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【小黃心聲誰人知】

資金週轉難向銀行打交道
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為了借錢大多轉向高利貸
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難道，小黃就沒有其他貸款管到了嗎？
Sos薪貸-#小黃貸款專案

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1.信用貸款是什麼？
2.申辦信用貸款需要符合什麼條件？
3.信用貸款的利率是多少？
4.申辦信用貸款需要準備哪些資料？
5.8家銀行的認定主要收入文件如下表所示：
6.如何申辦信用貸款？信用貸款步驟為何？

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信用貸款顧名思義就是利用人的信用所發的貸款，特色在於借款人不需提供擔保品，只憑信用，就能貸款！
但由於信用貸款風險較高，利率相較於擔保品貸款而言，是較高的。
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信用貸款以信用狀況作為先決條件，一般銀行除了會參考本行的內部資料外，最大的依據就是聯徵中心的信用報告，
不管是繳款狀況還是信用卡是否核准，都有紀錄在上面。

• 何謂聯徵中心?點擊了解更多詳情-聯徵中心是什麼!

再來就是工作證明跟基本財力證明，工作證明銀行會承認的就是勞保、薪資轉帳存摺、扣繳憑單等。
而如果工作證明沒有太漂亮的數字，那麼銀行就會請借款人提出其他財力證明來補足貸款分數。

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一般廣告上的利率都會顯示０．０７％到０．１％，
但千萬要注意，上面的低利率不見得就是每個借款人能借到的利率。

金融聯合徵信中心公開數據分析：

• 男性借款人平均適用的小額信貸利率為５．９２％
• 女性的平均借款利率是稍高的６．１８％
• 男女性平均借款利率為６．０５％

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真正會借到的是個人適用利率，即銀行須先評估貸款申請者的職業、年收入、借款金額、信用評分等條件後，
才會決定給借款人的放款利率。

• 想瞭解更多詳細的貸款利率嗎？點擊－【利率懶人包】各銀行信用貸款利率大公開！
   

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• 雙證件－確認是否為本人
• 薪轉存褶＆扣繳憑單－證明借款人的財力證明（還款能力）
• 勞保異動明細－查看借款人的工作穩定度

不用浪費時間，就可以申辦勞保異動明細的方法。

補充：
銀行接受度最高的證明文件是薪轉證明及扣繳憑單，因為薪轉代表的是近期的收入，而扣繳憑單為一整年的總收入。
 

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（此圖擷取自：信用管理指南）

• 補充：各銀行快速連結，想要知道最新消息，請至銀行官網查看
• 聯邦銀行
• 永豐銀行
• 澳盛銀行
• 遠東銀行
• 渣打銀行
• 台新銀行
• 大眾銀行
• 匯豐銀行

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1. 申請：盡量找有往來的銀行(薪轉、信用卡)提出申請。
2. 諮詢：銀行業務會撥打電話給解款人諮詢申辦內容並要求借款人準備貸款資料。
3. 送件：資料準備完畢會先送往銀行作第一步的簡易審核。
4. 照會：銀行收到借款人的完整資料後，會與借款人做第一步的本人確認。
5. 審核：經由銀行內部的審核系統，決定是否願意核貸給借款人。
6. 對保：審核完畢後會請借款人到銀行進行對保，確認貸款金額與利率是否能被借款人所接受，如無其他疑問，就會進行簽約，確保雙方權益。
7. 撥款：以上流程走完後，銀行就會撥款至借款人提供的存摺內。

只要瞭解以上基本事項，相信就可以清楚信用貸款

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• 想瞭解更多如何挑選貸款方案的訣竅嗎？點擊－如何挑選最適合自己的信用貸款！

Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，
以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，
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【2019民間貸款推薦】

民間貸款公司這麼多，要如何在第一眼，就挑到合法安全的公司來申辦呢?

那就是，一眼看到 8-O --Sos薪貸專業金融貸款顧問

...立即申辦-免費諮詢 :lol:

3招教你辨別合法的貸款公司

1.審核條件-民間貸款需要準備的基本資料

a.身分證件

b.薪轉勞保

c.其他財力證明

*如果你申辦貸款不需要以上資料，那你想想，

不清楚一個人的還款能力或其他財力，你敢借他錢嗎?

2.簽訂合約-保障借貸雙方的借款安全

a.合約書裡需有明確貸款用途，不能觸及法律紅線

b.提前還款、借款利率等事項要有明確說明

c.合約需借貸款方親手簽名

3.公司是否有市話或是官方網站

需要有市話而非手機號碼的主要目的為-

市話可以追查到來源及貸款公司是否有合法登記。

而官方網站則是可以看出該公司是否有正常營運，

而非用LINE或臉書就直接諮詢，若是被騙了，將會無法找到對方。

綜合來說，民間貸款的合法必須要在法律允許的利率範圍內，

而民間貸款的好處就是可以不看信用狀況，只要具備還款能力都能申辦，

且有很大的機率過件。

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*謹記:合法安全的貸款公司，都是貸款過件後才會收取手續費!

 8-) 想要知道民間貸款手續費是多少嗎?請看貸款公司超坑錢?到底有沒有收錢標準?

額外閱讀-

為什麼會有民間貸款存在?

