利息／帳單分期

　　很多人在收到信用卡帳單之後，喜歡繳最低金額，或是使用信用卡分期。這些行為都會在信用評價上扣分！而使用卡循，分數又扣的比帳單分期還多一些。

　　建議如果能夠把帳單全額繳清是最好的，以免信用分數被這些行為扣分，導致影響信用貸款的資格。

▲過去12個月信用卡有遲繳紀錄

　　如果過去曾有遲繳記錄，就會在信用評價上扣分。如遲繳多次或是超過一個月以上，基本上申貸機會是非常困難的。除非借款人能夠證明自己因為不可抗力的因素而遲繳，例如出國…等，否則也會影響信用貸款的資格。

▲過去12個月有使用預借現金紀錄

　　預借現金的服務，大部分內建在信用卡中，很多人不知道預借現金對信用評分的影響有多大，且紀錄會被維持12個月！所以除非萬不得已，不要使用預借現金。

▲1年內有新增其他無擔保貸款

　　一般而言，借款人若是在一年之內有申請信用貸款，之後又向其他銀行申請增貸，就會被視為高風險族群，即使負債比仍在22倍以內，也會因此降低核貸機會。

延伸閱讀：有信貸還能再貸嗎?4的要點讓你信用增貸不卡貸

▲近期聯徵有新業務查詢1次以上

　　只要申請信用貸款，就會記錄在聯徵中心上，新業務查詢紀錄又稱為「近查」。近查記錄會維持3個月，若是在這3個月內查詢次數超過一次就會開始扣分並降低信用評價，大部分銀行看到已經有3家近查紀錄，核貸的機會幾乎渺茫。

想申辦信用貸款又這麼多眉眉角角，也不知道自己有沒有採到以上的地雷，但是又必須一筆資金做周轉，到底該怎麼辦！

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信用增貸

　　信用增貸，是申貸信用貸款後，金額仍然不足，再次向銀行提出申請信貸進行融資的一種行為。然而，信用增貸並不是想像中的那麼簡單！

　　銀行審核規定，只要在貸款後，一年內有再次貸款核准且撥款，就稱為近期增貸，多數銀行都不會承辦有近期增貸的客戶，因為這屬於重大的扣分項目，依照各家銀行規定會有所不同。

　　對銀行來說，信貸增貸會讓還款風險增加，所以審核過程也會比較嚴格，且借款人如果屬於多次近期增貸的對象，過件更不容易。所以建議，若申辦信貸後，資金仍然不足想增貸，最好六個月之後再貸款。

 延伸閱讀：銀行信用貸款一定過?史上最狂貸款經驗

想信用增貸該注意什麼？

◆薪轉帳戶狀況

　　跟初次申辦信貸一樣，借款人增貸也需要提供薪轉證明來證明自己的收入與財力。銀行除了評估借款人是否仍有固定薪資入帳之外，也會確認借款人的財務管理狀態；例如借款人是否有在當月就將薪資提領光的紀錄？帳戶是否有被列為警示戶？如有上述情形，信用增貸過件的機率恐怕是非常低。

◆信用卡繳款情形

　　若是要申請信用貸款，借款人的信用狀況是銀行一定會查詢的項目之一，不管是初貸或是增貸。銀行會審查借款人有沒有卡費遲繳、缺繳的狀況，同時也會一併了解借款人是全額繳清還是有使用卡循？這些都會影響借款人的信用評價以及還款能力的認證，進而影響是否能夠成功增貸。

延伸閱讀：90%的人都不知道！使用信用卡額度會讓信用貸款造成這樣的問題...

◆負債比的標準

　　同樣和初次申辦信貸相同，收到借款人提出的申請後，會對借款人進行聯徵信用調查，將上次所貸之信用貸款一並列入計算，調查借款人的負債比是否超過標準的22倍。若是接近標準，則信用增貸的機率就會下降許多，甚至不願核貸！因為接近標準就表示借款人的收入狀況會難以負擔還款金額及利息。如果借款人本身還有其他債務，如車貸、學貸、卡債等，能增貸的機會就很低了。

　　若是借款人債務過多，建議進行債務整合來降低還款利息並提升再次增貸的機會。（點我立即諮詢）

延伸閱讀：債務整合是什麼？申辦條件有哪些？整合負債又有哪些好處？

延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比！

◆有無抵押品

　　上面提到，負債比過高會讓增貸機會降低很多、難以過件，但若是能夠提供抵押品，則能夠提升借款人的核貸成功的機會。因為如果借款人無法還款，銀行還能夠拿抵押品抵債、變賣，對銀行而言更加有保障。

延伸閱讀：利用這４點，讓信用瑕疵也能成功貸款！有瑕疵也沒問題的原因...

信用增貸的流程

　　信用增貸流程大致跟初次申貸相同，但因增貸對銀行而言是風險增加，所以在審核中也會比較嚴格。

一、準備相關財力證明

　　在信用貸款中，財力證明是非常重要的一個項目。除了在原信貸中已呈交的財力證明，若是想增加貸款額度，就必須再提出更有利的財力證明（如：不動產、動產證明、股票、基金…等），讓銀行對借款人的還款能力提升，並相信借款人有能夠承擔還款本金及利息的能力，就能大幅提升成功率。

二、銀行確認借款人是否有近期增貸

　　辦理信用貸款時，銀行會對借款人的需求進行評估，了解借款人是否是「近期增貸」。

　　一開始有提到，只要在貸款後，一年內有再次貸款核准且撥款的行為，就稱做近期增貸，是非常扣分的事，所以有很多銀行都不太願意承辦增貸項目。若是近期增貸的次數愈多，還款利率也會隨著次數提升，這對借款人來說無疑是龐大的壓力。

建議直接向薪貸諮詢，讓增貸機率提升之外，並減少債務壓力。

三、照會與審核

　　提出申請後，銀行會進行電話照會，確認信用增貸的需求是由本人提出，也有可能會撥打電話到借款人所任職的公司確認身分。

　　在這個階段必須誠實回答，如有任何說謊的嫌疑，會被銀行認為與提供的資料有所出入，而導致被退件。

　　照會完成後，會再根據借款人所提供的資料進行系統和人工的審查，確定完全沒有問題後，就會進入對保的流程。

四、對保與撥款

　　銀行對借款人的調查及審核結束後，會約見面對保。

　　意思就是說，由專員與借款人約定時間當面簽訂合約，並重申雙方權利義務之詳細規定。完成之後就會進行撥款。增貸完成。

　　最後，因為增貸不易，如果還有資金上的需求，建議尋找向我們這樣的貸款顧問進行財務規劃並幫助您解決財務上的問題。若仍想增貸，我們也能幫助客戶提升過件機會，是您的理債好幫手！現在就諮詢！

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信用貸款利率

　　大部分的房屋貸款、信用貸款和汽車貸款的還款方式，都屬於本息平均分攤的分期付款，所謂「本息平均分攤」就是每月繳款金額包括本金及利息，且每月繳款金額都是相同的。

　　通常借款人去銀行申請貸款時，銀行會依借款人的條件與聯徵信用評價來決定適合的利率與額度，再依據此利率計算出每月本息繳款金額。

　　但常常會有一些業務員存有僥倖的心態，利用一般人對貸款利率計算方式的不瞭解，所提供的利率和月繳金額不相符，讓許多借款人心存懷疑，但又無從查證；聽著業務員口若懸河的推薦，借款人通常沒有太多的選擇，常常被業務員牽著走，也只能告訴自己貸款就是這樣。

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延伸閱讀：銀行信用貸款推薦！利率最低額度最高的信用貸款，大家都這樣選！

利用excel計算信貸利率

　　關於信貸利率，常常有很多人發問以下類似的問題：「我跟銀行信用貸款貸了50萬元，分72期償還，每月繳款8864元，請問這樣年利率是多少？」

　　於是，薪貸在這裡教大家如何利用Excel函數計算年利率是多少，來確認銀行所稱之還款條件與年利率使否相同。

覺得太難，不想算嗎？點我直接向薪貸免費諮詢

開啟windows內的Excel，利用試算表中的rate函數就可以得到結果。

RATE函數參數為：【　=RATE(nper, pmt, pv)　】

²  nper：分期付款的期數

²  pmt：每期本息金額 （因為是現金流出，必須用負值）

²  pv：貸款金額

利用上述的問題舉例：

銀行信用貸款50萬，分72期償還，每月繳款8864元，年利率為何？

nper = 72, pmt = -8864, pv = 500000

將公式套到Excel儲存格就可以得到每期（月）利率

=RATE(72, -8864, 500000)

= 0.7% （月利率）

年利率等於月利率乘以12

所以

=0.7%x12 = 8.4%（年利率）

考慮額外之費用

　　銀行在開辦時，大部分都會收一些手續費、開辦費及帳戶管理費等，這些稱為預扣費用，在撥款前就先扣除，而有些是每月額外增加的。只要是先扣除的費用，就會讓實質貸款金額變少、每月增加費用（月繳）增加，這些都會影響年利率的。

延伸閱讀：信貸 提前還款居然要付違約金，金額高得嚇人!那些銀行沒告訴你的事..