民間貸款存在歷史悠久，起源於農民間因備耕、渡荒、

婚喪嫁娶等臨時性需要而進行的少量實物、現金的借貸。

但隨著商品經濟的迅速發展，農村各業對資金的需求也不斷增加，

不僅銀行的業務量有較快的增長，民間借貸也有了較大發展。

民間貸款的種類

1.民間借款

除了銀行、親友之外，最常見的借錢管道，而民間貸款公司可協助申辦貸款，

核貸條件也較鬆，通常針對的是曾辦理過負債協商、有信用瑕疵或曾被銀行退件的客戶申辦。

而貸款公司都會有專員替客戶諮詢，並以專業的經驗、整合的服務替客戶辦理，

進而達到審核、撥款都快速的好處。

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2.P2P

P2P 起源於2005 年，英國一家叫ZOPA的網站，10年間一直堅持個人微額信用借貸，

目前ZOPA的估值是英國P2P行業最高。近期台灣也興起P2P風潮，

利用投資人與借款人之間的供給需求所成立，但由於保護措施不夠完善，

導致某些P2P會有詐騙事件出現，所以不管你是利用哪個管道借錢，都需很小心。

3.當舖借款

這也是大家較為熟悉的一種借錢方式，需要借貸的人把抵押品交給典當商估價後，

就能拿到一筆錢，而當借貸方有能力償還時，再去把抵押品贖回來。

較常見的抵押品有:黃金、項鍊、手錶、機車等..，

但若是借貸方無力還款，那麼抵押品將會被當鋪流當拍賣。

4.地下錢莊

顧名思義，大多屬於非法經營的組織，發放高利貸的錢莊，一般均為黑幫所經營，

時常以高利貸賺取暴利。當欠債人不按期還錢時，地下錢莊的人會恐嚇欠債人，

甚至威脅欠債人的家人和朋友，以強迫當事人還錢，可以說跟地下錢莊借錢，

不但會有清償不完的債務，自己跟家人、親友的生活都會受到很大的影響。

民間貸款公司這麼多，要找一間合法安全的貸款公司其實很簡單，

運用上述教你的3招，就能立刻找到。有資金需求，千萬不要心急，

畢竟借到好的貸款公司，可以解決你的困難；但是一旦借到不合法的，

將會讓你之前辛苦的一切付之一炬!!

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0800-001-890 (聆聽您，幫助您)

為什麼會有民間貸款存在?

民間貸款存在歷史悠久，起源於農民間因備耕、渡荒、

婚喪嫁娶等臨時性需要而進行的少量實物、現金的借貸。

但隨著商品經濟的迅速發展，農村各業對資金的需求也不斷增加，

不僅銀行的業務量有較快的增長，民間借貸也有了較大發展。

然而民間貸款卻不比銀行輕鬆，怎麼說呢?

民間貸款不像銀行具有存款功能，一切資金都需要有其他金主的配合。

再來，貸款公司需要了解各間銀行及民間通路的所有貸款細節，

才能為客戶找出一款最適合的方案。

且客戶只要一通電話，貸款公司就會立刻派出客服-專員-審核人員來替客戶服務，

就是希望能夠成功替客戶解決手頭緊的窘境。

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不要找貸款公司，都是詐騙!

沒錯，由於代辦風氣參差不齊，導致在多起高詐騙、高手續費的的案件下，

讓大家漸漸對貸款公司失去信心。

但是!一個專業合法的貸款公司，是需要具備豐富經驗的貸款專員，

在貸款前仔細替客戶分析狀況，並告知貸款利息與其他費用等貸款細節。

再來最重要的就是:簽訂合約，這樣才能保障借貸雙方的權益，

貸款公司借你錢解決眼前問題，你還利息跟手續費用讓貸款公司賺錢，

一切都是在你情我願的狀況下所產生的交易。

貸款公司最大的產品就是-專業服務

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而貸款公司需要花費那些成本呢?

大家一定都會想，貸款公司就是借別人錢，然後爽爽賺高額手續費或利息，

一定穩賺不賠的啦。但是，有哪一種行業是穩賺不賠的呢?

(除了一些違法的行業這裡不便多說，而Sos薪貸介紹的是合法的貸款公司經營，

如果想要知道如何辨別合法的公司，建議你觀看-如何挑選合法的民間貸款公司?)

1.貸款專員的教育訓練
2.刊登貸款專案之廣告費用
3.審查送件人員需要審核所有客戶資料的時間
4.維護龐大客戶資料的系統維護費
5.貸款專員需要追每一位客戶的貸款進度
6.開發人員需在外尋求更多銀行及通路的配合
7.經營網站、粉專的時間
8.公司的營運成本

最後就是 公司所有員工的薪資~

提醒:客戶的貸款手續費是過件才收費!這樣你還會覺得很坑嗎?

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關於代辦公司收取多少服務費的規範，

是依據內政部《代辦銀行貸款業務之報酬計收標準規定》明訂，

代理申辦銀行貸款之規劃（代辦）向客戶收取貸款規劃的報酬總額，

『合計』貸款下來總金額不得百分之十五（上限）。

那麼貸款公司實際收取的手續費是多少呢?

貸款額度的6%-15%

那麼手續費為什麼會有這些價差，原因在於客戶的條件不同，

客戶條件越好，越容易申辦，那麼中間的處理時間、費用相對降低；

而客戶條件越差，需要處理的時間就會拉長，相對的手續費就會被提高，

而不是人人都一樣。

所以在申辦貸款之前，Sos薪貸專員一定會跟客戶說明清楚貸款的手續費用是多少，

是否該申辦也是客戶決定，並不會出現貸款前收取手續費，

或是未經客戶同意便申辦的情況出現。

畢竟Sos薪貸對於客戶的尊重、意願絕對是放第一順位的，

當然，Sos薪貸也不能保證一定會替所有客戶都申辦成功，

只能說，為了達到雙贏，我們一定會盡力處理，讓有資金需求的客戶，

能夠度過眼前難關。

貸款公司並非慈善事業，能夠幫助信用有瑕疵、銀行貸不過的客戶作申辦，

一定是有貸款公司的專業及門路(合法的)，所以在找貸款公司之前，

一定要找合法安全的，並且依照自己的能力，去承擔可負荷的貸款項目。

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