用rate函數計算，pv及pmt應該更改為：

²  實際貸款金額(pv) = 貸款金額 – 預扣費用總和

²  每期繳款(pmt) = 每期繳款 + 每期增加費用

例如

銀行信用貸款50萬，分72期償還，每月繳款8864元，撥款時預扣開辦費10,000元以及帳管費3,000元，而且每期加收手續費500元（貸款金額的0.1%）。

pv= 500000-(10000+3000) = 487000

pmt=-(8864+500) = -9364

=RATE(72, -9364, 487000)x 12 = 0.95% x 12= 11.4%

我們可以看到，因為額外的費用，年利率由原本的8.4%增加到11.4%了！

另一種問題？

辦理信用貸款業務會給借款人一本息攤還計算表，如下：

²  期數：36期

²  頭期本金：15萬元

²  利率：5.99%

每月還款金額為何？答：4563元

國泰世華試算連結

公式？

貸款15萬元，分36期本金利息平均攤還。

用年金現值計算，公式中的    r為利率，n為期數：

貸款金額／[(1-(1+r)^-n)/r]＝ 每期攤還金額

150,000／[(1-(1+0.49916)^-36)／0.49916%]=4,562.6元

（每期償還金額小數點四捨五入取整數，約為4,563元）

※因每月還款，所以用月利率。（年利率5.99%/12個月=0.49916%）

每期還款4,562.6元×36期= 總繳約164,254元

總繳164,254元-貸款本金150,000元= 總利息約14,254元

資料來源：奇摩知識+

覺得太難以理解？

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信用貸款額度可以貸到多少？

　　信用貸款的額度會依照每個人的情況會有所不同。一般來說，信用額度是依照個人的負債比去計算，而負債比就是月薪收入與負債狀況的結合。

我要如何知道自己信用貸款可以貸到多少額度？

　　金管會法規規定，負債比不能超過薪水的22倍，因為絕對不能超過，所以也稱做鐵則。若是負債比例超過此限，就絕對無法增加任何貸款。

　如果名下太多債務，應直接考慮進行「負債整合」　

自我判斷可貸款額度：

★所有無擔保品貸款 + 本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的22倍（鐵則）

★月收入 - 月支出 - 其他貸款月支出 = 可負擔的月付金或月付金不超過月收入的三分之一

　　如果想知道更正確的額度，歡迎撥打免付費電話或是直接在線上向我們薪貸做討論，諮詢完全免費。（點我立即諮詢）

延伸閱讀：貸款必須要知道-70%的人都不知道自己的償債能力，教你怎麼算負債比!

如果有其它車貸、房貸，也會算入負債比嗎？

　　負債比22倍是「無擔保品」的總和，車貸及房貸屬於「有擔保品」，不納入負債比的限制中。

　　但是，銀行除了看負債比之外，也會看借款人的「收支比」；也就是說，如果借款人名下的債務，除了信貸、卡債這些無擔保品的項目之外，也會看車貸、房貸這類有擔保品的債務，如果月付總額太沉重，銀行依然是會拒絕申貸的。

重要名詞介紹：

收支比：

　　指借款人的負債每月支出金額佔月薪的百分之幾。舉例，借款人的月薪六萬，每月支出三萬，收支比就等於50%。

公式：每月貸款應繳本息（含其他貸款）／月收入

　　一般而言，銀行設定的標準結果的數值不得高於50%-60%。有些較嚴格的銀行還會放入每月固定支出金額（14000-18000會因地區而有所不同），要求放入後，數值不得高於100%。

負債比：

★總資產負債比= 資產總額/總負債金額  

總資產負債比：用來計算我們的資產。

一般銀行希望借款人的總資產負債比>1.5倍

如果資產共有一千五百萬，那麼其他負債就盡量控制在一千萬內，才不會負債過多影響還款能力。 

★月負債比=月負債/月收入

月負債比：用來計算金流、支出。

銀行希望借款人的月負債比>70%

假如月收入五萬，月負債就要盡量控制在三萬五以內，才不會因為每月的本金和利息支出造成壓力。

月收入：指平均月的收入，就是年收除於十二個月。如果只提供月薪資料，銀行通常會以「（月薪x 14個月） ／12個月」來計算平均月收入。

假設借款人是每月薪水三萬的上班族，平均月收入就是 ( 3 x 14 ) / 12 = 3.5萬

★負債比DBR 22倍（鐵則）

　　台灣金管會規定，負債比不能超過薪水的22倍。但只看無擔保貸款餘額，而無擔保貸款就是指不需要擔保品的貸款項目，例如：信用貸款、預借現金、信用卡循…等。

　　雖然說，個人負債比上限為薪水的22倍，但是比例最好控制在17倍以內為佳，通常超過17倍以後，願意再增貸的銀行會愈來愈少（仍依各家銀行規定而有所不同）。

　　名下負債過多或繁雜，建議進行負債整合，讓自己的債務歸納、整合到同一間銀行。這樣不但只需要記得一個日期繳款，還能讓債務利率整合到最低；除了減輕自己的負擔外，未來想再增貸還能提高自己的額度。

想瞭解更多請至接向薪貸諮詢！

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